Как избежать мошенничества с одобренными принудительными платежами (APP)



Цифровая эра привнесла множество удобств, одним из самых известных из которых являются мгновенные платежи в реальном времени. Однако, как и в случае с большинством технологических достижений, это удобство не обходится без недостатков. Рост случаев мошенничества с использованием одобренных push-платежей (APP) стал серьезной проблемой во всем мире.

В этой статье мы рассмотрим риски, связанные с мошенничеством в приложениях, и предоставим полезные советы по предотвращению мошенничества, которые помогут защитить ваши финансы от этих мошеннических действий.



Главное:

• Авторизованное мошенничество с push-платежами — это вид финансового мошенничества, который заключается в манипуляции физическими лицами, инвесторами, компаниями или трейдерами с целью перевода средств со своих аккаунтов по просьбе мошенника.

• Примерами мошенничества с приложениями являются выдача себя за легитимную организацию, обман жертвы с помощью ложных счетов или манипулирование людьми, чтобы они могли поверить, что они помогают в финансовой транзакции.

• Благодаря обучению потребителей, технологическим достижениям и многоуровневым мерам безопасности вы можете легко избежать жертвы мошенничества с приложениями.

Что такое мошенничество с использованием push-платежей (APP)?

Мошенничество с использованием одобренных push-платежей (APP) — это мошенническая схема, при которой мошенник манипулирует физическим или юридическим лицом и переводит деньги на аккаунт, контролируемый мошенником. Это мошенничество стало распространенной формой онлайн-мошенничества и направлено на лиц, которые затем переводят деньги непосредственно со своих банковских счетов на другой аккаунт по просьбе мошенника. 

Эволюция мошенничества с приложениями

Мошенничество с приложениями существует уже много лет, но появление платежных систем в реальном времени по всему миру делает их всё более привлекательными для преступников. Такие системы, как ускоренные платежи в Великобритании, PIX в Бразилии, новая платформа платежей (NPP) в Австралии и недавний запуск сервиса FedNow® в США, непреднамеренно способствовали мошенничеству с платежами в реальном времени.



В первой половине 2023 года мошенничество с приложениями привело к убыткам более $185 миллионов, что на 44% выше по сравнению с тем же периодом предыдущего года. Лишь часть средств от этих убытков была возвращена жертвам, что подчёркивает серьезность этой растущей проблемы.

Любой может стать жертвой

Мошенничество с приложениями затрагивает как физических лиц, так и компании. По мере того как все больше потребителей и компаний используют простые способы отправки денег в режиме реального времени, пул потенциальных жертв увеличивается. Хотя криптовалюта повышает удобство перевода и получения денег, мошенники могут использовать эту уязвимость, чтобы обманывать пользователей в разные платежные схемы.

Примеры мошенничества с приложениями

Мошенничество с инвойсами и мандатами

Схемы выставления счетов и мандатов обычно подразумевают манипулирование подлинными запросами на оплату и обман жертвы с целью перенаправить платежи на личные аккаунты мошенников. Этот тип мошенничества часто направлен на людей, которые выставляют счета или работают с юристами, строителями и другими лицами. Мошенники могут выдавать себя за этих профессионалов и утверждать, что информация о банковском счёте изменилась. Чтобы противостоять мошенничеству такого типа, важно всегда подтверждать любые изменения в платежных реквизитах непосредственно первоначальному получателю, используя надёжные контактные данные.

Мошенничество с генеральным директором

Мошенничество с CEO — это мошенничество, при котором мошенник принимает личность руководителя высшего звена (например, CEO или CFO) внутри компании и обманывает физических лиц обрабатывать немедленные транзакции на аккаунт мошенника. Такое мошенническое действие оказывает преимущественное влияние на компании. Чтобы предотвратить мошенничество с CEO, рекомендуется внедрить жесткие процессы одобрения платежей в вашей компании и мотивировать сотрудников подтверждать и документировать любые нерегулярные требования к платежам непосредственно с предполагаемым отправителем, используя надёжные способы связи.

Мошенничество — полиция или организации

В этой мошеннической схеме правонарушители обычно представляют собой представителей банков или бирж, сотрудников или государственных органов. Они обманывают пользователей переводить средства на находящиеся под их контролем аккаунты, заявляя о штрафах, непогашенных налогах или возвратах, или утверждая, что они помогают «решать проблемы с аккаунтом» удаленно. Чтобы не стать жертвой мошенничества, проявляйте осмотрительность при обращении лиц, которые работают в одобренных организациях. Перед совершением каких-либо платежей или предоставлением доступа к компьютерной системе необходимо самостоятельно пройти аутентификацию личности.

Мошенничество — родственники или друзья

Мошенники часто позируют себя как родственники или друзья и принуждают жертв к совершению банковских транзакций. Эти апелляции обычно поступают через социальные сети, SMS или сервисы быстрого обмена сообщениями. Чтобы избежать этих обманов, всегда будьте осторожны при обработке денежного запроса от лица, утверждающего, что оно является знакомым вам человеком. Прежде чем приступать к каким-либо финансовым операциям, подтвердите их подлинность через другие каналы, например, прямой колл или личную встречу.

Мошенничество с покупками

Мошенничество, связанное с авансовыми платежами за непоставленные продукты или услуги, встречается часто, особенно на таких цифровых платформах, как социальные сети, аукционы или одноранговые торговые платформы. Чтобы защитить себя от такого мошенничества, необходимо проявлять бдительность при совершении онлайн-транзакций. Тщательное изучение доверия продавца, тщательное изучение отзывов клиентов и использование безопасных способов оплаты может обеспечить дополнительные уровни защиты для покупателей.



Подробнее.Как избежать P2P-мошенничества

Инвестиционное мошенничество

Мошенники используют фиктивные инвестиционные схемы, чтобы убедить людей вложить свои деньги в фиктивные средства или поддельные инвестиции, заманивая их с перспективой получения значительной прибыли. Эти мошеннические развертывания могут включать несколько типов инвестиций, включая золото, недвижимость, криптовалюты, банковское обслуживание и даже вино. Чтобы защититься от такого инвестиционного мошенничества, рекомендуется проводить тщательное расследование потенциальных инвестиционных каналов, обращаться за консультацией к надёжным финансовым консультантам и поддерживать здоровый уровень подозрений на предложения, которые кажутся слишком привлекательными.

Романтическое мошенничество

Мошенники часто создают профили подделок в социальных сетях или на платформах матчей и тратят много времени на развитие отношений с неподозрительными лицами. После успешного создания доверительной связи эти художники изобретают личные проблемы и обращаются за финансовой помощью для их решения. Чтобы защитить себя от мошеннических действий с любовью или дружбой, при общении в Интернете проявляйте осмотрительность. Воздерживайтесь от перевода денег, инвестиционных планов, собственности или даже криптовалют лицам, с которыми вы физически не встречались, и незамедлительно сообщайте администраторам веб-сайта о любых подозрительных действиях.

Советы по предотвращению мошенничества с приложениями

Роль технологий в предотвращении мошенничества с приложениями

Современная технология открывает многообещающие возможности для предотвращения мошенничества с приложениями. Банки и криптовалютные биржи теперь используют сложное программное обеспечение для предотвращения мошенничества, которое включает машинное обучение и контекстные данные для выявления и маркировки подозрительных транзакций. Технологии искусственного интеллекта (ИИ) могут обрабатывать данные быстрее и расширять возможности обнаружения мошенничества, снижая риски для личности и защищая аккаунты клиентов.



Подробнее.Как избежать криптомошенничества

Осведомленность и обучение потребителей

Четкое общение с клиентами имеет решающее значение для борьбы с мошенничеством в приложениях. Клиенты должны быть осведомлены о рисках и признаках мошенничества с приложениями и научиться защищать себя. Компании могут сыграть важную роль в обучении своих клиентов и повышении осведомленности об этом всё более распространенном типе мошенничества.



Подробнее.Обязательство Bybit по соблюдению нормативных требований

Проверить запрошенные платежи

Всегда самостоятельно проверяйте все полученные запросы на оплату, особенно если они являются неожиданными или кажутся нестандартными. Свяжитесь с физическим или юридическим лицом напрямую, используя надёжную контактную информацию, чтобы подтвердить законность запроса на оплату.

Будьте осторожны с персональными данными

Никогда не раскрывайте конфиденциальную личную или финансовую информацию, такую как данные банковского счёта, дата рождения, номер социального страхования или пароли, неизвестным или непроверенным лицам или организациям. Мошенники могут использовать эту информацию для совершения мошенничества с приложениями или других форм кражи личных данных.



Обращайте особое внимание на адреса электронной почты, номера телефонов или URL веб-сайта, указанные в запросах на оплату. Мошенники могут использовать слегка измененные или вводящие в заблуждение контактные данные, чтобы создать ощущение подлинности. Кроме того, прежде чем совершать какие-либо транзакции, необходимо самостоятельно проверить всю контактную информацию.

Внедрить многофакторную аутентификацию (MFA)

По возможности активируйте MFA для онлайн-банковского и платёжного аккаунтов. Этот дополнительный уровень безопасности требует нескольких форм верификации, таких как пароли, коды или биометрические данные, что усложняет мошенникам доступ к вашим аккаунтам. Например, Bybit защищает средства пользователей, предотвращая несанкционированный онлайн-доступ с помощью продвинутой мультиподписи в доверенной среде исполнения (TEE) и схем с подписями пороговых значений (TSS). Пользователям также рекомендуется включить двухфакторную аутентификацию (2FA), чтобы защитить свои аккаунты от несанкционированного доступа.

Доверяйте своим интуициям

Если что-то кажется неправильным или слишком хорошим, чтобы быть правдой, доверьтесь своим интуициям. Сделайте шаг назад и тщательно оцените ситуацию, прежде чем приступать к любым финансовым транзакциям. Если у вас есть сомнения, проконсультируйтесь с надёжным другом, членом семьи или финансовым консультантом. Аналогичным образом, если вы подозреваете, что друг или родственник мошенничают, примите меры, чтобы вмешаться до того, как мошенник вторгнется в финансы вашего друга или близкого человека незаконными способами.

Заключение

Несмотря на то, что появление платежных систем в реальном времени принесло множество удобств, она также открыла новые возможности для использования мошенниками. Мошенничество с приложениями представляет значительную угрозу как для физических лиц, так и для компаний. Однако благодаря сочетанию обучения потребителей, технологических достижений и многоуровневых мер безопасности мы можем бороться с мошенничеством в приложениях и защищать наши финансовые системы.



#Bybit #TheCryptoArk