Bybit AI 子帳戶：如何使用風險平價收益優化器
AI 概要
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閒置資金若停留在單一產品中，只能賺取該產品提供的收益，別無其他。Bybit 的理財套件涵蓋活期理財、鏈上理財以及一系列結構化產品（雙幣投資、雙贏、折扣買幣、智能槓桿和流動性挖礦），每種產品都有不同的風險與報酬特徵。將資金分散投入到多種產品中能使其更加平衡，但手動追蹤這麼多機制並進行再平衡非常繁瑣。然而，AI 子帳戶讓您能在預先設定的限制內，將資產分配工作委託給 AI 助手。
本指南將介紹各個產品類別的實際功能、它們在風險上的差異，以及如何設定 AI 子帳戶來管理這些產品的資金分配。
重點摘要：
Bybit 理財產品涵蓋了廣泛的風險範圍：活期理財以保本為優先，而雙幣投資和雙贏等結構化產品則將報酬與價格結果掛鉤，BYUSDT 則讓閒置的收益資產同時兼作交易保證金。
AI 子帳戶讓您能在自訂的資產上限、劃轉控制和槓桿限制內，將資金分配與再平衡的決策委託給 AI 助手。
這種方式適合閒置資金，不適合您可能在短時間內需要用於主動交易的資金。
多元化收益的基石
Bybit 的幫助中心將理財產品分為幾個類別：活期理財、鏈上理財，以及一系列合併作為進階理財行銷的結構化產品——即雙幣投資、雙贏、折扣買幣、智能槓桿和流動性挖礦。BYUSDT 與這些產品並列，可讓活期理財資金繼續用作交易保證金。每種產品的運作方式均不同。
產品 | 機制 | 風險狀況 |
|---|---|---|
輕鬆理財 | 每小時累計、每日發放，活期選項可隨時贖回 | 低 — 以保本為重 |
鏈上賺幣 | 收益來源於鏈上協議，而非 Bybit 內部借貸 | 不一定 — 與底層協議風險掛鉤 |
雙幣投資 | 根據基準價格與結算價格的對比，以 USDT 或加密資產進行結算；分為低買和高賣兩種變體 | 中等 — 結果取決於資產，並非本金保本 |
雙贏 | 區間對賭結構；如果結算價格落在所選區間內，本金將全部損失 | 高 — 二元結果，存在真實的全部損失風險 |
折扣買幣 | 在特定條件下以折扣價購買代幣 | 中等 |
智能槓桿 | 在預設的風險參數內應用槓桿 | 較高 — 槓桿會放大收益與損失 |
流動性挖礦 | 透過提供流動性獲取收益，並附帶相關的強平價格 | 中等至較高 — 面臨強平風險 |
BYUSDT | 代幣化的活期賺幣資產可用作統一交易帳戶（UTA）保證金，同時仍可賺取基礎收益 | 低 — 100% 抵押品支持，可 1:1 贖回 |
輕鬆理財
活期賺幣為 USDT 持倉支付收益，利率可能因等級而異。低於閾值的餘額可能會獲得較高的平台獎勵年化收益率（APR），而超過該金額的部分則賺取較低的基礎 APR。收益每小時累計並每天發放，在活期選項中可以隨時贖回，沒有固定的鎖定期。
雙幣投資
雙幣投資是一種短期產品（一天、三天或五天），提供兩種變體：
低買，您將 USDT 投資於低於當前市場價格的目標價
高賣，您將加密資產投資於高於當前市場價格的目標價
如果結算價格等於或低於您的基準價格，您將收到以 USDT 計價的本金和收益。如果價格高於基準價格，您將收到加密資產的本金和收益 — 這對於囤幣很有用 — 但您收到的資產無法保證與您預期的一致。
雙贏及其他結構化產品
雙幣投資與其他四種結構化產品並列，作為進階賺幣一起推廣：雙贏、折扣買幣、智能槓桿和流動性挖礦。雙贏在該組合中具有最獨特的風險特徵，因為只有當結算價格落在您選擇的區間之外時，它才會支付收益。如果價格結算在該區間內，則全部投資金額將會損失。這是產品設計中明確說明的結果，而不是極端情況。這使得雙贏的風險明顯高於雙幣投資，儘管這兩種產品都屬於結構化產品的範疇。
鏈上賺幣
鏈上賺幣的收益來自鏈上協議，而非 Bybit 的內部借貸池。這意味著其風險與回報狀況與底層協議掛鉤，而非 Bybit 管理的機制。它是一個與活期賺幣和結構化產品組分開的獨立類別。
BYUSDT
BYUSDT 是在活期賺幣中持有的 USDT 的代幣化形式。兌換為 BYUSDT 可讓您將該餘額用作在全倉保證金或組合保證金模式下的統一交易帳戶（UTA）保證金，同時它將繼續產生收益 — 儘管僅適用於基礎 APR，而不適用於平台獎勵部分。這使得 BYUSDT 非常適合那些您希望賺取收益，同時又保持可用作抵押品的資金，而不是完全閒置或完全投入交易。
為什麼要將此與 AI 子帳戶搭配使用？
在條件發生變化時，手動將資金分配到三種產品並進行再平衡非常繁瑣，尤其是在規模較大時。AI 子帳戶可讓 AI 助手代表您管理此分配，但僅限於您直接配置的資產上限、劃轉權限和槓桿限制內。它可以在產品之間轉移資金，但永遠不會超出您的分配金額。
此產品適用對象
尋求被動收益而不想自己積極管理多個產品的保守型投資者
擁有大量閒置餘額並希望資金分散而非集中在單一產品的用戶
希望閒置穩定幣保持生產力，同時又不想失去將其用作保證金選項的交易者
設定指南
本指南假設您已經建立了一個 AI 子帳戶，並將其連接到 AI 助手。
资金划转至 AI 子帳戶：將您想要分配的 USDT 劃轉至這三個產品。
設定資產上限與槓桿限制：決定 AI 助手可以持有的最大資產金額，以及此策略是否允許使用任何槓桿。
給予 AI 助手常設指示：描述您希望如何分配資金，以及在什麼條件下應在產品之間轉移。
指定雙幣投資偏好：設定您偏好的期限，以及選擇相對於當前市場價格的基準價格方式。
確認初始分配：在任何資金移動之前，審查 AI 助手建議的分配比例。
定期監控與調整：檢查所有三個產品的持有量，並根據需要調整您的指示。
使用案例
在活期理財（求穩）和少量雙幣投資（定投）之間分配資金，同時將雙贏的曝險降至最低或排除（鑑於其全損風險）。
將一部分分配給鏈上理財，以實現分散投資，遠離 Bybit 的內部借貸機制，並根據您對協議級風險的承受能力來確定規模。
在建立新倉位之前，將部分活期理財餘額轉換為 BYUSDT，這樣現有的收益就不會因為資助交易而中斷。
最佳實踐
從保守開始，隨著時間的推移進行調整。給予活期理財較大的初始分配，並在高風險結構化產品中保持較小的倉位，這是一個合理的起點。
謹慎決定雙贏的分配規模。其二元、全損或賠付的結構使其不適合您無法承受完全損失的資金。
每月檢視分配情況。跨產品的收益率和結算條件會發生變化，因此靜態的分配比例可能會偏離您最初的意圖。
僅保留閒置資金用於此策略。您可能需要在短時間內進行主動交易的資金並不適合，因為這些倉位需要時間或附帶條件才能平倉。
風險考量
雙贏帶有真正的全損風險。結算價格在選擇的區間內意味著全部投資損失——這是設計上的兩種可能結果之一。
雙幣投資可以用任何一種資產結算。一個倉位可能會以加密資產結算，而不是 USDT——這是一個設計好的結果，而不是故障。然而，這會改變您之後持有的資產。
鏈上理財的風險取決於底層協議。收益和風險並不完全由 Bybit 以與活期理財或結構化產品相同的方式管理。
收益率不保證。活期理財、BYUSDT 和其他產品的利率可能會發生變化，任何策略都基於當前可用的利率，而不是歷史利率。
所有的交易風險都由您承擔。Bybit 不控制、不監控也不保證 AI 助手的結果。在為您的子帳戶充值之前，請仔細查看權限。
結語
Bybit 的理財產品涵蓋了廣泛的風險範圍，從活期理財的保本重點到雙贏的二元全損結構。使用 AI 子帳戶在多個這些產品之間管理分配，可以將手動的持續任務轉變為受您控制的限制範圍內的常設策略。分散投資減少了在任何單一機制中的集中度，但並不能消除特定於每個產品的風險——這應該告知您投入多少資金，以及整體投入哪些產品。 想要精確平衡風險與回報？ 在 Bybit AI 子帳戶活動頁面上探索更多人工智慧驅動的收益策略。
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