Quels sont les risques liés aux cryptomonnaies ?



Les cryptomonnaiessont des monnaies numériques ou virtuelles créées sur une technologie appeléeblockchain, un registre public qui stocke les informations relatives aux transactions de cryptomonnaies entre utilisateurs du monde entier. Cette base de données numérique, soutenue par un réseau mondial d'ordinateurs appelés nœuds, est la technologie cruciale qui distingue les cryptomonnaies des formes traditionnelles de monnaie. 

Il sert à conserver les registres de propriété et les données transactionnelles. La sécurité sur la blockchain est assurée par la cryptographie. Cette pratique implique le décodage et le chiffrement des données, et contribue à prévenir les attaques de pirates informatiques, ainsi que des incidents tels que la double dépense et les attaques à 51 %. 

Les cryptomonnaies n'ont pas de forme physique et sont majoritairement décentralisées, c'est-à-dire qu'elles ne sont émises par aucune autorité centrale. Bien quele Bitcoinait été la première cryptomonnaie jamais créée, certaines altcoins (cryptomonnaies autres que le Bitcoin) ont été lancées au fil du temps, notamment l'Ether d'Ethereum,le Litecoin, l'ADA deCardano, le Tetheret bien d'autres.

Parmi les principales caractéristiques des cryptomonnaies figurent la transparence, la confidentialité, l'absence d'autorité centrale pour régir les transactions, la divisibilité et des frais relativement faibles. Bien que tous ces aspects présentent des avantages non négligeables, ils peuvent également engendrer des problèmes de sécurité.

Dans cet article, nous examinerons les cas d'utilisation des cryptomonnaies, mettrons en lumière certains des risques qui y sont associés et discuterons des moyens possibles de les éviter.

À quoi servent les cryptomonnaies ?

Les cryptomonnaies ont de multiples usages. Cela inclut les transferts d'argent, les envois de fonds non monétaires, les paiements de biens et services, le commerce, les investissements, la perception d'intérêts, la réserve de valeur, les récompenses pour les créateurs de contenu, le vote en ligne et même le financement participatif. Le nombre de secteurs d'activité qui peuvent bénéficier, et qui bénéficient déjà, de la mise en œuvre de la blockchain et des cryptomonnaies ne cesse de croître.

Examinons plus en détail certaines des utilisations les plus populaires des cryptomonnaies. 

Commerce

Le trading de cryptomonnaies présente des similitudes avec le trading d'actions ou de métaux précieux, mais il est beaucoup plus simple d'accès et accessible à toute personne ayant accès à Internet (bien que certains pays imposent des restrictions). Contrairement aux marchés boursiers traditionnels, dont les heures d'ouverture sont souvent limitées, le trading de cryptomonnaies offre la liberté de trader 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.

De nombreux investisseurs choisissent ce type de trading car ils sont attirés par la forte volatilité des cryptomonnaies, qui leur permet potentiellement d'obtenir des rendements bien supérieurs à ceux des investissements traditionnels, surtout s'ils utilisent l'effet de levier. Les prix des cryptomonnaies peuvent fluctuer de plus de 10 % en une seule journée, voire davantage. 

Les facteurs suivants peuvent avoir un impact significatif sur les prix des cryptomonnaies :

• Capitalisation boursière, c'est-à-dire la valeur totale de toutes les pièces en circulation.

• La couverture médiatique de la cryptomonnaie. Les actualités et les rumeurs concernant le développement de projets liés à la cryptomonnaie peuvent également influencer sa demande, et donc son prix.

• Le niveau d'intégration dans les systèmes de paiement du commerce électronique. Un niveau d'intégration plus élevé signifiera plus d'utilisateurs. 

• Des événements concrets connexes, tels que des mises à jour réglementaires ou des failles de sécurité.

En raison de cette volatilité, le trading de cryptomonnaies est souvent considéré comme plus risqué que le trading d'actions, comme le dit le vieil adage : N'investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Il convient d'aborder le trading avec effet de levier avec une prudence toute particulière.

Vous pouvez commencer à trader en créant un compte sur une plateforme d'échange de cryptomonnaies. Vous pourrez ensuite approvisionner votre compte par carte bancaire, virement bancaire ou portefeuille numérique. 

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La détention comme réserve de valeur

De nombreux passionnés de cryptomonnaies préfèrent conserver leurs fonds dans des portefeuilles à sécurité renforcée pour assurer leur protection à long terme.Ces portefeuillescontiennent des informations surles clés publiques et privées, qui permettent aux utilisateurs d'accéder à leurs cryptomonnaies.

Les types de portefeuilles crypto incluent :

• Portefeuilles logiciels (hot wallets) connectés à Internet qui permettent un accès rapide à vos fonds.

• Les portefeuilles matériels (froids) offrent la meilleure sécurité car ils permettent le stockage des actifs sur un appareil physique hors ligne.

• Les portefeuilles en papier peuvent également être utilisés pour le stockage à long terme. Un portefeuille papier se présente sous la forme d'un morceau de papier comportant deux codes QR : l'un pour recevoir des cryptomonnaies et l'autre pour les dépenser. 

L'un des principaux avantages de détenir des fonds en cryptomonnaies est qu'aucune autorité centrale ni aucun gouvernement ne peut accéder à vos informations et fonds privés ; vos comptes ne peuvent donc pas être gelés comme cela peut être le cas pour les comptes bancaires. Les utilisateurs gardent le contrôle de leurs portefeuilles et fonds crypto.

Les détenteurs de cryptomonnaies peuvent percevoir des intérêts sur leurs avoirs, comme avec de l'argent traditionnel. Les méthodes les plus populaires incluent les prêtsDeFi, le staking de cryptomonnaies etle yield farming de cryptomonnaies. 

Achat d'articles

Outre les options d'investissement, les cryptomonnaies peuvent également être échangées contre des biens et des services. Partout dans le monde, de plus en plus de commerçants acceptent le Bitcoin et d'autres cryptomonnaies pour les biens et services qu'ils proposent.

Les transactions instantanées et les frais réduits figurent parmi les avantages dont peuvent bénéficier les utilisateurs de cryptomonnaies. Certains détaillants en ligne ont déjà intégré les cryptomonnaies à leurs opérations et les acceptent comme moyen de paiement supplémentaire. Parmi elles figurent les marques célèbres suivantes : Overstock, Microsoft, Virgin Galactic, Expedia, une société de réservation de voyages populaire, NewEgg, un site de vente de nouveaux gadgets technologiques, CheapAir, une agence de voyages, et bien d'autres. 

L'acceptation des cryptomonnaies comme moyen de paiement est également en hausse grâce à l'annonce que des systèmes de traitement des paiements bien établis (tels que PayPal et Shopify) prennent désormais en charge le Bitcoin et d'autres cryptomonnaies sous une forme ou une autre. 

Transferts d'argent

Un autre cas d'utilisation courant des cryptomonnaies est l'envoi et la réception de fonds, ce qui peut être particulièrement important dans les pays du monde entier où peu de personnes ont accès à des comptes bancaires et à des cartes bancaires. Des frais réduits et des vitesses de transaction élevées en font une solution de paiement idéale pour les transferts d'argent internationaux. Les cryptomonnaies permettent aux utilisateurs d'envoyer des transferts d'argent non monétaires depuis n'importe où dans le monde à des personnes qui ont besoin d'effectuer des transferts sans espèces, tels que des recharges mobiles ou des paiements de factures de services publics.

Les cryptomonnaies sont transférées directement entre les participants à la transaction, les informations relatives à cette dernière étant enregistrées sur la blockchain.

Comme nous l'avons vu, les cryptomonnaies peuvent être utilisées à de nombreuses fins, rendant de nombreux aspects de la vie quotidienne plus faciles et plus pratiques.

Mais à présent, examinons certains risques liés aux cryptomonnaies et comment les prévenir.

Risques liés aux cryptomonnaies lors d'investissements et de transactions

Le trading rentable de cryptomonnaies exige beaucoup de temps, d'expérience et de compétences techniques pour être maîtrisé. Pour éviter de perdre de l'argent, les traders doivent faire des choix judicieux et être conscients des risques potentiels.

La volatilité

Sur les marchés des cryptomonnaies, le prix de pratiquement n'importe quel actif peut monter en flèche puis chuter en quelques jours, voire quelques heures. Dans de telles circonstances, même les traders les plus expérimentés peuvent subir des pertes importantes.

Comment atténuer le risque :n’investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre et placez des ordres stop-loss pour réduire les risques de perte. 

Investir dans une seule cryptomonnaie

Si une cryptomonnaie connaît une ascension fulgurante, il peut sembler judicieux d'y investir tout son argent. Cependant, si sa valeur diminue, vous pourriez regretter cette décision.  

Comment atténuer le risque :La diversification est essentielle, que vous fassiez du trading de cryptomonnaies ou que vous les conserviez à long terme. Ainsi, vous pouvez réduire le risque. 

Astuces pour la bourse

Bien que la sécurité se soit globalement améliorée dans le secteur au fil des ans (avec la mise en œuvre de mesures de sécurité de plus en plus sophistiquées), il y a néanmoins eu des cas de piratage de plateformes d'échange dans l'histoire des cryptomonnaies. Un exemple notable est le piratage tristement célèbre de Mt. Gox en 2014, qui était à l'époque la plus grande plateforme d'échange de bitcoins au monde. Des pirates informatiques ont dérobé l'équivalent de 460 millions de dollars en bitcoins.

Comment atténuer le risque :

Il est judicieux de se renseigner sur la réputation d'une plateforme d'échange et sur les mesures de sécurité qu'elle met en œuvre pour protéger les fonds des utilisateurs avant de lui confier son argent. De plus, ne conservez sur votre compte d'échange que les fonds que vous comptez utiliser pour vos transactions. Si vous conservez vos fonds sur des plateformes d'échange, assurez-vous d'activer l'authentification à deux facteurs (2FA).

Piratage de logiciels

La clé privée est l'élément le plus important qui vous donne accès à vos fonds. Si vous utilisez un portefeuille hors ligne et que votre ordinateur ou votre smartphone, sur lequel vous stockez vos cryptomonnaies, est attaqué, un pirate informatique peut accéder à votre clé privée, restaurer votre portefeuille et tous vos fonds ailleurs, et voler vos cryptomonnaies. Bien que ce scénario soit improbable, compte tenu du coût d'une telle attaque, il n'est pas impossible. 

Comment atténuer le risque :

Installez un logiciel anti-piratage à jour sur votre appareil.

Clé privée Perte

Si vous perdez votre clé privée ou si votre appareil sur lequel vous stockez vos cryptomonnaies tombe en panne, vos actifs peuvent être menacés. Veillez à prendre les précautions nécessaires.

Comment atténuer le risque :

Pour éviter un tel scénario, créez au préalable des copies de sauvegarde de votre clé privée et conservez-les en lieu sûr. 

Risques liés à l'utilisation des cryptomonnaies lors de l'achat de biens

Malgré le nombre croissant de commerçants acceptant les cryptomonnaies comme moyen de paiement dans le monde entier, leur adoption a encore du chemin à parcourir en raison de la volatilité du marché, des préoccupations réglementaires et du stade (encore) naissant du développement des cryptomonnaies et de la technologie blockchain.

Pour les commerçants, le facteur le plus crucial est la stabilité de leur monnaie d'acceptation, afin qu'ils puissent déterminer un prix équitable pour leurs produits. Des fluctuations de prix inattendues peuvent entraîner des surpaiements ou des sous-paiements, ce qui engendre des profits et des pertes imprévisibles.

Comment atténuer le risque :

Il est indéniable que le Bitcoin et les cryptomonnaies restent sujets à la volatilité. Mais avec une adoption plus large, on espère que ce problème s'atténuera avec le temps.

Risques liés aux cryptomonnaies lors de transferts d'argent

L'un des risques courants lors des transferts d'argent est celui du vol, par le biais de sites web d'hameçonnage ou de logiciels malveillants qui remplacent l'adresse du portefeuille du destinataire dans le presse-papiers par une autre. Un autre problème potentiel réside dans les pertes causées par des erreurs d'adresse. 

Comment atténuer le risque :

Vérifiez toujours deux fois l'adresse de destination, le montant envoyé et les frais avant de confirmer une transaction. Ne suivez pas les liens non fiables et utilisez toujours un programme antivirus fiable sur votre ordinateur.

Conclusion

La liste des risques associés au trading de cryptomonnaies, à l'investissement dans ces dernières ou à leur utilisation pour les achats quotidiens peut effrayer les utilisateurs inexpérimentés. Cependant, pourvu que les précautions nécessaires soient prises, il n'y a rien à craindre. En effet, les avantages qu'elles peuvent offrir font des cryptomonnaies un actif flexible et utile pour les personnes de tous horizons.