HSBC меняет бумажные записи на блокчейн для отслеживания активов на $20 миллиардов



По данным Reutersreports, к марту 2020 года HSBC планирует перенести активы на сумму $20 миллиардов с бумажной платформы на платформу кастоди блокчейна. В конечном итоге платформа может перевести активы на сумму до $50 миллиардов.  Новая платформа называется Digital Vault.  Ранее HSBC обрабатывал аккредитив на основе юаня с помощью платформы Voltron — блокчейна на платформе Corda aR3. Voltron — это открытая отраслевая платформа для создания, обмена, одобрения и выпуска аккредитивов на платформе Corda.  Считается, что аккредитивы участвуют в 11–15% всех глобальных экспортных транзакций и ежегодно составляют более $1 трлн.

Аккредитивы (LC), также известные как драфт, документальный кредит или коммерческий кредит банкира, — это письмо банка, гарантирующее, что платеж покупателя продавцу будет получен с указанной суммой в указанной валюте и при условии, что продавец выполнит точно определенные условия в течение фиксированного периода времени.  

Если покупатель не может произвести платёж, банк покроет полную или оставшуюся сумму покупки. ЛЦ — это один из наиболее распространенных способов оплаты в международной торговле, например в тех случаях, когда для оплаты используются банковские каналы между сторонами, которые могут не доверять друг другу.  Банк-эмитент отправляет выпущенную ликвидность в подтверждающий банк, который обязуется заплатить экспортеру в соответствии с условиями ликвидности. На следующей диаграмме показан упрощенный пример процесса ликвидности, хотя реальная транзакция может быть гораздо более сложной:

Процесс ЛЦ неэффективен и, как правило, занимает много времени, поскольку он зависит от сложных финансовых и административных операций с участием нескольких участников. Технология блокчейна помогает упростить процесс, предоставляя финансовые данные и документацию через безопасную сеть, которая не требует сторонней проверки. Согласно этому отчёту, глобальная финансовая компания BBVA смогла сократить время, необходимое для отправки, проверки и авторизации международной торговой транзакции. Процесс , который обычно занимает от 7 до 10 дней, можно сократить до 2,5 часов с помощью блокчейна.