Cách đầu tư vào S&P 500: Hướng dẫn chi tiết từng bước đầy đủ

S&P 500 là chỉ số gia quyền theo vốn hóa thị trường theo dõi khoảng 500 công ty đại chúng lớn nhất Hoa Kỳ, được quản lý bởi S&P Dow Jones Indices. Bạn không thể mua trực tiếp chỉ số này. Thay vào đó, bạn đầu tư thông qua một quỹ hoặc ETF theo dõi chỉ số, hoặc giao dịch mức độ tiếp cận S&P 500 thông qua các nền tảng như Bybit. Chỉ số này đã mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm khoảng 10% trong dài hạn. Hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo cho kết quả trong tương lai.

Nếu bạn đang để tiền nhàn rỗi trong tài khoản Tiết kiệm và tự hỏi liệu S&P 500 có phải là nơi phù hợp để đầu tư hay không, hướng dẫn này sẽ dẫn dắt bạn qua từng bước từ việc chọn quỹ đến thực hiện giao dịch mua đầu tiên. Bạn không cần đến cố vấn tài chính để thực hiện việc này.

Dưới đây là quy trình sáu bước mà hướng dẫn này đề cập:

["Chọn phương tiện đầu tư của bạn (ETF hoặc quỹ tương hỗ chỉ số)","Chọn quỹ S\u0026P 500 của bạn (VOO, SPY, IVV hoặc FXAIX)","Chọn loại tài khoản phù hợp (401(k), Roth IRA hoặc tài khoản môi giới chịu thuế)","Mở tài khoản và thực hiện giao dịch mua đầu tiên của bạn","Xây dựng chiến lược đầu tư long-term của bạn","Hiểu rõ rủi ro và kiên định với chiến lược"]

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Nội dung này chỉ mang tính chất tham khảo và không cấu thành lời khuyên tài chính. Vui lòng tham khảo ý kiến cố vấn tài chính đủ điều kiện trước khi đưa ra các quyết định đầu tư. Đầu tư tiềm ẩn rủi ro, bao gồm cả khả năng mất vốn.

S&P 500 là gì và nó hoạt động như thế nào?

S&P 500 không phải là một cổ phiếu bạn có thể mua. Đây là một thước đo, một chỉ số chuẩn theo dõi hiệu suất tổng hợp của khoảng 500 công ty niêm yết lớn nhất tại Mỹ. Việc hiểu rõ bản chất của nó sẽ giải thích lý do tại sao bạn cần một quỹ để đầu tư vào đó. Để có cái nhìn tổng quan toàn diện, hãy xem hướng dẫn dành cho người mới bắt đầu về S&P 500.

S&P 500 với vai trò là một Chỉ số Thị trường Chứng khoán

Chỉ số thị trường chứng khoán là một chỉ báo theo dõi hiệu suất của một nhóm chứng khoán được chọn, giúp nhà đầu tư đo lường hiệu quả hoạt động của một phân khúc thị trường cụ thể. Các chỉ số có thể được cấu trúc theo nhiều cách khác nhau: Chỉ số Trung bình Công nghiệp Dow Jones theo dõi 30 công ty và xác định trọng số của chúng theo giá cổ phiếu, trong khi S&P 500 sử dụng vốn hóa thị trường (tổng giá trị thị trường của cổ phiếu công ty, được tính bằng giá cổ phiếu nhân với tổng số cổ phiếu đang lưu hành) để xác định trọng số cho các thành phần của nó.

Phương pháp xác định trọng số đó rất quan trọng. Một công ty chiếm 7% tổng vốn hóa thị trường của tất cả các công ty trong S&P 500 thì có trọng số xấp xỉ 7% trong giá trị của chỉ số này. S&P 500 không giống như Dow Jones (30 công ty lớn, tính theo giá) hay Nasdaq Composite (thiên về công nghệ). Khi mọi người nói "thị trường hôm nay tăng", họ hầu như luôn đề cập đến S&P 500.

S&P 500 theo dõi những gì

S&P 500 bao phủ khoảng 80% tổng vốn hóa thị trường chứng khoán Hoa Kỳ, giúp nó trở thành chỉ số được theo dõi rộng rãi nhất về hiệu suất vốn chủ sở hữu vốn hóa lớn của Hoa Kỳ. S&P Dow Jones Indices, một bộ phận của S&P Global, duy trì chỉ số này và lựa chọn các công ty dựa trên các tiêu chí về quy mô thị trường, thanh khoản giao dịch và ổn định tài chính. Bạn có thể xem lại thành phần và phương pháp lập chỉ số chính thức tại S&P Dow Jones Indices.

Chỉ số này bao gồm 11 lĩnh vực: công nghệ, y tế, tài chính, hàng tiêu dùng không thiết yếu, công nghiệp, dịch vụ truyền thông, hàng tiêu dùng thiết yếu, năng lượng, tiện ích, bất động sản và nguyên vật liệu. S&P 500 đã mang lại tỷ suất lợi nhuận trung bình hàng năm khoảng 10% trên cơ sở danh nghĩa, hoặc khoảng 7% sau khi điều chỉnh theo lạm phát, trong dài hạn. Hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo cho kết quả tương lai, nhưng hồ sơ lịch sử đó là lý do tại sao chỉ số này được trích dẫn rộng rãi như một tiêu chuẩn để xây dựng sự giàu có trong dài hạn.

Tại sao bạn không thể mua trực tiếp S&P 500

Bạn không thể mua chính chỉ số S&P 500. Nó là một chỉ số, không phải là một chứng khoán. Không có công ty môi giới nào có nút bấm ghi "mua S&P 500" vì chỉ số này là một phép tính toán học, không phải là một tài sản có thể giao dịch. Thứ bạn có thể mua là các quỹ mô phỏng lại chỉ số này, sở hữu khoảng 500 cổ phiếu tương tự với cùng tỷ lệ và theo dõi hiệu suất của chỉ số. Bạn cũng có thể tiếp cận S&P 500 thông qua các nền tảng giao dịch như Bybit, cung cấp giao dịch chỉ số S&P 500.

Cách tiếp cận này được gọi là đầu tư thụ động: một chiến lược đầu tư nhằm tái hiện lợi nhuận thị trường bằng cách nắm giữ một danh mục mô phỏng theo một chỉ số, thay vì trả tiền cho một người quản lý để chọn các cổ phiếu riêng lẻ. Lập luận cho đầu tư thụ động được hỗ trợ bởi dữ liệu. Theo báo cáo S&P SPIVA, trong hơn 15 năm, phần lớn các quỹ vốn hóa lớn được quản lý chủ động tại Hoa Kỳ có hiệu suất thấp hơn S&P 500 sau khi trừ phí. Các quỹ chỉ số S&P 500 thụ động mang lại cho bạn toàn bộ lợi nhuận thị trường với chi phí chỉ bằng một phần nhỏ so với các lựa chọn thay thế được quản lý chủ động.

Bước 1: Chọn công cụ đầu tư của bạn

Trước khi bạn tìm kiếm mã chứng khoán hoặc mở tài khoản, bạn cần hiểu hai loại quỹ theo dõi S&P 500: ETF và quỹ tương hỗ chỉ số. Cả hai đều đạt được cùng một mục tiêu; chúng khác nhau ở cách bạn mua chúng và một vài chi tiết thực tế ảnh hưởng đến việc lựa chọn nào phù hợp với tình huống của bạn.

Quỹ Chỉ Số Là Gì?

Một index fund là một quỹ tự động nắm giữ các cổ phiếu giống như chỉ số mà nó theo dõi, với cùng tỷ lệ, thay vì dựa vào người quản lý để chọn từng cổ phiếu tiềm năng. John Bogle đã giới thiệu quỹ chỉ số đầu tiên được công khai tại Vanguard vào năm 1976. Lợi thế cốt lõi so với các quỹ được quản lý chủ động là chi phí: vì các quỹ chỉ số không trả tiền cho các nhà phân tích hoặc người quản lý danh mục đầu tư để chọn cổ phiếu, nên phí của chúng thấp hơn đáng kể.

Quỹ chỉ số có hai dạng cấu trúc: Quỹ hoán đổi danh mục (ETFs) và quỹ tương hỗ. Cả hai đều là quỹ chỉ số theo nghĩa rộng; chúng khác nhau ở cách thức giao dịch và cách bạn mua chúng. Hiểu rõ sự khác biệt đó là quyết định thực tế đầu tiên bạn phải đưa ra.

Quỹ ETF là gì?

ETF (quỹ hoán đổi danh mục) là một loại quỹ mà bạn có thể mua và bán trên thị trường chứng khoán bằng mã chứng khoán, tương tự như việc mua cổ phiếu của Apple hoặc bất kỳ công ty nào khác. Ví dụ, khi bạn mua VOO, có nghĩa là bạn đang mua cổ phần của một quỹ nắm giữ tất cả các cổ phiếu thành phần trong chỉ số S&P 500 theo tỷ lệ tương ứng của chúng.

Các quỹ ETF được định giá theo thời gian thực trong suốt ngày giao dịch. Chúng được mua thông qua tài khoản môi giới và thường mang lại hiệu quả thuế cao nhờ cách xử lý các hoạt động mua lại. Khi các nhà đầu tư lớn thoái vốn khỏi một ETF, quỹ sẽ sử dụng cơ chế mua lại bằng hiện vật, trao đổi các rổ chứng khoán thay vì bán chúng lấy tiền mặt. Quy trình này giúp tránh phát sinh các khoản phân phối lãi vốn chịu thuế, đây là một lợi thế đáng kể trong tài khoản môi giới chịu thuế. Hầu hết các nhà môi giới lớn cũng hỗ trợ cổ phiếu lẻ cho ETF, vì vậy bạn có thể đầu tư bất kỳ số tiền nào thay vì phải mua một cổ phiếu nguyên vẹn.

Quỹ tương hỗ chỉ số là gì?

Quỹ tương hỗ chỉ số theo dõi cùng chỉ số S&P 500 như ETF, nhưng giao dịch khác biệt. Bạn mua trực tiếp từ công ty quản lý quỹ và giá của nó được đặt một lần mỗi ngày theo giá trị tài sản ròng (NAV), là mức giá trên mỗi cổ phiếu được tính toán sau khi thị trường đóng cửa vào mỗi ngày giao dịch. Bạn không thể mua hoặc bán quỹ tương hỗ trong ngày giao dịch với mức giá theo thời gian thực.

Các quỹ tương hỗ là công cụ tiêu chuẩn trong các kế hoạch 401(k), nơi mà nhiều nhà đầu tư lần đầu tiếp xúc với các quỹ chỉ số S&P 500 mà không hề hay biết. Đối với một quỹ tương hỗ của Fidelity như FXAIX, bạn có thể đầu tư bất kỳ số tiền nào, ví dụ 47,32 đô la, vì các quỹ tương hỗ không có rào cản giá theo từng cổ phiếu. Một cân nhắc về thuế cần biết: một số quỹ tương hỗ chỉ số có thể phân phối lợi nhuận vốn cho cổ đông hàng năm, điều này tạo ra một sự kiện chịu thuế trong một tài khoản môi giới chịu thuế ngay cả khi bạn không bán bất cứ thứ gì.

Quỹ ETF so với Quỹ Tương hỗ Chỉ số: So sánh Song song

Tỷ lệ chi phí, các tính năng và yêu cầu tối thiểu của quỹ có thể thay đổi. Vui lòng xác minh các số liệu hiện tại trên trang web của nhà cung cấp quỹ trước khi đầu tư.

Việc cần làm: Hãy quyết định xem bạn ưa thích ETF (linh hoạt, có sẵn tại bất kỳ nhà môi giới nào, hiệu quả thuế trong các tài khoản chịu thuế) hay quỹ tương hỗ chỉ số (FXAIX không có mức đầu tư tối thiểu nếu bạn sử dụng Fidelity). Hầu hết người mới bắt đầu thấy ETF dễ dàng hơn khi bắt đầu vì chúng có thể giao dịch tại bất kỳ nhà môi giới nào.

Bước 2: Chọn Quỹ S&P 500 Của Bạn

Bốn quỹ S&P 500 chính (VOO, SPY, IVV, FXAIX) theo dõi cùng một chỉ số và sẽ mang lại kết quả dài hạn gần như tương đồng trước phí. Những điểm khác biệt thực sự quan trọng lại nằm ở chi phí và nơi bạn có thể mua chúng.

Tại sao Tỷ lệ chi phí là Yếu tố Quyết định Chính

Tỷ lệ chi phí (khoản phí hàng năm bạn phải trả để sở hữu quỹ, được biểu thị dưới dạng phần trăm khoản đầu tư của bạn) là yếu tố chính quyết định sự khác biệt giữa các quỹ S&P 500 khác nhau trong nhiều thập kỷ đầu tư. Với mức 0,03%, bạn phải trả 3 đô la mỗi năm cho mỗi 10.000 đô la đầu tư. Nghe có vẻ không đáng kể. Nhưng tác động kép thì không.

Hãy xem xét 10.000 đô la được đầu tư với lợi suất gộp 10% trong 30 năm. Với tỷ lệ phí 0%, khoản đầu tư đó sẽ tăng lên khoảng 174.494 đô la. Với tỷ lệ phí 1%, khoản đầu tư đó sẽ tăng lên khoảng 134.685 đô la. Sự khác biệt: 39.809 đô la bị mất do phí. Đối với các quỹ chỉ số S&P 500 nói riêng, bất kỳ tỷ lệ phí nào trên 0,20% đều quá đắt vì nhiều lựa chọn có phí chỉ 0,03% hoặc thấp hơn.

Bốn Quỹ S&P 500 Chính

Mỗi quỹ trong số bốn quỹ S&P 500 chính đều có nhà phát hành, cấu trúc chi phí và trường hợp sử dụng phù hợp nhất riêng biệt.

VOO (Vanguard S&P 500 ETF) có tỷ lệ chi phí là 0,03%, khiến nó trở thành một trong những quyền chọn có chi phí thấp nhất hiện có. Được thành lập vào năm 2010 và phát hành bởi Vanguard, quỹ này có sẵn tại tất cả các nhà môi giới lớn. Bạn không cần tài khoản Vanguard để mua VOO. Việc mua tại Fidelity hoặc Schwab cũng mang lại hiệu quả tương tự.

SPY (SPDR S&P 500 ETF Trust) là ETF niêm yết tại Hoa Kỳ lâu đời nhất, được thành lập vào năm 1993 bởi State Street Global Advisors. Tỷ lệ chi phí của nó là 0,0945%, cao nhất trong ba ETF S&P 500 chính. SPY có thanh khoản sâu nhất trong số bất kỳ ETF nào theo khối lượng giao dịch bằng đô la, điều này làm cho nó trở thành lựa chọn ưu tiên cho các nhà giao dịch tổ chức và bất kỳ ai sử dụng các chiến lược quyền chọn. Đối với nhà đầu tư mua và nắm giữ dài hạn (long-term buy-and-hold), tỷ lệ chi phí cao hơn đó cộng dồn thành sự khác biệt đáng kể về chi phí trong nhiều thập kỷ so với VOO hoặc IVV.

IVV (iShares Core S&P 500 ETF) có tỷ lệ chi phí tương đương với VOO ở mức 0,03%. Được thành lập vào năm 2000 bởi thương hiệu iShares của BlackRock, quỹ này tương đương về mặt chức năng với VOO đối với các nhà đầu tư mua và nắm giữ.

FXAIX (Quỹ chỉ số Fidelity 500) là một quỹ tương hỗ, không phải là ETF, và có tỷ lệ chi phí thấp nhất trong số các quỹ S&P 500 lớn với 0,015%. Quỹ không có yêu cầu đầu tư tối thiểu, chấp nhận bất kỳ khoản tiền nào, và chỉ có sẵn trên nền tảng của Fidelity. Bạn không thể mua FXAIX tại Schwab hoặc Vanguard.

So sánh Quỹ S&P 500

Dữ liệu quỹ bên trên chỉ mang tính chất so sánh tham khảo và không cấu thành lời khuyên mua hoặc bán bất kỳ loại chứng khoán cụ thể nào. Vui lòng xác minh tỷ lệ chi phí hiện tại tại trang web của từng nhà cung cấp quỹ trước khi đầu tư.

Cách lựa chọn giữa bốn quỹ này

Quyết định này mang tính thực tế, không phải mang tính triết lý. Người dùng Fidelity nhận được tỷ lệ chi phí thấp nhất thông qua FXAIX ở mức 0,015%, quỹ này chấp nhận bất kỳ số tiền nào; IVV mang đến cho chính những người dùng đó một lựa chọn ETF ở mức 0,03% với sự hỗ trợ mạnh mẽ cho cổ phiếu lẻ. Người dùng Schwab sẽ thấy VOO hoặc SPLG của chính Schwab (tỷ lệ chi phí 0,02%) đều hoạt động tốt trên nền tảng đó. Người dùng nền tảng Vanguard thường có xu hướng chọn VOO và VFIAX (tương đương với quỹ tương hỗ ở mức 0,04%).

Đối với một tài khoản môi giới chịu thuế, các ETF như VOO và IVV có lợi thế nhỏ về hiệu quả thuế so với các quỹ tương hỗ nhờ cơ chế quy đổi theo hiện vật. Bên trong một tài khoản Roth IRA hoặc 401(k), sự khác biệt đó không còn nữa vì bản thân tài khoản đã được ưu đãi về thuế, và tỷ lệ chi phí thấp nhất sẽ là yếu tố quyết định.

Việc cần làm của bạn: Ghi chú lại nhà môi giới bạn dự định sử dụng (đã đề cập trong Bước 3 và Bước 4). Người dùng Fidelity: FXAIX hoặc IVV. Người dùng Schwab: SPLG hoặc VOO. Người dùng Vanguard: VOO hoặc VFIAX. Cả bốn đều theo dõi cùng một chỉ số. Sự khác biệt nằm ở chi phí và nơi bạn có thể mua chúng.

Bước 3: Chọn Loại Tài Khoản Phù Hợp

Loại tài khoản mà bạn dùng để nắm giữ quỹ S&P 500 sẽ quyết định phần lợi nhuận bạn giữ lại được sau thuế. Đối với hầu hết các nhà đầu tư, việc chọn đúng tài khoản cũng quan trọng như việc chọn đúng quỹ. Quyết định này tuân theo một trình tự rõ ràng mà hầu hết các chuyên gia tài chính cá nhân đều đồng ý.

Khung Ưu tiên mà Đa số Nhà đầu tư Nên Tuân thủ

Đối với hầu hết các nhà đầu tư đang đi làm, thứ tự đóng góp mang lại kết quả tốt nhất sau thuế là:

1. 401(k) đến mức đóng góp tương ứng của nhà tuyển dụng: Khoản đóng góp tương ứng của nhà tuyển dụng thực chất là mức lợi tức tức thời 100% trên phần đóng góp được đối ứng của bạn. Không có khoản đầu tư nào mang lại lợi tức cao hơn. Hãy tận dụng tối đa khoản đóng góp tương ứng trước khi đầu tư vào bất kỳ đâu khác.
2. Roth IRA đến giới hạn hàng năm: Sau khi nhận đủ khoản đóng góp tương ứng, tài khoản IRA Roth mang lại khả năng tăng trưởng và rút tiền miễn thuế, đây là một lợi thế lâu dài mạnh mẽ cho hầu hết các nhà đầu tư.
3. Quay lại 401(k) cho các khoản đóng góp bổ sung: Khi bạn đã đạt giới hạn tối đa cho tài khoản IRA Roth, hãy quay lại tài khoản 401(k) của mình và đóng góp đến giới hạn hàng năm.
4. Tài khoản môi giới chịu thuế cho phần vượt quá: Nếu bạn đã tiết kiệm vượt quá những gì các tài khoản ưu đãi thuế của bạn cho phép, tài khoản môi giới chịu thuế sẽ không có giới hạn đóng góp.

Tình hình thuế cụ thể của bạn có thể ảnh hưởng đến đơn hàng này. Chuyên gia tư vấn tài chính có thể hỗ trợ bạn với các tình huống phức tạp như giới hạn mức thu nhập cao hoặc các chương trình của nhà tuyển dụng với các quyền chọn quỹ hạn chế.

401(k): Chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ

Nếu bạn làm việc cho một nhà tuyển dụng cung cấp gói 401(k), bạn có thể đã có quyền truy cập vào quỹ chỉ số S&P 500. 401(k) là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ cho phép đóng góp trước thuế (401(k) Truyền thống) hoặc đóng góp sau thuế (Roth 401(k)). Bạn không thể tự mở 401(k); người sử dụng lao động của bạn sẽ thiết lập và quản lý nó.

Khoản đóng góp tương ứng từ người sử dụng lao động (employer match) là lý do tại sao tài khoản này được ưu tiên hàng đầu. Nếu người sử dụng lao động của bạn đóng góp tương ứng 50% cho các khoản đóng góp lên tới 6% mức lương của bạn và bạn kiếm được 60.000 USD, việc đóng góp 6% (3.600 USD) sẽ giúp bạn nhận được 1.800 USD từ khoản đóng góp tương ứng của người sử dụng lao động mỗi năm. Đó là mức lợi nhuận đảm bảo 50% trước khi tính đến bất kỳ hiệu suất thị trường nào. Trong tài khoản 401(k) của mình, hãy tìm quỹ chỉ số S&P 500 có tỷ lệ chi phí thấp nhất. Nếu không có quỹ S&P 500 nào, quỹ chỉ số toàn thị trường là một lựa chọn thay thế gần nhất. Hạn mức đóng góp hàng năm của nhân viên là 23.000 USD [BIÊN TẬP VIÊN: xác minh hạn mức hiện tại của IRS tại Hướng dẫn kế hoạch 401(k) của IRS) trước khi xuất bản].

Roth IRA: Tăng trưởng miễn thuế

Tài khoản Roth IRA được đóng góp bằng tiền sau thuế, và mọi khoản tăng trưởng bên trong nó đều được rút ra hoàn toàn miễn thuế khi về hưu, bao gồm cả hàng thập kỷ sinh lời kép. Việc miễn thuế cho khoản tăng trưởng đó là lợi thế cốt lõi, đặc biệt đối với các nhà đầu tư trẻ, những người dự kiến sẽ ở trong khung thuế cao hơn khi nghỉ hưu.

Giới hạn đóng góp hàng năm là 7.000 đô la mỗi năm (8.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên) [BIÊN TẬP VIÊN: xác minh giới hạn hiện tại của IRS tại giới hạn đóng góp Roth IRA hiện tại trên IRS.gov) trước khi xuất bản]. Các mức giảm trừ theo thu nhập áp dụng ở các mức thu nhập cao hơn, vì vậy hãy kiểm tra trang web của IRS để xác nhận tính đủ điều kiện của bạn. Một lợi ích bổ sung: các khoản đóng góp vào Roth IRA (không phải lợi nhuận) có thể được rút ra bất cứ lúc nào mà không bị phạt, điều này mang lại sự linh hoạt hơn so với 401(k). Cả ba nhà môi giới lớn (Fidelity, Schwab và Vanguard) đều cung cấp Roth IRA với mức tối thiểu tài khoản là 0 đô la.

IRA truyền thống và Tài khoản môi giới chịu thuế

Tài khoản IRA Truyền thống chấp nhận các khoản đóng góp trước thuế có thể được khấu trừ thuế tùy thuộc vào thu nhập của bạn và liệu bạn có kế hoạch hưu trí tại nơi làm việc hay không. Các khoản rút tiền khi về hưu sẽ bị đánh thuế như thu nhập thông thường. Tài khoản này phù hợp nhất với các nhà đầu tư dự kiến sẽ ở trong nhóm thuế thấp hơn khi về hưu so với hiện tại.

Tài khoản môi giới chịu thuế là một tài khoản đầu tư không có giới hạn đóng góp và không có ưu đãi về thuế. Lợi nhuận phải chịu thuế lãi vốn khi bạn bán, còn cổ tức có thể bị đánh thuế trong năm nhận. Sự đánh đổi lấy được là sự linh hoạt: không giới hạn thu nhập, không giới hạn số tiền gửi, và không hạn chế rút tiền ở mọi lứa tuổi.

So sánh loại tài khoản

Giới hạn đóng góp thay đổi hàng năm. Hãy xác minh các số liệu hiện tại trên IRS.gov trước khi đóng góp.

S&P 500 Phù hợp với Phân bổ Tài sản của Bạn như thế nào

Phân bổ tài sản là việc chia danh mục đầu tư của bạn vào các loại tài sản khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, thu nhập cố định và các khoản tương đương tiền, dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro và chân trời thời gian của bạn. S&P 500 đại diện cho phần cổ phiếu của Hoa Kỳ trong một danh mục đầu tư đa dạng hóa. Một hướng dẫn phổ biến cho các nhà đầu tư trẻ là nắm giữ 80-90% cổ phiếu với tỷ lệ phân bổ trái phiếu nhỏ hơn, mặc dù điều này còn tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân. Để được hướng dẫn phân bổ tài sản cá nhân hóa, hãy tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính.

Việc bạn cần làm: Nếu nhà tuyển dụng của bạn có chương trình 401(k) tương ứng, hãy đóng góp ít nhất đủ để nhận trọn vẹn khoản tương ứng. Sau đó, hãy mở tài khoản Roth IRA nếu bạn đủ điều kiện. Kiểm tra điều kiện về thu nhập để mở Roth IRA tại giới hạn đóng góp Roth IRA hiện tại tại IRS.gov.

Bước 4: Mở Tài Khoản và Thực Hiện Giao Dịch Mua Đầu Tiên

Mở tài khoản môi giới hoặc Roth IRA mất khoảng 10 phút trực tuyến và không yêu cầu số dư tối thiểu. Quy trình này đơn giản hơn hầu hết mọi người mong đợi.

Chọn Nền tảng của bạn

Đối với việc đầu tư S&P 500, bạn có nhiều lựa chọn nền tảng tùy thuộc vào phương pháp tiếp cận ưa thích của bạn:

Bybit cung cấp giao dịch chỉ số S&P 500 thông qua các sản phẩm TradFi của mình, cho phép bạn tiếp cận S&P 500 cùng với các Tài sản Tiền điện tử trên một Nền tảng duy nhất. Bybit cũng cung cấp Giao dịch Giao ngay SPCXX/USDT để tiếp cận S&P 500 dưới dạng token. Điều này lý tưởng cho các nhà đầu tư muốn tiếp cận thị trường 24/7 linh hoạt và đã sử dụng các nền tảng gốc Tiền điện tử.

Fidelity là một trong những công ty môi giới lớn nhất tại Hoa Kỳ, cung cấp các nguồn tài liệu giáo dục mạnh mẽ và tính năng hỗ trợ cổ phiếu lô lẻ. Quỹ S&P 500 chủ lực của họ, FXAIX (tỷ lệ chi phí 0,015%), là sản phẩm độc quyền tại Fidelity. Công ty cũng cung cấp IVV và VOO với hình thức giao dịch miễn phí hoa hồng.

Charles Schwab đã mua lại TD Ameritrade vào năm 2020 và hiện là một trong những nhà môi giới lớn nhất tại Hoa Kỳ. Schwab cung cấp các chi nhánh vật lý trên khắp cả nước, một ứng dụng di động mạnh mẽ và quỹ ETF S&P 500 chi phí thấp của riêng mình, SPLG, với tỷ lệ chi phí 0,02%.

Vanguard được thành lập bởi John Bogle vào năm 1975 và tiên phong trong việc đầu tư quỹ chỉ số cho các nhà đầu tư cá nhân. VOO (0,03%) và VFIAX (quỹ tương hỗ tương đương với 0,04%) là các sản phẩm S&P 500 chủ lực của họ. Một lưu ý quan trọng: bạn không cần sử dụng nền tảng của Vanguard để đầu tư vào VOO. Bạn có thể mua VOO tại Fidelity hoặc Schwab một cách dễ dàng tương tự.

Thực sự cần bao nhiêu để bắt đầu?

Bạn có thể bắt đầu đầu tư vào S&P 500 chỉ với 1 USD tại hầu hết các sàn môi giới lớn, nhờ có tính năng mua cổ phiếu lẻ. Bạn không cần phải tích lũy đủ giá của một cổ phiếu VOO (khoảng 500 USD) để bắt đầu.

Bạn có thể bắt đầu với $1. Thói quen đầu tư đều đặn quan trọng hơn số tiền bạn bắt đầu.

Mở Tài Khoản: Năm Bước

Việc mở tài khoản của bạn gồm năm bước:

1. Truy cập trang web của nền tảng bạn đã chọn và nhấp vào "Mở tài khoản" hoặc "Đăng ký".
2. Chọn loại tài khoản của bạn: Roth IRA hoặc tài khoản môi giới chịu thuế cá nhân, tùy thuộc vào quyết định của bạn ở Bước 3.
3. Cung cấp thông tin cá nhân của bạn: chi tiết nhận dạng, thông tin việc làm và tài khoản ngân hàng bạn sẽ sử dụng để nạp tiền vào tài khoản.
4. Nạp tiền vào tài khoản qua chuyển khoản ngân hàng. Các khoản chuyển khoản thường được xử lý trong vòng một đến ba ngày làm việc.
5. Chờ tài khoản được phê duyệt. Các đơn đăng ký trực tuyến thường được phê duyệt trong cùng ngày hoặc trong vòng một đến ba ngày làm việc.

Đặt Lệnh Đầu Tiên Của Bạn

Sau khi tài khoản của bạn đã được nạp tiền, việc đặt lệnh đầu tiên sẽ gồm năm bước:

1. Đăng nhập và điều hướng đến phần "Giao dịch" hoặc "Mua" trên Nền tảng của bạn.
2. Tìm kiếm quỹ bạn đã chọn theo mã ticker: VOO, IVV, SPY, FXAIX hoặc tìm kiếm S&P 500 trên Bybit.
3. Nhập số tiền đô la bạn muốn đầu tư (nếu sử dụng cổ phiếu lẻ hoặc quỹ tương hỗ) hoặc số lượng cổ phiếu.
4. Chọn loại lệnh của bạn. Đối với hầu hết những người mới đầu tư lần đầu, lệnh Thị trường là phù hợp: lệnh này thực hiện ở mức giá thị trường hiện tại. Lệnh Giới hạn cho phép bạn đặt mức giá tối đa mà bạn sẵn sàng trả, điều này phù hợp hơn với những nhà giao dịch tích cực.
5. Xem lại chi tiết lệnh và xác nhận.

Đối với các quỹ tương hỗ như FXAIX, lệnh của bạn sẽ được khớp vào cuối ngày NAV bất kể thời điểm bạn đặt lệnh. Không có giá trong ngày đối với quỹ tương hỗ.

Việc bạn cần làm: Hãy chọn nền tảng của bạn, mở tài khoản ngay hôm nay và thực hiện giao dịch mua đầu tiên, ngay cả khi chỉ với 10 USD. Thói quen bắt đầu quan trọng hơn số tiền.

Bước 5: Xây dựng Chiến lược đầu tư theo kỳ hạn Long

Câu hỏi thường gặp nhất sau khi chọn quỹ và tài khoản là nên đầu tư một khoản tiền lớn một lần hay phân bổ các khoản đóng góp theo thời gian. Cả hai phương pháp đều hiệu quả. Việc hiểu rõ những sự đánh đổi sẽ giúp bạn chọn ra phương pháp mà mình có thể thực sự kiên trì theo đuổi.

Chiến lược Trung bình giá so với Đầu tư một lần

Trung bình giá (đầu tư một số tiền cố định theo định kỳ bất kể điều kiện thị trường) là chiến lược đầu tư phù hợp cho bất kỳ ai đầu tư từ thu nhập định kỳ. Khi bạn đầu tư 300 đô la mỗi tháng từ tiền lương của mình, bạn mặc định đang áp dụng chiến lược trung bình giá. Cơ chế này có lợi cho bạn: bạn tự động mua nhiều cổ phiếu hơn khi giá thấp và ít cổ phiếu hơn khi giá cao, làm giảm chi phí trung bình bạn phải trả theo thời gian.

Đầu tư một lần, tức là bỏ một khoản tiền lớn vào đầu tư cùng lúc, theo lịch sử có hiệu suất vượt trội hơn phương pháp trung bình giá khoảng hai phần ba thời gian, theo nghiên cứu của Vanguard. Lý do: thị trường có xu hướng tăng trưởng theo thời gian, vì vậy tiền được đầu tư hôm nay có nhiều thời gian để sinh lời hơn số tiền bị giữ lại và đầu tư dần dần. Tuy nhiên, phương pháp trung bình giá dễ dàng duy trì hơn về mặt tâm lý và là cách tiếp cận phù hợp cho hầu hết các nhà đầu tư đang đầu tư thu nhập định kỳ thay vì một khoản tiền bất ngờ. Thống kê hai phần ba áp dụng khi bạn có một khoản tiền lớn nhàn rỗi; đối với các khoản đóng góp hàng tháng từ lương, trung bình giá không phải là sự nhượng bộ mà là một hệ thống.

Trung bình giá trong thực tế

Bảng sau đây cho thấy cách thức hoạt động của chiến lược trung bình giá vốn (DCA) với khoản đầu tư giả định 200 đô la mỗi tháng trong vòng 12 tháng. Giá tài sản biến động theo từng tháng, nhưng với số tiền đầu tư cố định, bạn sẽ mua được nhiều đơn vị hơn trong những tháng giá giảm và ít hơn trong những tháng giá tăng.

Các con số này chỉ mang tính chất minh họa và không đại diện cho hiệu suất thực tế của quỹ. Giá trung bình cho mỗi cổ phiếu trong 12 tháng này ($469) thấp hơn giá kết thúc ($540), cho thấy cách DCA giúp bình ổn mức giá đầu vào của bạn trong một giai đoạn đầy biến động.

Cách thiết lập đóng góp tự động

Việc thiết lập các khoản đóng góp tự động sẽ chuyển đổi chiến lược trung bình hóa chi phí đầu tư (DCA) từ một kế hoạch thành một hệ thống tự vận hành. Hầu hết các nền tảng môi giới lớn đều cung cấp tính năng lập lịch đầu tư tự động thông qua phần cài đặt tài khoản. Hãy tìm mục "Đầu tư tự động" hoặc "Đầu tư định kỳ" trong phần chuyển khoản hoặc quản lý tài khoản trên nền tảng của bạn. Chỉ cần thiết lập quỹ, số tiền và tần suất (hàng tháng là phổ biến nhất), nền tảng sẽ tự động trích tiền từ tài khoản ngân hàng đã liên kết và thực hiện đầu tư vào ngày bạn chọn.

Thiết lập một lần. Sau đó, các khoản đóng góp của bạn sẽ được thực hiện mà không cần bạn phải đăng nhập mỗi tháng.

Sức mạnh của Lợi nhuận kép

Lợi nhuận của bạn tạo ra thêm lợi nhuận, vì vậy mỗi năm mức tăng trưởng của bạn được tính trên một cơ sở lớn hơn năm trước. Hiệu ứng này sẽ tăng tốc theo thời gian. Bạn bắt đầu càng sớm, sức mạnh của nó càng lớn, vì những năm tăng trưởng đầu tiên sẽ gộp vào cơ sở mà mọi sự tăng trưởng sau này được xây dựng trên đó.

Bảng dưới đây cho thấy mức tăng trưởng ước tính của các khoản đầu tư S&P 500 hàng tháng với tỷ suất lợi nhuận hàng năm trung bình trong lịch sử của chỉ số là khoảng 10%.

Đây là những dự đoán minh họa dựa trên tỷ suất sinh lời trung bình hàng năm trong lịch sử của S&P 500 là khoảng 10%. Kết quả thực tế sẽ khác nhau. Hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo cho kết quả trong tương lai.

Việc tái đầu tư cổ tức (sẽ được đề cập ở phần tiếp theo) còn giúp tăng thêm các dự báo này bằng cách liên tục mua thêm cổ phiếu từ mỗi lần chi trả cổ tức hàng quý.

Để biết thêm bối cảnh về những gì có thể kỳ vọng ở S&P 500 trong thập kỷ tới, hãy xem dự báo Long-term cho S&P 500 của chúng tôi.

Việc cần làm của bạn: Thiết lập khoản đóng góp tự động hàng tháng tại sàn giao dịch của bạn ngay hôm nay. Ngay cả 100 đô la mỗi tháng được đầu tư đều đặn trong nhiều thập kỷ sẽ tạo ra sự giàu có dài hạn hơn so với một khoản tiền lớn hơn được đầu tư không đều đặn. Hãy tự động hóa một lần, sau đó để lãi kép phát triển theo thời gian.

Bước 6: Hiểu rõ Rủi ro và Giữ vững Lập trường

Có, bạn có thể mất tiền trong S&P 500, và các khoản lỗ Short hạn đáng kể là một phần bình thường của việc đầu tư vào cổ phiếu. Phần này trình bày rủi ro đó thực sự trông như thế nào, cách xử lý khi nó xảy đến, và tại sao các khoảng thời gian Long lại thay đổi cục diện một cách đáng kể.

Rủi ro thực sự trông như thế nào trong S&P 500

Chỉ số S&P 500 đã giảm khoảng 38% trong năm dương lịch 2008 và giảm khoảng 34% từ đỉnh xuống đáy vào đầu năm 2020. Cả hai đều gây sốc cho các nhà đầu tư khi chứng kiến số dư tài khoản của họ giảm mạnh. Cả hai đều đã phục hồi hoàn toàn và cuối cùng đạt mức cao kỷ lục mới) cho các nhà đầu tư tiếp tục duy trì khoản đầu tư của mình.

Đa dạng hóa giúp giảm bớt một loại rủi ro cụ thể. Việc mua một quỹ chỉ số S&P 500 giúp bạn tiếp cận với khoảng 500 công ty thuộc 11 lĩnh vực khác nhau. Nếu một công ty trong chỉ số này sụp đổ hoàn toàn, tỷ trọng của nó trong chỉ số đủ nhỏ để thiệt hại được kiểm soát. Hãy so sánh điều đó với việc chỉ mua cổ phiếu Apple: bạn sẽ phải chịu mọi rủi ro ảnh hưởng đến duy nhất công ty đó. Đa dạng hóa không loại bỏ rủi ro thị trường, có nghĩa là toàn bộ chỉ số vẫn có thể và thực tế là sẽ giảm điểm trong thị trường gấu. Nó chỉ loại bỏ rủi ro khi sự thất bại của bất kỳ một công ty đơn lẻ nào phá hủy danh mục đầu tư của bạn. Một hạn chế về mặt địa lý: S&P 500 chỉ theo dõi các công ty Hoa Kỳ, vì vậy nó không mang lại sự đa dạng hóa quốc tế. Một số nhà đầu tư thêm vào một quỹ chỉ số quốc tế như VXUS để có được sự tiếp cận rộng rãi hơn về mặt địa lý.

Đối với hầu hết các nhà đầu tư trẻ tuổi, việc phân bổ tài sản (sự kết hợp giữa cổ phiếu và thu nhập cố định trong danh mục đầu tư của bạn) thường nghiêng về cổ phiếu. Một khung chiến lược phổ biến là 80-90% cổ phiếu dành cho các nhà đầu tư có Long time horizon. Để được hướng dẫn phân bổ mang tính cá nhân hóa, hãy tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính. Hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo cho kết quả trong tương lai.

Cần làm gì khi thị trường sụt giảm

Khi thị trường giảm, và nó sẽ giảm, đôi khi là mạnh mẽ, phản ứng dựa trên bằng chứng là tiếp tục đầu tư và duy trì các khoản đóng góp định kỳ của bạn. Đây không phải là sự liều lĩnh. Đây là điều mà dữ liệu cho thấy.

Những nhà đầu tư đã bán ra trong các đợt sụt giảm năm 2008 và 2020 và đứng ngoài quan sát đã chốt lỗ vĩnh viễn đối với số cổ phiếu họ đã bán. Những nhà đầu tư vẫn duy trì đầu tư, và đặc biệt là những người tiếp tục góp vốn, đã phục hồi hoàn toàn và tiếp tục hưởng lợi từ các đợt tăng giá sau đó. Chỉ số S&P 500 đã mang lại lợi nhuận dương trong mọi giai đoạn nắm giữ 10 năm cuốn chiếu được ghi nhận trong lịch sử. Biến động Short-term là cái giá của lợi nhuận Long-term.

Về mặt thực tế: đừng kiểm tra danh mục đầu tư của bạn hàng ngày. Việc quan sát số dư giảm dần mỗi ngày sẽ làm tăng sự cám dỗ muốn hành động. Hãy thiết lập các khoản đóng góp tự động, kiểm tra tài khoản hàng quý hoặc hàng năm và coi các đợt sụt giảm thị trường là cơ hội để mua thêm cổ phần với giá thấp hơn thay vì là tín hiệu để rời bỏ thị trường.

Tái cân bằng danh mục đầu tư, tức là điều chỉnh định kỳ các khoản nắm giữ của bạn trở lại tỷ lệ phân bổ mục tiêu, trở nên quan trọng nếu bạn nắm giữ nhiều loại tài sản bên cạnh quỹ S&P 500 của mình. Đối với các nhà đầu tư chỉ tập trung vào S&P 500, việc tái cân bằng ít cấp bách hơn cho đến khi bạn bắt đầu thêm trái phiếu hoặc các tài sản khác vào danh mục đầu tư của mình.

Nếu bạn ưu tiên một phương thức quản lý hoàn toàn và không cần can thiệp trực tiếp, thì robo-advisor (cố vấn robot) là một lựa chọn rất đáng cân nhắc. Các nền tảng như Betterment và Wealthfront, cùng với Schwab Intelligent Portfolios, sẽ thay mặt bạn xây dựng và quản lý các danh mục đầu tư đa dạng bao gồm các quỹ chỉ số, dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro mà bạn đã thiết lập. Điểm đánh đổi là chi phí thực tế cao hơn một chút so với việc tự quản lý các giao dịch mua quỹ chỉ số, nhưng tính năng tự động hóa hoàn toàn lại phù hợp với những nhà đầu tư muốn tránh hoàn toàn việc phải đưa ra quyết định.

Bây giờ có phải là thời điểm tốt để đầu tư không?

Các nghiên cứu đều nhất quán cho thấy: thời gian nắm giữ tài sản hiệu quả hơn việc canh thời điểm thị trường trong hầu hết mọi giai đoạn lịch sử đã được nghiên cứu. Thị trường thường xuyên đạt các mức cao kỷ lục mọi thời đại, và khi nhìn lại, gần như mọi mức cao kỷ lục này đều theo sau bởi một mức cao kỷ lục cao hơn vào một thời điểm nào đó trong tương lai.

Chiến lược trung bình giá (DCA) loại bỏ hoàn toàn nhu cầu đưa ra quyết định chọn thời điểm thị trường. Khi bạn đầu tư một số tiền cố định hàng tháng, một số lượt mua sẽ diễn ra gần mức giá cao và một số ở mức giá thấp. Theo thời gian, mức giá trung bình sẽ được bình ổn. Quyết định tồi tệ nhất là chờ đợi "thời điểm thích hợp" mà vốn dĩ không bao giờ mang lại cảm giác đủ chắc chắn để hành động. Đối với các nhà giao dịch muốn chọn thời điểm vào lệnh xung quanh mùa báo cáo thu nhập của S&P 500, việc hiểu rõ lịch báo cáo hàng quý có thể cung cấp thông tin cho các vị thế ngắn hạn.

Sau Khoản Đầu Tư Đầu Tiên: 3 Việc Cần Làm Ngay

Ba hành động cụ thể sau lần mua đầu tiên của bạn sẽ giúp lợi nhuận của bạn tăng trưởng kép về lâu dài.

1. Bật Tái đầu tư cổ tức (DRIP)

Các quỹ chỉ số S&P 500 chi trả cổ tức, vốn là các khoản phân phối một phần lợi nhuận từ các công ty cơ sở, thường được thực hiện theo quý. Tái đầu tư cổ tức (DRIP) là hình thức tự động tái đầu tư các khoản cổ tức này để mua thêm chứng chỉ quỹ thay vì nhận bằng tiền mặt. Việc kích hoạt DRIP có nghĩa là mỗi khoản thanh toán hàng quý sẽ mua được thêm nhiều cổ phần hơn, từ đó tiếp tục tạo ra cổ tức trong tương lai. Hiệu ứng lãi kép của quá trình này là vô cùng lớn sau nhiều thập kỷ.

Kiểm tra cài đặt tài khoản trên nền tảng của bạn và tìm mục "Cổ tức và Lãi vốn" hoặc "Tái đầu tư cổ tức". Chọn "Tái đầu tư" cho quỹ của bạn. Cài đặt này yêu cầu người dùng chủ động chọn tham gia tại hầu hết các nền tảng, không phải tự động.

Lưu ý về thuế: trong tài khoản Roth IRA hoặc 401(k), DRIP không gây ra hậu quả thuế ngay lập tức. Trong tài khoản môi giới chịu thuế, cổ tức là thu nhập chịu thuế trong năm bạn nhận được, bất kể bạn có tái đầu tư chúng hay không. Hãy ghi nhớ điều này cho việc lập kế hoạch thuế.

2. Xác nhận rằng tính năng Tự động hóa của bạn đang hoạt động

Hãy đăng nhập một lần trong tuần sau khi bạn thiết lập các khoản đóng góp tự động để xác minh lần chuyển khoản theo lịch đầu tiên đã được xử lý đúng. Sau đó, hãy đặt lời nhắc lịch mỗi năm một lần để xem xét số tiền đóng góp của bạn (cân nhắc tăng số tiền này khi thu nhập của bạn tăng lên), xác nhận lựa chọn quỹ của bạn và kiểm tra xem giới hạn đóng góp của IRS có thay đổi đối với Roth IRA hoặc 401(k) của bạn hay không. Việc duy trì hàng năm là tất cả những gì chiến lược này yêu cầu.

3. Theo dõi danh mục đầu tư của bạn ít hơn, không nhiều hơn

Việc kiểm tra danh mục đầu tư hàng ngày sẽ rèn luyện bộ não của bạn phản ứng với sự biến động thông thường như thể đó là một trường hợp khẩn cấp. Việc kiểm tra hàng quý hoặc hàng năm là đủ đối với một nhà đầu tư thụ động vào quỹ S&P 500. Nếu bạn nắm giữ các loại tài sản khác cùng với quỹ S&P 500 của mình, việc xem xét hàng năm sẽ giúp bạn đánh giá xem việc phân bổ tài sản của mình có bị sai lệch hay không và liệu việc tái cân bằng trở lại mục tiêu có phù hợp hay không. Đối với các nhà đầu tư chỉ nắm giữ một quỹ S&P 500 duy nhất, có rất ít hành động cần thực hiện trong các lần kiểm tra định kỳ.

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Nội dung này chỉ mang tính chất tham khảo và không cấu thành lời khuyên tài chính. Vui lòng tham khảo ý kiến cố vấn tài chính đủ điều kiện trước khi đưa ra các quyết định đầu tư. Đầu tư tiềm ẩn rủi ro, bao gồm cả khả năng mất vốn.

Câu hỏi thường gặp về việc đầu tư vào S&P 500

Tôi có thể đầu tư trực tiếp vào S&P 500 không?

Không. S&P 500 là một chỉ số thị trường, không phải là một loại chứng khoán mà bạn có thể mua. Đây là một phép tính toán học theo dõi khoảng 500 cổ phiếu vốn hóa lớn của Hoa Kỳ. Để đầu tư vào chỉ số này, bạn hãy mua một quỹ mô phỏng chỉ số, chẳng hạn như các quỹ ETF VOO, SPY hoặc IVV, hoặc quỹ tương hỗ FXAIX. Bạn cũng có thể giao dịch tiếp xúc với S&P 500 trên Bybit. Các quỹ này nắm giữ cùng các loại cổ phiếu với tỷ lệ tương ứng như chỉ số.

Tôi cần bao nhiêu tiền để đầu tư vào S&P 500?

Bạn có thể bắt đầu với số tiền chỉ từ 1 đô la tại hầu hết các nền tảng bằng cách sử dụng các chương trình cổ phiếu phân đoạn. FXAIX, quỹ tương hỗ S&P 500 của Fidelity, không có mức đầu tư tối thiểu và chấp nhận mọi khoản tiền đô la. Cổ phiếu VOO có giá khoảng 500 đô la mỗi cổ phiếu, nhưng cổ phiếu phân đoạn loại bỏ rào cản đó tại hầu hết các nhà môi giới lớn.

Cách tốt nhất để đầu tư vào S&P 500?

Đối với hầu hết các nhà đầu tư dài hạn, cách tiếp cận hiệu quả nhất là: chọn một quỹ ETF hoặc quỹ chỉ số S&P 500 chi phí thấp (VOO, IVV, hoặc FXAIX), thiết lập các khoản đóng góp hàng tháng tự động, bật tính năng tái đầu tư cổ tức và nắm giữ dài hạn. Bạn cũng có thể tiếp cận S&P 500 thông qua các sản phẩm TradFi của Bybit để có quyền truy cập giao dịch linh hoạt. Nội dung này chỉ mang tính chất thông tin; tham khảo ý kiến cố vấn tài chính để được hướng dẫn cá nhân hóa.

S&P 500 có phải là một khoản đầu tư tốt không?

Đối với nhiều nhà đầu tư dài hạn, một quỹ chỉ số S&P 500 chi phí thấp là thành phần nền tảng của chiến lược xây dựng tài sản. Chỉ số này được đa dạng hóa rộng rãi trên 500 công ty và 11 lĩnh vực. Những khoản lỗ trong Long-hạn là có thể xảy ra và bình thường, bao gồm cả mức giảm 38% vào năm 2008. S&P 500 đã tạo ra lợi nhuận danh nghĩa trung bình hàng năm khoảng 10% trong Long hạn. Hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo cho kết quả trong tương lai.

Người mới bắt đầu đầu tư vào S&P 500 như thế nào?

Người mới bắt đầu đầu tư vào S&P 500 bằng cách mở tài khoản tại một nhà môi giới hoặc nền tảng giao dịch, sau đó mua một quỹ chỉ số S&P 500 bằng mã chứng khoán của nó (VOO, IVV hoặc FXAIX). Không cần cố vấn tài chính. Bạn cũng có thể sử dụng Bybit để tiếp cận S&P 500 thông qua các sản phẩm giao dịch TradFi của nó. Tất cả các nền tảng lớn đều cung cấp các công cụ giáo dục để hướng dẫn các nhà đầu tư lần đầu qua từng bước của quy trình.

Lợi nhuận trung bình của S&P 500 là bao nhiêu?

Trong Long hạn, S&P 500 đã mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm khoảng 10% trên cơ sở danh nghĩa, tương đương khoảng 7% mỗi năm sau khi điều chỉnh theo lạm phát. Đây là các mức trung bình lịch sử Long hạn bao gồm dữ liệu của nhiều thập kỷ. Các năm riêng lẻ có sự biến động lớn, từ mức tăng trưởng vượt quá 30% đến mức sụt giảm gần 40%. Hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo cho kết quả trong tương lai.

Sự khác biệt giữa quỹ ETF S&P 500 và quỹ tương hỗ là gì?

Cả hai đều theo dõi chỉ số S&P 500, nhưng chúng có cách thức giao dịch khác nhau. Một quỹ ETF (quỹ hoán đổi danh mục) được giao dịch trên sàn chứng khoán trong suốt cả ngày bằng mã chứng khoán, chẳng hạn như VOO hoặc IVV. Một quỹ tương hỗ như FXAIX được định giá mỗi ngày một lần theo giá trị tài sản ròng (NAV) sau khi thị trường đóng cửa, và bạn mua trực tiếp từ công ty quản lý quỹ. Các quỹ ETF có lợi thế nhỏ về hiệu quả thuế trong các tài khoản chịu thuế; các quỹ tương hỗ chấp nhận bất kỳ số tiền nào tại Fidelity.

Làm thế nào để tôi bắt đầu đầu tư với 100 USD?

Tại hầu hết các nền tảng, 100 USD có thể mua được cổ phiếu lẻ của VOO hoặc IVV, hoặc mua 100 USD mã FXAIX mà không gặp rào cản về giá cổ phiếu. Hãy mở tài khoản Roth IRA hoặc tài khoản môi giới chịu thuế, nạp 100 USD thông qua chuyển khoản ngân hàng, tìm kiếm mã chứng khoán của quỹ và đặt lệnh theo số tiền. Quy trình mở tài khoản mất khoảng 10 phút.

Tôi cần nhà môi giới nào để mua các quỹ chỉ số S&P 500?

Bạn có thể giao dịch S&P 500 trên Bybit để có trải nghiệm tiền điện tử linh hoạt. Các lựa chọn môi giới truyền thống bao gồm Fidelity, Charles Schwab và Vanguard, tất cả đều cung cấp miễn phí hoa hồng cho các giao dịch ETF và không có số dư tối thiểu cho tài khoản. FXAIX chỉ có tại Fidelity; VOO và IVV có sẵn tại tất cả các nhà môi giới lớn.

Nên đầu tư một lần hay trung bình giá để đầu tư vào S&P 500?

Nghiên cứu cho thấy đầu tư một lần mang lại hiệu quả vượt trội hơn so với chiến lược trung bình hóa chi phí đầu tư (DCA) trong khoảng 2/3 thời gian trong lịch sử, bởi vì thị trường có xu hướng tăng dần theo thời gian. Đối với hầu hết các nhà đầu tư sử dụng thu nhập định kỳ từ tiền lương, trung bình hóa chi phí đầu tư là phương pháp tiếp cận tự nhiên và giúp loại bỏ áp lực về việc chọn thời điểm thị trường. Cả hai chiến lược đều tốt hơn nhiều so với việc không đầu tư. Hãy tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính để được hướng dẫn cụ thể cho tình huống của bạn.

Các quỹ chỉ số S&P 500 tốt nhất là gì?

Bốn quỹ chiếm ưu thế: VOO (Vanguard, tỷ lệ phí 0,03%, có sẵn ở mọi nơi), IVV (BlackRock iShares, 0,03%), FXAIX (Fidelity, tỷ lệ phí 0,015%, quỹ tương hỗ chỉ dành cho Fidelity), và SPY (State Street SPDR, 0,0945%, phù hợp nhất cho các nhà giao dịch tích cực). Đối với đầu tư dài hạn theo kiểu mua và nắm giữ (buy-and-hold), VOO và IVV nổi bật nhờ chi phí ETF thấp, trong khi FXAIX cung cấp tỷ lệ phí thấp nhất nói chung cho người dùng Fidelity. Dữ liệu quỹ tại đây chỉ mang tính chất so sánh thông tin.

Tôi nên nắm giữ quỹ S&P 500 trong bao lâu?

Mọi giai đoạn nắm giữ lũy tiến 10 năm trong lịch sử từng được ghi nhận đều mang lại lợi nhuận dương cho S&P 500. Hầu hết các khuôn khổ lập kế hoạch tài chính coi các quỹ chỉ số S&P 500 là khoản nắm giữ dài hạn, thường được đo lường bằng thập kỷ. Thời gian nắm giữ của bạn càng dài, quy luật lịch sử phục hồi sau suy thoái càng có lợi cho bạn. Short-term holding periods introduce meaningful risk of selling during a drawdown at a loss. ### Các quỹ chỉ số S&P 500 có trả cổ tức không?

Đúng vậy. Các quỹ ETF S&P 500 và quỹ tương hỗ chi trả cổ tức hàng quý, chuyển tiếp các khoản thanh toán cổ tức từ các công ty thành phần trong chỉ số. Tỷ suất cổ tức của S&P 500 trong lịch sử thường nằm trong khoảng 1-2% mỗi năm. Bạn có thể kích hoạt tính năng tái đầu tư cổ tức (DRIP) tại nhà môi giới của mình để tự động tái đầu tư các khoản thanh toán này vào các cổ phiếu bổ sung, giúp khuếch đại hiệu ứng lãi kép theo thời gian.

Tỷ lệ chi phí cho các quỹ ETF S&P 500 là bao nhiêu?

Các quỹ ETF S&P 500 lớn tính phí từ 0,02% đến 0,0945% hàng năm. VOO và IVV đều tính phí 0,03%, nghĩa là 3 đô la mỗi năm cho mỗi 10.000 đô la đầu tư. SPY tính phí 0,0945%, hoặc khoảng 9,45 đô la mỗi năm cho mỗi 10.000 đô la. SPLG của Schwab tính phí 0,02%. FXAIX, một quỹ tương hỗ, tính phí 0,015%. Luôn kiểm tra tỷ lệ chi phí hiện tại trên trang web của nhà cung cấp quỹ, vì chúng có thể thay đổi.

Tôi có thể mất tất cả tiền của mình trong một quỹ chỉ số S&P 500 không?

Việc mất toàn bộ khoản đầu tư của bạn sẽ đòi hỏi tất cả khoảng 500 công ty lớn nhất của Hoa Kỳ niêm yết đại chúng phải về 0 cùng lúc, điều chưa từng xảy ra. Tổn thất một phần là có thật và bình thường: chỉ số đã giảm khoảng 38% vào năm 2008 và 34% vào đầu năm 2020, cả hai đợt sụt giảm này đều theo sau bởi sự phục hồi hoàn toàn. Rủi ro thực sự đối với hầu hết các nhà đầu tư là bán tháo trong thời kỳ suy thoái và ghi nhận khoản lỗ vĩnh viễn thay vì tiếp tục đầu tư qua giai đoạn phục hồi.

Bài viết này chỉ mang tính chất cung cấp thông tin và giáo dục, không cấu thành lời khuyên tài chính, đầu tư hoặc thuế. Hiệu suất trong quá khứ không phải là chỉ báo cho kết quả trong tương lai. Hãy tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính có chuyên môn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào.