Сіз Roth IRA аккаунтыңызда крипто ұстай аласыз ба?

Роттың жеке зейнетақы шоты (IRA) сіздің зейнеткерлікке шығу үшін үнемдеудің салықты тиімді әдісі ретінде бұрыннан белгілі. Кейбір Roth IRA провайдерлері осы шоттар бойынша жарамды актив ретінде криптовалютаны ұсына бастады. Бұл криптографиялық инвесторларға Roth IRAs-пен байланысты салықтық артықшылықтарды пайдалану мүмкіндіктерін ашады. Crypto Roth IRAs әлі де салыстырмалы түрде жаңа даму болып табылады, олардың көптеген ерекшеліктері жұмбақпен жабылған. Бұл мақалада біз Roth IRA-ның осы жаңа тұқымын тереңірек қарастырамыз.

Roth IRA дегеніміз не?

Roth IRA - бұл АҚШ-тың Ішкі кірістер қызметі (IRS) бекіткен, айтарлықтай салық жеңілдіктері бар зейнетақы шотының белгілі бір түрі. Сіз жарамды провайдерде Roth IRA шотын аша аласыз және зейнетке шығу үшін үнемдеу үшін оған салықтан кейінгі долларларыңызды қоса аласыз. Сіздің Roth IRA жарналары мен табыстары шот бойынша салықсыз өседі. Roth IRA-ға барлық жарналар қолма-қол ақша түрінде жасалуы керек.

Сіздің жарналарыңыз салықтан шегерілмейтін болса да, сіз шотыңызды кемінде бес жыл ұстаған болсаңыз, 59½ жастан кейін Roth IRA-дан қаражатты толығымен салықсыз ала аласыз. Сіз сондай-ақ жарналарыңызды кез келген уақытта жас және есептік жазбаны пайдалану талаптарын орындамай салықсыз алып тастай аласыз, бірақ бұл жағдайда табысыңызға салық салынады.

Roth IRAs және салық салудың негізгі нүктелері

Roth IRA - зейнеткерлікке шығу үшін үнемдеудің және 59½ жастан асқан салықсыз кірісті пайдаланудың тамаша салықты тиімді тәсілі. IRS Roth IRA-ға жыл сайынғы жарналарға шектеу қойды. 2023 жылдан бастап жыл сайынғы жарна лимиті 50 жасқа толмағандар үшін $6,500, ал 50 және одан жоғарылар үшін $7,500 болады. Сондай-ақ Roth IRA-ға қолданылатын кіріс шектеулері бар. 2023 жылдан бастап сіз Roth IRA-ға үлес қоса аласыз, егер:

• Сіз 153 000 АҚШ долларынан аз өзгертілген түзетілген жалпы табысы (MAGI) бар жалғыз салық төлеушісіз немесе

• сіз некедесіз, салықты жұбайыңызбен бірге тапсырыңыз және сіздің бірлескен MAGI 228 000 доллардан төмен.

Roth IRA салыстырмалы түрде икемді зейнетақы шоты болып табылады — талап етілетін ең төменгі үлестірулер (RMD) жоқ және шот шексіз сақталуы мүмкін. Рот IRA-да қаржылық активтер мен құралдардың кең ауқымын ұстауға болады, соның ішінде акциялар, облигациялар, биржалық қорлар (ETF), инвестициялық қорлар және т.б.

Сіз Рот IRA-да крипто ұстай аласыз ба?

IRS криптовалютаны салық салу мақсатында меншік нысаны деп санайды. Заңды актив ретінде крипто Roth IRA-да сақталуы мүмкін. Дегенмен, сіз криптовалютаны тікелей Roth IRA-ға қоса алмайсыз. Жарналар әрқашан қолма-қол ақша түрінде болуы керек. Сонымен қатар, теориялық тұрғыдан алғанда, Roth IRA ішінде криптовалюталарды сатып алуға ештеңе кедергі келтірмейді.

Шындығында, дәстүрлі Roth IRA провайдерлерінің көпшілігі крипто-ны өздері ұсынатын шоттары бойынша инвестициялаудың қолайлы түрі ретінде ұсынбайды. Roth IRAs әдетте осылай жұмыс істейді — сіз есептік жазба провайдері ұсынатын активтер кластарымен шектелесіз.

Дегенмен, соңғы бірнеше жылда криптоға мамандандырылған Roth IRA провайдерлерінің жаңа түрі пайда болды. Бұл криптографиялық IRA компаниялары Bitcoin IRAs және басқа крипто IRAs ұсынады. Бұл тауашаның кейбір танымал провайдерлеріне iTrustCapital, Bitcoin IRA, BitIRA және Equity Trustкіреді.

Сіз Roth IRA-да дәстүрлі және криптографиялық инвестицияларды ұстай аласыз ба?

Жалпы алғанда, әртүрлі активтерді араластыру Roth IRA-да өте кең таралған. Дегенмен, бір Roth IRA астында крипто және дәстүрлі инвестициялар сияқты балама активтерді араластырудың практикалық қиындығы сіздің таңдауыңызды шектеуі мүмкін. Криптографиялық IRA-ның тауашасы өсіп келе жатқанымен, ол әлі де өте кішкентай. Биткоин IRA компаниялары мен басқа крипто IRA провайдерлерінің бір бөлігі ғана нарықта сенімді қатысуын орнатты. Сонымен қатар, осы провайдерлердің кейбірі тек криптовалютамен шектелетін Roth IRA ұсынады.

Жақсы жаңалық, сіз әлі де дәстүрлі және криптографиялық активтерді ұсынатын кейбір крипто IRA провайдерлерін таба аласыз. Мысалы, iTrustCapital өзінің Roth IRA өнімі үшін жарамды активтер ретінде криптовалюталар мен екі бағалы металды - алтын мен күмісті ұсынады. ITrustCapital ұсынған Roth IRA-ны пайдалану арқылы сіз криптоға құбылмалы, бірақ өсу әлеуеті жоғары актив ретінде және ұзақ уақыт бойы төмен тәуекелді инвестициялар ретінде қарастырылған бағалы металдарға әсер ете аласыз. Сонымен қатар, iTrustCapital өзінің Roth IRA өнімінде 30-ға жуық әртүрлі криптовалютаға, соның ішінде барлық жетекші криптовалюталарға инвестиция ұсынады.

iTrustCapital платформасындағы ең танымал 5 криптовалюта

Дегенмен, егер сізге Roth IRA астында крипто және дәстүрлі инвестицияларды біріктіру идеясы ұнаса, оңтайлы стратегия екі немесе одан да көп, егер қаласаңыз, Roth IRA шотын ашу болуы мүмкін. IRA криптографиялық провайдеріндегі бір шот сізге криптовалюталарға инвестициялауға мүмкіндік береді, ал дәстүрлі IRA провайдерінде ұсталатын екінші шот акциялар, облигациялар және өзара қорлар сияқты дәстүрлі активтерге әсер ету үшін пайдаланылуы мүмкін.

IRS ережелері бірнеше Roth IRA шоттарын ашуға мүмкіндік береді, бұл опция зейнеткерлікке бағытталған кейбір инвесторлар елемейді. Бірнеше Roth IRA ашу және жеке тіркелгілерді пайдаланып крипто және басқа активтер кластарына инвестициялау арқылы сіз «аралас режимдегі» IRA таңдауының шектеулі мәселесін шешуге болады. Дегенмен, жыл сайынғы жарнаның 6500 долларлық шегі (егер сіз 50 немесе одан үлкен болсаңыз, 7500 АҚШ доллары) барлық Roth IRA-ларыңызда қолданылатынын ескеріңіз. Өкінішке орай, бірнеше Roth IRA орнату арқылы бұл шектен шыға алмайсыз.

Roth IRA-ның артықшылықтары мен кемшіліктері

Roth IRA ұстау стандартты зейнетақы шоттарымен салыстырғанда бірнеше артықшылықтар мен кемшіліктерге ие. Зейнетақы шотының осы түрінің артықшылықтары мен кемшіліктерін толығырақ қарастырайық.

Roth IRAs артықшылықтары

59½-ден өткен салықсыз табыс.Roth IRAs-тің ең айқын артықшылығы - 59 жарым жастан кейін салықсыз кіріс алу мүмкіндігі.

59½ дейінгі жарналарды салықсыз алу. Roth IRA - бұл икемді зейнетақы шоты. Сіз 59½-ке дейін салықсыз жарналарыңызды алып тастай аласыз, бірақ кірісті емес.

Қажетті минималды үлестірулер (RMD) қажет емес. Стандартты зейнеткерлік шоттардың көпшілігі, соның ішінде ең жиі қолданылатыны, 401(k) — белгілі бір жасқа жеткеннен кейін есептік жазбадан талап етілетін ең төменгі үлестірулерді (RMD) алуды бастауды талап етеді. Roth IRA-да мұндай талап жоқ.

Криптографиялық Roth IRA жағдайында портфельді әртараптандыру. Сіз өз қаражатыңыздың бір бөлігін Roth IRA криптосына инвестициялау арқылы жалпы зейнеткерлік портфолиоңызды әртараптандыруға болады. Бұл жоғары тәуекелді/жоғары сыйақы активіне, атап айтқанда криптовалютаға ұшырауға көмектеседі. Roth IRA криптографиясының бұл артықшылығы зейнеткерлер мен зейнеткерлікке дейінгі жастағы адамдар үшін маңызды.

Тек дәстүрлі активтерден (акциялар мен облигациялар сияқты) тұратын зейнеткерлік портфельдер осы актив сыныптарына шектен тыс тәуелділікті тудырады. Қаражаттарыңыздың негізгі бөлігін тәуекелі төмен активтерге арнаған дұрыс болғанымен, крипто сияқты өсімі жоғары балама активтердің болмауы бұл шоттардың кіріс әлеуетін шектейді.

Roth IRAs кемшіліктері

Жарналар салықтан шегерілмейді. Roth IRA зейнеткерлікке шыққанда салықсыз кіріс алу үшін тамаша болғанымен, осы шот түріне сіздің жарналарыңыз салықтан шегерілмейді.

59½ жасқа дейін немесе шот 5 жасқа толғанға дейін алынған табысқа салық салынады. Roth IRA-дан ең төменгі жасқа және есептік жазбаны пайдалану талаптарына жеткенге дейін кірісті алып тастасаңыз, сізге салық салынады.

Табыс шектеулері. Жылдық табысы 153 000 доллардан асатын немесе жұбайымен бірге салық төлесе, 228 000 доллардан асатын адамдар Roth IRA-ға қатыса алмайды.

Жылдық жарнаның төменгі шегі. Сіздің барлық Roth IRA-ларыңыздағы 6500 АҚШ доллары (50 жастан асқан болса, 7500 АҚШ доллары) жылдық жарна лимиті салыстырмалы түрде төмен, бұл салықты тиімді көлік ретінде осы шоттардың пайдалылығын төмендетеді.

Криптоға инвестициялаудың балама жолдары

Roth IRA криптографиялық нарығы әлі жас және көптеген нұсқаларға ие болғанымен, криптовалютаға инвестициялаудың балама әдістері зейнетке шығу мақсатында инвестициялауды қарастыратын кез келген адам үшін қолжетімді. Бұл баламаларға криптографиялық қорлар, стекингтер және криптоға негізделген IRA-ның басқа түрлері кіреді.

Crypto IRAs

ITrustCapital, BitIRA және Bitcoin IRA сияқты жетекші крипто Roth IRA провайдерлері де крипто IRA есептік жазбаларын ұсынады. Бұл негізінен өз портфолиоларында крипто сақтайтын дәстүрлі IRA. Осы IRA және Roth IRA арасындағы негізгі айырмашылық - сіздің жарналарыңыз бен қаражаттарыңыз салық салу тұрғысынан қалай қарастырылады.

Roth IRAs көмегімен сіздің жарналарыңыз салықтан шегерілмейді, бірақ зейнеткерлікке шыққандағы болашақ ақшаларыңыз. Керісінше, сіз дәстүрлі IRA-ға жарналарыңыздан салық жеңілдіктерін аласыз, бірақ зейнеткерлікке шыққаннан кейін ақшаны алу үшін салық салынады. Тәжірибелі инвесторлар әртүрлі балама активтерді сақтай алатын және дәстүрлі немесе Roth IRA ретінде қол жетімді өздігінен басқарылатын IRA-ғақызығушылық танытуы мүмкін.

Дәстүрлі инвестициялық провайдерлер де жақын арада криптографиялық зейнетақы шоттарының тауашасына кеңейіп, криптоға маманданған IRA провайдерлерінің үлкен бәсекелестеріне айналуы мүмкін. Мысалы, АҚШ-тағы ең ірі зейнеткерлік инвестициялар провайдері Fidelity Investments 2022 жылдың сәуірінде өзінің 401(k) шоттары үшін крипто опциясын ұсынуды бастауды жоспарлап отырғанын хабарлады . Fidelity және оның негізгі бәсекелестері криптографиялық опцияны IRA және Roth IRA-ға кеңейткенге дейін бұл уақыт мәселесі болуы мүмкін.

Crypto ETFs

Сіздің сұр жылдарыңызды жоспарлау тек зейнетақы шоттарымен шектелмеуі керек. Басқа инвестициялық шот түрлері де кейінгі өмірде жақсы кіріс ағыны үшін тамаша мүмкіндік болып табылады. Осы шот түрлерінің бірі - биржалық сауда қоры (ETF), атап айтқанда криптографиялық ETF.

Crypto ETFs қор биржасында сатылуы мүмкін өнімдегі крипто және дәстүрлі активтер кластарына инвестицияларыңызды араластыруға мүмкіндік береді. Бұл ETF-тер инвестицияларды басқаруға қол жетімді тәсіл үшін тамаша нұсқа болып табылады.

Криптоқорлар

Басқа қор түрлері - мысалы, инвестициялық қорлар, индекстік қорлар және трасттар - инвестицияға пассивті, қол жетімді тәсіл үшін қолайлы. Бұл қорлардың көпшілігі крипто және дәстүрлі активтердің қоспасын ұсынады, ал кейбіреулері тек криптовалюта өнімдеріне негізделген. Мысалы, әлемдегі ең ірі криптографиялық қор құралы Grayscale Bitcoin Trust (GBTC) биткоинді тікелей сатып алмай-ақ индекске негізделген өнім ретінде иеленуге мүмкіндік береді.

Crypto Staking

Криптоға төмен тәуекелді инвестициялаудың тағы бір нұсқасы - транзакцияларды өңдеуге көмектесу үшін бастапқыда блокчейн желісінде қаражатыңызды құлыптаумен байланысты болған стекинг. Уақыт өте келе, стекинг орталықтандырылған биржалардағы (CEXs) және басқа криптографиялық сауда платформаларындағы әртүрлі крипто-инвестициялық өнімдерге сілтеме жасай бастады.

Мысалы, Bybit Savings төмен тәуекелді, негізгі қарызға кепілдік берілген, жоғары кірісті алу үшін криптоға инвестициялауға мүмкіндік береді.

Соңғы ойлар

Рас, криптовалюталардың бағасының құбылмалылығына байланысты криптографиялық Roth IRA қауіпті болуы мүмкін. Дегенмен, олар айтарлықтай салық жеңілдіктерімен келеді және олар өсу әлеуеті жоғары актив класы болып табылатын криптоға әсер етуге мүмкіндік береді. Әзірге Roth IRA криптографиясының ландшафты салыстырмалы түрде шектеулі, нарықта бірнеше мамандандырылған провайдерлер бар. Дегенмен, дәстүрлі зейнеткерлік инвестицияларды жеткізушілер алыс емес болашақта жарысқа қосылуы мүмкін. Олар жасаған кезде, сіздің өнім опциялары айтарлықтай кеңейеді.

Сонымен қатар, зейнеткерлікке шығуды жоспарлау Roth IRAs немесе зейнетақы шоттарының басқа түрлерімен шектелмейтінін ұмытпаңыз. Bybit Savings және басқа криптографиялық қор түрлері сияқты балама өнімдер де алдағы ең жақсы жылдарға тәуекелі төмен инвестициялаудың сенімді нұсқасы болып табылады.