O Bybit Pague Depois usa a estrutura de pagamento de investimento inicial e juros iguais, o que significa que seu valor de pagamento mensal total permanece o mesmo durante o período de parcelamento. No entanto, a porção do investimento inicial e dos juros em cada pagamento varia. Este artigo explica o processo completo de cálculo passo a passo.
Juros e valor da parcela
A taxa de juros do sistema é atualizada a cada hora. Uma vez que seu plano de parcelamento é confirmado, a taxa é fixada e permanece constante durante a duração do plano. Os juros são cobrados com base nos dias reais de empréstimo para cada parcela.
Fórmulas principais
Exemplo
Suponha que Alice faz um empréstimo de 1.000 USDT a uma taxa de juros anual de 20% em 27 de outubro, usando um plano de parcelamento de 3 meses. Vamos passar pelos cálculos passo a passo.
1º passo: Defina os parâmetros básicos.
- Investimento inicial total: 1.000 USDT
- Taxa de juros anual (R): 20%
- Taxa de juros diária (r): 20% ÷ 365 ≈ 0,000547945
- Duração: 3 meses
2º passo: Calcule o fator de desconto para cada parcela.
Em que:
- DFₓ é o fator de desconto para a parcela x.
- r é a taxa de juros diária.
- Tₓ são os dias de empréstimo acumulados para a parcela x.
3º passo: Calcule o valor da parcela (A).
A = Total do investimento inicial ÷ (DF₁ + DF₂ + … + DFₓ)
= 1.000 ÷ (0,99727 + 0,98086 + 0,96405) ≈ 339,82 USDT
O valor da parcela mensal é 339,82 USDT.
4º passo: Calcule o investimento inicial pago e os juros para cada parcela.
Agora que sabemos que o valor do pagamento mensal é 339,82 USDT, os juros para cada parcela dependem do investimento inicial restante e do número de dias de empréstimo nesse período.
Observação:O investimento inicial pago na última parcela é igual ao investimento inicial restante de 334,00 USDT.
5º passo: O resumo da parcela final é o seguinte.
Pagamento
O valor do pagamento para cada parcela será mostrado no seu extrato bancário mensal, gerado no primeiro dia de cada mês. Como o pagamento automático não está disponível, os pagamentos devem ser feitos manualmente. A data de vencimento é o 8º dia de cada mês. Para as etapas detalhadas de pagamento, consulte este artigo para o Cartão Bybit e este artigo para o Bybit Pay.
Um período de carência de 72 horas se aplica após a data de vencimento. Durante este período, juros de penalidade são cobrados por hora a três vezes (3×) a taxa regular. Os juros continuam a acumular até que o pagamento total seja feito ou até que a garantia seja liquidada.
Fórmula de juros de penalidade:
- Juros de penalidade = Investimento inicial devedor × Taxa de juros por hora × 3 × Horas em atraso
- Taxa de juros por hora = Taxa de juros anual ÷ 365 ÷ 24
Se você fizer um pagamento parcial, o pagamento será aplicado primeiro aos juros devidos (incluindo quaisquer juros de penalidade), e qualquer valor restante será utilizado para pagar o investimento inicial:
Investimento inicial devedor = Investimento inicial para a parcela − Qualquer investimento inicial pago
Se o valor devedor permanecer não pago após o período de carência de 72 horas, sua garantia será liquidada para cobrir o pagamento mensal, juros acumulados e uma taxa de liquidação de 2%, calculada como:
Taxa de liquidação = (Investimento inicial devedor + Juros regular + Juros de penalidade) × 2%
Um pagamento em atraso por um mês não afeta as parcelas futuras. Você pode continuar fazendo os pagamentos futuros normalmente assim que o valor em atraso for liquidado.
Exemplo
Vamos continuar com o exemplo de Alice para ilustrar como os pagamentos, juros de penalidade e liquidação funcionam.
Caso 1: Parcela completa em atraso
Alice não consegue pagar sua 2ª parcela na data, vencida em 8 de dezembro.
a. Pagamento feito dentro do período de carência
Se Alice pagar 50 horas após a data de vencimento (8 de dezembro), juros de penalidade serão aplicados para esse período.
- Juros de penalidade = 328,92 × (20% ÷ 365 ÷ 24) × 3 × 50 ≈ 1,126439 USDT
- Pagamento total = Valor da parcela + Juros de penalidade = 339,82 + 1,126439 = 340,946439 USDT
b. Nenhum pagamento feito dentro do período de carência
Se Alice não pagar dentro do período de carência de 72 horas, a liquidação será disparada.
- Juros de penalidade = 328,92 × (20% ÷ 365 ÷ 24) × 3 × 72 ≈ 1,622072 USDT
- Taxa de liquidação = (328,92 + 10,90 + 1,622072) × 2% ≈ 6,828842 USDT
Caso 2: Parcela parcial em atraso
Alice faz um pagamento parcial de 100 USDT em 3 de dezembro para sua 2ª parcela, que vence em 8 de dezembro. O pagamento é aplicado primeiro aos juros, e o valor restante vai para o investimento inicial.
a. Saldo devedor pago dentro do período de carência
Se Alice pagar o saldo devedor 50 horas após a data de vencimento (8 de dezembro):
- Investimento inicial devedor = 328,92 − (100 − 10,90) = 239,82 USDT
- Juros de penalidade = 239,82 × (20% ÷ 365 ÷ 24) × 3 × 50 ≈ 0,821302 USDT
- Pagamento total = Valor da parcela + Juros de penalidade = 339,82 + 0,821302 = 340,641302 USDT
b. Saldo devedor não pago dentro do período de carência
Se Alice não pagar o saldo devedor dentro do período de carência, a liquidação será disparada.
- Investimento inicial devedor = 328,92 − (100 − 10,90) = 239,82 USDT
- Juros de penalidade = 239,82 × (20% ÷ 365 ÷ 24) × 3 × 72 ≈ 1,182674 USDT
- Taxa de liquidação = (239,82 + 10,90 + 1,182674) × 2% ≈ 5,038054 USDT
Observação:As figuras abaixo são usadas apenas para fins ilustrativos.) Consulte a página do produto para obter os detalhes exatos de pagamento.