Розрахунок Visa через USDC на Solana: Пояснення

Розрахунок Visa через USDC на Solana стосується оголошеного потоку розрахунків між казначейством та еквайром мерчанта, а не авторизації картки в точці продажу. Обсяг програми та контрагенти, описані в джерелі, відображають оголошення за 2023–2024 роки та мають бути перевірені, перш ніж подаватися як актуальні.

Ключові висновки

• 5 вересня 2023 року компанія Visa розширила свою програму розрахунків у стейблкоїнах на блокчейн Solana, використовуючи USDC для розрахунків за транзакціями з еквайрами Worldpay та Nuvei
• Оголошення Visa у вересні 2023 року описувало діяльність із розрахунків USDC в основній мережі із зазначеними еквайрами; поточний обсяг та активність програми потребують перевірки
• Оголошений потік використовував ончейн USDC для визначеного етапу розрахунків, при цьому час підтвердження залежав від умов мережі та рівня зобов'язань
• Visa посилалася на пропускну здатність та низьку вартість транзакцій, додаючи Solana поряд з Ethereum; теоретичний показник TPS та історичні знімки комісій не є гарантованими операційними показниками
• Для звичайних власників карток Visa нічого не змінюється. USDC та Solana працюють виключно на рівні бекенд-інфраструктури

Зміст

1. Що таке розрахунок Visa через USDC на Solana?
2. Що таке USDC? Розуміння стейблкоїна, що стоїть за розрахунками
3. Як працюють платіжні розрахунки: Пояснення традиційного процесу
4. Як працює розрахунок Visa через USDC на Solana: крок за кроком
5. Чому Visa обрала Solana? Порівняння Solana та Ethereum
6. Історія Visa в криптосфері: від Ethereum до Solana
7. Що це означає для платежів та впровадження криптовалюти
8. Що це НЕ змінює для власників карток Visa
9. Чи регулюється розрахунок Visa через USDC на Solana?
10. Що далі для програми розрахунків Visa на блокчейні
11. Часто задавані питання

Що таке розрахунок Visa через USDC на Solana?

5 вересня 2023 року компанія Visa оголосила про розширення своєї програми розрахунків у стейблкоїнах на блокчейн Solana, використовуючи USDC (стейблкоїн із прив'язкою до долара, випущений Circle Internet Financial) з еквайрами Worldpay та Nuvei. В оголошенні йшлося про діяльність в основній мережі (mainnet), а не про демонстрацію в тестовій мережі, але це не слід розглядати як доказ поточного масштабу програми або контрагентів без перевірки останніх розкриттів інформації Visa. «Розрахунок» тут означає бекенд-переказ коштів після авторизації картки.

Visa — це платіжна мережа, а не банк. Вона керує каналами, які з'єднують власників карток, банки-емітенти та фінансові установи, що обробляють платежі від імені мерчантів. Кай Шіффілд, голова криптопідрозділу Visa на момент оголошення, був речником програми. Розкриття інформації 2023 року позиціонувало Solana як другий розрахунковий блокчейн поряд з Ethereum, а не як його заміну; поточну активність у будь-якій мережі слід перевіряти.

Програма працює виключно на рівні інфраструктури між Visa та її партнерами-еквайрами. Visa не «приймає криптовалюту» у споживчому сенсі, і власники карток не взаємодіють з USDC або Solana під час оплати. Розрахунки у стейблкоїнах відбуваються у внутрішній структурі платіжної системи, невидимій для тих, хто володіє карткою Visa.

Що таке USDC? Розуміння стейблкоїна, що стоїть за розрахунками

USDC (USD Coin) — це стейблкоїн, тип криптовалюти, прив'язаний 1:1 до долара США, випущений компанією Circle Internet Financial. На відміну від Bitcoin або Ether, чиї ринкові ціни коливаються, один USDC завжди дорівнює одному долару. Саме ця стабільність ціни робить USDC придатним для фінансових розрахунків: Visa може переказувати точну суму в доларах ончейн без ризику волатильності цін на криптовалюту. USDC працює нативно на багатьох блокчейнах, включаючи Solana та Ethereum. Це не цифрова валюта центрального банку (CBDC) і не інструмент, випущений урядом. Це приватно випущений стейблкоїн, відмінний від конкуруючих продуктів, таких як USDT (Tether), який має іншого емітента та структуру резервів.

Circle Internet Financial — це компанія, яка випускає USDC і керує доларовими резервами, що його забезпечують. Circle взяла на себе повне управління USDC у 2023 році після розпуску консорціуму Centre, який вона заснувала спільно з Coinbase для управління стейблкоїном. Visa не випускає і не контролює USDC. Вона використовує стейблкоїн від Circle як валюту розрахунків, що означає залежність програми блокчейн-розрахунків Visa від операційного та регуляторного статусу Circle. Для еквайрів, що беруть участь у програмі, це створює залежність від сторонньої сторони, яку варто враховувати при оцінці ризиків.

Система розрахунків потребує передбачуваних значень. Якщо актив, що використовується для розрахунків, змінюється у вартості на 10% за ніч, процес розрахунків руйнується. Оскільки один USDC завжди дорівнює одному долару, Visa може використовувати його так само, як і фіат у банківському переказі, спрямовуючи його через блокчейн замість мережі банків-кореспондентів. (PayPal також запустив власний стейблкоїн, PYUSD, у серпні 2023 року, за місяць до оголошення Visa щодо Solana, що свідчить про те, що великі платіжні компанії почали одночасно використовувати цифрові активи, номіновані в доларах).

Як працюють платіжні розрахунки: Пояснення традиційного процесу

Транзакція по картці має дві окремі фази, які більшість людей плутають. Авторизація відбувається в режимі реального часу: коли ви прикладаєте картку, мережа Visa протягом кількох секунд підтверджує схвалення транзакції. Розрахунок за платежем — це окремий процес, фактичне перерахування коштів від Visa банку мерчанта, яке відбувається через один-два робочих дні після транзакції, що в індустрії позначається як T+1 або T+2. Еквайри мерчантів — це банки та процесингові центри, які отримують кошти за карткові платежі від імені мерчантів. Worldpay та Nuvei є еквайрами в цьому розумінні.

Традиційні розрахунки пов'язані зі значними труднощами, особливо транскордонні. Кошти рухаються через мережі банків-кореспондентів — ланцюжки банків-посередників, які передають інструкції щодо міжнародних платежів через SWIFT, глобальну мережу обміну повідомленнями. SWIFT сам по собі не є платіжною системою; він передає інструкції, тоді як фактичні кошти рухаються через ці відносини між банками-кореспондентами. Кожен посередник додає часу та комісій. Внутрішній розрахунок може бути завершений за T+1; транскордонний розрахунок через кілька банків-кореспондентів може тривати від одного до п'яти робочих днів із багаторівневими комісіями на кожному етапі.

Розрахунок платежу на блокчейні повністю змінює цю модель. Замість того, щоб спрямовувати кошти через банки-кореспонденти протягом одного-двох днів, Visa переказує USDC у блокчейні Solana. Переказ розраховується ончейн за лічені секунди, причому еквайр отримує USDC безпосередньо на цифровий гаманець, а транзакція є остаточною та публічно верифікованою в реєстрі Solana.

Традиційні розрахунки порівняно з розрахунками Visa через USDC на Solana

Джерела: пресцентр Visa, документація Solana, галузеві оцінки

Як працює розрахунок Visa у USDC на Solana: покроковий опис

У потоці розрахунків, описаному Visa у вересні 2023 року, блокчейн замінив традиційний фіатний канал на конкретному етапі, де кошти переміщувалися до еквайра. Visa переказала USDC на Solana на цифровий гаманець еквайра. Час підтвердження залежить від стану мережі та рівня зобов'язань, обраного сторонами; оголошення не гарантує фіксований час розрахунку для кожного переказу.

Ось повний цикл розрахунку:

1. Власник картки здійснює покупку карткою Visa у мерчанта, платіжним процесором якого є Worldpay або Nuvei.
2. Транзакція авторизується в режимі реального часу через існуючу мережу Visa. Цей крок ідентичний традиційній авторизації картки та залишається повністю незмінним.
3. У час розрахунку, замість маршрутизації фіатної валюти через канали кореспондентського банкінгу, Visa ініціює переказ USDC у блокчейні Solana, використовуючи смартконтракти (програми, що виконуються самостійно в блокчейні) для автоматизації переказу між розрахунковими рахунками.
4. USDC переказується на визначену адресу гаманця Solana еквайра, що є ончейн-еквівалентом банківського рахунку, який отримує кошти розрахунку в традиційній моделі.
5. Переказ підтверджується ончейн відповідно до рівня зобов'язань та операційної політики, обраної для робочого процесу, а не за гарантовану фіксовану кількість секунд.
6. Еквайр отримує USDC і може утримувати їх або конвертувати у фіат за потреби. Рішення про конвертацію приймає еквайр, а не Visa.

Отримання розрахунку у USDC на Solana не є пасивною можливістю. Еквайрам потрібна інфраструктура гаманців або кастодіального зберігання, процеси інтеграції, механізми забезпечення ліквідності та контроль відповідності вимогам (compliance) для отримання стейблкоїнів. Visa згадала Worldpay та Nuvei у своєму оголошенні у вересні 2023 року, але саме по собі публічне розголошення не визначає їхній поточний обсяг, конфігурацію чи статус програми.

Комісії Solana сплачуються в SOL і можуть включати базові та пріоритетні компоненти. Вони часто були низькими в доларовому еквіваленті, але вартість у доларах змінюється залежно від стану мережі та ринкової ціни SOL і не повинна вказуватися як фіксована сума.

Чому Visa обрала Solana? Порівняння Solana та Ethereum

В оголошенні Visa від вересня 2023 року згадувалися пропускна здатність Solana та низькі витрати на транзакції як причини розширення. Часто цитована цифра приблизно в 65 000 транзакцій на секунду є теоретичним еталоном, а не фактичною потужністю розрахунків Visa, а комісії варіюються. Visa не описувала Solana як заміну Ethereum; вона додала другий блокчейн для розрахунків.

Профіль продуктивності Solana зумовлений її механізмом консенсусу Proof of History, який упорядковує транзакції за допомогою вбудованої криптографічної мітки часу, а не вимагає загальномережевої згоди перед записом кожної транзакції. Практичним результатом є фінальність транзакції приблизно за 2–3 секунди без затримки підтвердження, характерної для інших мереж Рівня 1. Solana також підтримує широку екосистему децентралізованих фінансів (DeFi) з протоколами кредитування та торгівлі, що свідчить про те, що мережа є повнофункціональною платформою смартконтрактів, а не вузькоспеціалізованим платіжним ланцюгом.

Solana проти Ethereum (Основна мережа): порівняння ефективності розрахунків

Джерела: пресцентр Visa, документація Solana, документація Ethereum, галузеві оцінки

Шеффілд охарактеризував розширення на Solana як частину мети Visa щодо забезпечення розрахунків у будь-якій валюті, фіатній чи цифровій, відзначивши швидкість розрахунків та низьку вартість Solana як такі, що підходять для великих обсягів платіжних операцій.

Ethereum має суттєві переваги, які таблиця не повністю відображає: більша інституційна екосистема, глибша база розробників і довший досвід роботи як домінуючої платформи для інституційної діяльності в блокчейні. Також існують мережі Ethereum Рівня 2, такі як Arbitrum та Optimism, хоча вони не є частиною поточної програми розрахунків Visa. Рішення Visa підтримувати обидва ланцюги відображає те, що кожен з них служить різним цілям. Пропускна здатність і вартість Solana підходять для розрахунків; глибина Ethereum підходить для інших інституційних застосунків.

Історія Visa у сфері криптовалют: від Ethereum до Solana

Розширення Visa на Solana у вересні 2023 року — це останній крок у багаторічній стратегії з позиціонування блокчейну як життєздатного каналу розрахунків поряд із традиційною фіатною інфраструктурою; це не раптовий поворот, а виважене продовження роботи, розпочатої роками раніше.

Ключові етапи Visa у блокчейні:

• 2020 рік: Visa співпрацює з криптовалютними компаніями для створення карток Visa, пов'язаних з криптогаманцями, встановлюючи перше програмне з'єднання між платіжними каналами Visa та екосистемою криптовалют.
• Березень 2021 року: Visa запускає свій перший пілотний проєкт розрахунків у USDC на блокчейні Ethereum з Crypto.com як партнером-еквайром. Реальні перекази USDC відбуваються в основній мережі Ethereum, закладаючи модель блокчейн-розрахунків, яку згодом розширить програма Solana.
• 5 вересня 2023 року: Visa оголошує про розширення розрахунків у стейблкоїнах USDC на блокчейн Solana, називаючи Worldpay та Nuvei партнерами-еквайрами. Шеффілд, який очолював криптостратегію Visa протягом усього цього періоду, описує цей крок як частину мети Visa здійснювати розрахунки в «будь-якій валюті, фіатній чи цифровій».

Розширення на Solana є визначним, оскільки воно поширює модель блокчейн-розрахунків на другий ланцюг із принципово іншими характеристиками продуктивності, ніж у Ethereum, що і стало причиною вибору Solana для цього випадку використання.

Що це означає для платежів та впровадження криптовалют

Розкриття інформації Visa у вересні 2023 року є свідченням того, що велика платіжна мережа протестувала та використала публічний блокчейн для розрахунків у межах визначеного робочого процесу з конкретними еквайрами. Це не визначає поточний обсяг транзакцій, подальшу участь, загальну надійність або придатність для іншої установи. Організаціям, які оцінюють подібну модель, усе ще потрібен незалежний технічний, юридичний, кастодіальний, ліквідний, комплаєнс-аналіз та перевірка контрагентів.

Для інвесторів, які відстежують траєкторію інституційного прийняття Solana, транзакції з розрахунків, деноміновані в USDC, як і раніше оплачуються мінімальними комісіями в SOL, створюючи зростаючий попит на нативний токен мережі. Сигнали інституційного прийняття, подібні до цього, історично корелювали зі зростанням довіри до мережі, хоча вплив ринкової ціни залежить від багатьох факторів, окрім будь-якого окремого анонсу програми.

Цей контент призначений виключно для інформаційних цілей і не є інвестиційною порадою. Обговорення ринкових наслідків є аналітичним коментарем, а не рекомендацією купувати, продавати або тримати будь-які цифрові активи.

Visa не самотня в цьому напрямку. Mastercard розробляє платіжні можливості для стейблкоїнів та CBDC через кілька блокчейн-мереж, сигналізуючи про те, що це зміна в масштабах галузі, а не крок, специфічний для Visa. PayPal запустив PYUSD (свій власний стейблкоїн, випущений Paxos Trust Company) у серпні 2023 року, за місяць до анонсу Solana від Visa, як додатковий доказ галузевого переломного моменту у фінтеху в бік цифрових активів для розрахунків, деномінованих у доларах.

Зокрема, для транскордонних платежів наслідки конкретні. Традиційний транскордонний розрахунок через кореспондентське банкування SWIFT тягне за собою від однієї до п'яти робочих днів затримки та багаторівневі комісії посередників. Розрахунок через блокчейн за допомогою USDC на Solana дає Visa можливість пропонувати майже в реальному часі транскордонне переміщення коштів за частку вартості, швидше та дешевше для цього конкретного випадку використання розрахунків, хоча SWIFT обробляє набагато ширший спектр фінансових повідомлень і валют, ніж покриває поточна програма Visa на Solana.

Що це НЕ Змінює для Власників Картки Visa

Для звичайних власників карток Visa нічого не змінюється. Ви продовжуєте прикладати, проводити або вводити дані своєї картки під час оплати так само, як завжди. USDC та Solana працюють на рівні розрахунків, тобто на внутрішній інфраструктурі між Visa та банками-еквайрами, яка обробляє кошти після затвердження вашої транзакції. Цей рівень повністю невидимий для споживачів.

Уявіть розрахунки як труби за стіною. Вони переміщують кошти між фінансовими установами після завершення покупки. Споживачі ніколи не взаємодіють з кодами кореспондентських банків або номерами маршрутизації ACH у традиційних розрахунках, і вони ніколи не будуть взаємодіяти з USDC або Solana в цій програмі. Visa — це платіжна мережа, а не банк. Зміни в її розрахунковій інфраструктурі впливають на операції еквайрів, а не на досвід власника картки.

Чи регулюються розрахунки Visa в USDC на Solana?

Програма розрахунків Visa в USDC на Solana працює в межах існуючих регуляторних рамок, хоча ці рамки включають кілька рівнів, а регуляторне середовище стейблкоїнів у США активно розвивалося станом на 2023-2024 роки.

USDC випускається Circle Internet Financial, яка має ліцензії на грошові перекази у відповідних штатах США. Це структура ліцензування на рівні штатів, а не єдина федеральна ліцензія. Станом на вересень 2023 року USDC від Circle працював відповідно до цих існуючих рамок, і Visa покладається на регуляторний статус Circle для компонента стейблкоїну в програмі розрахунків. Це створює залежність від поточного дотримання вимог Circle для регуляторної основи програми.

Visa, як регульована компанія, що надає фінансові послуги, застосовує свою існуючу інфраструктуру відповідності до програми блокчейн-розрахунків. Це включає перевірку на відповідність правилам боротьби з відмиванням грошей (AML), процеси «знай свого клієнта» (KYC), де це застосовно, та перевірку санкцій. Програма маршрутизує розрахункові кошти через інший технічний канал, ніж традиційне банкування, але це не обходить зобов'язань Visa щодо відповідності вимогам.

Ширше регуляторне середовище США для стейблкоїнів активно розвивалося на момент оголошення. Обговорювалася законодавча база щодо стейблкоїнів у Конгресі, і Управління контролера грошового обігу (OCC) вказало, що національні банки можуть брати участь у певних видах діяльності зі стейблкоїнами відповідно до чинних юридичних повноважень. Ландшафт продовжував розвиватися з вересня 2023 року.

Регуляторні вимоги до використання стейблкоїнів для платіжних розрахунків розвиваються. Регуляторна інформація в цьому розділі відображає ситуацію станом на вересень 2023 року. Читачам слід перевіряти поточні вимоги з кваліфікованою юридичною або комплаєнс-консультантом.

Що далі для програми блокчейн-розрахунків Visa

Станом на вересень 2023 року програма розрахунків Visa в USDC працює з двома названими партнерами-еквайрами, Worldpay та Nuvei, і Visa не оголошувала планів щодо розширення програми на всіх еквайрів. Шеффілд представив програму як розширення можливостей розрахунків Visa, а не як заміну фіатним розрахункам. Дві системи працюють паралельно: Visa продовжує проводити розрахунки у фіатній валюті через традиційні канали та в USDC як на Ethereum, так і на Solana.

Три спостережувані сигнали вкажуть на те, чи поглиблюється програма: чи приєднаються додаткові еквайри та створять необхідну інфраструктуру цифрових гаманців; яку форму набуде законодавство США щодо стейблкоїнів і як це вплине на рамки відповідності програми; і чи розширить Visa блокчейн-розрахунки на додаткові ланцюги або стейблкоїни, окрім USDC. Жоден із цих результатів не анонсовано. Це питання траєкторії, за якими варто спостерігати.

Програма розрахунків Visa зі стейблкоїнами могла розширитися або змінитися з моменту анонсу у вересні 2023 року, описаного в цій статті. Ця сторінка буде оновлюватися в міру надходження нової інформації.

Часті запитання про розрахунки Visa в USDC на Solana

Що таке розрахунки Visa в USDC на Solana?

Visa оголосила 5 вересня 2023 року, що розширила можливості розрахунків в USDC на Solana з банками-еквайрами Worldpay та Nuvei. У розкритті інформації було описано перекази в основній мережі в рамках робочого процесу розрахунків і відсутність змін у досвіді власника картки. Поточну діяльність, контрагентів та масштаби слід перевіряти відповідно до найновішої інформації Visa.

Чому Visa обрала Solana замість Ethereum для розрахунків в USDC?

Visa посилалася на пропускну здатність та низькі витрати, оголошуючи Solana як додатковий блокчейн для розрахунків. Зазначена цифра приблизно 65 000 TPS є теоретичною, а комісія в доларах США не є фіксованою. В оголошенні не було сказано, що Solana замінила Ethereum, і поточну діяльність на будь-якій мережі слід перевіряти.

Чи змінює використання Visa USDC та Solana мою картку Visa?

Ні. Для власників карток Visa нічого не змінюється. USDC та Solana працюють у внутрішній розрахунковій інфраструктурі між Visa та банками-еквайрами, рівні, який повністю невидимий для споживачів. Ви продовжуєте користуватися своєю карткою Visa так само під час оплати. Блокчейн-розрахунок відбувається за лаштунками після затвердження вашої транзакції.

З якими компаніями Visa співпрацює для розрахунків в USDC на Solana?

Visa оголосила про програму розрахунків USDC на Solana з двома партнерами-еквайрами: Worldpay, великим глобальним платіжним еквайром та процесором, і Nuvei, канадською фінтех-компанією, що спеціалізується на платіжних технологіях для продавців. Обидві компанії були згадані в офіційному прес-релізі Visa від 5 вересня 2023 року.

Наскільки швидкими є розрахунки USDC на Solana порівняно з традиційними розрахунками?

Підтвердження в мережі (on-chain confirmation) може бути швидшим за традиційні пакетні розрахунки, але час залежить від рівня зобов'язань Solana, умов мережі та операційного контролю сторін. Розрахунковий етап, описаний Visa, не слід розглядати як усунення кожного посередника, етапу конвертації або залежності від контрагента в наскрізному платіжному потоці.

Чи був розрахунок Visa в USDC на Solana пілотним тестом у тестовій мережі (testnet)?

Оголошення Visa від вересня 2023 року описувало діяльність із розрахунків в основній мережі (mainnet) з Worldpay та Nuvei, а не просто демонстрацію в тестовій мережі. Оскільки джерело є історичним, поточну діяльність та сферу застосування програми необхідно перевіряти, а не припускати.

Коли Visa оголосила про розрахунки в USDC на Solana?

5 вересня 2023 року компанія Visa через свій офіційний прес-центр оголосила про розширення можливостей розрахунків у стейблкоїнах USDC на блокчейн Solana. У повідомленні партнерами-еквайєрами програми було названо Worldpay та Nuvei.

Чи є розрахунки в USDC на Solana регульованими?

USDC випускається компанією Circle Internet Financial, яка має ліцензії на переказ грошових коштів у відповідних штатах США. Visa застосовує свою існуючу інфраструктуру комплаєнсу фінансових послуг, включаючи перевірку на AML та санкційний контроль, до програми розрахунків на блокчейні. Регуляторне середовище США для стейблкоїнів активно розвивалося в період з 2023 по 2025 рік, а в Конгресі обговорювалося законодавство щодо стейблкоїнів. Регуляторний статус міг змінитися з моменту оголошення у вересні 2023 року. Читачам слід перевіряти поточні вимоги у кваліфікованих юристів або консультантів з питань комплаєнсу.

Пов'язані посібники по Solana

• Огляд партнерства Solana та Visa
• Платежі в USDC на Solana
• Інституційні фінансові послуги на Solana

Дослідіть SOL на Bybit

Читачі можуть переглянути поточну ринкову інформацію про SOL або спот-ринок SOL/USDT.. Ці посилання надають ринкову інформацію та доступ; вони не підтверджують жодних технічних, юридичних, платіжних або інвестиційних претензій, а SOL може підходити не кожному читачеві.

Рекомендована література

• Solana проти Ethereum: Що купити зараз
• Як витрачати стейблкоїни за допомогою картки: посібник з USDT та USDC