إدارة مخاطر مجموعات القروض (UTA)

قامت Bybit بتطبيق إطار عمل قوي من إجراءات إدارة المخاطر ضمن «حساب التداول الموحد» (UTA)، يُعرف باسم «قواعد التسديد التلقائي لمجمع القروض »، وذلك لحماية استقرار مجمع القروض لدينا. وقد صُممت هذه القواعد لضمان التوزيع الفعال للأموال والتخفيف من المخاطر المحتملة المرتبطة بمعدلات الاستخدام المرتفعة.

من خلال الالتزام بهذه الممارسات الشاملة لإدارة المخاطر، تهدف Bybit إلى ضمان استمرار أمان وكفاءة مجمع القروض لدينا، مما يعزز بيئة تداول آمنة ومستقرة لجميع المتداولين.

تمنح آلية التسديد التلقائي الأولوية للمستخدمين الذين لم يسددوا قروضهم، حيث يتم ترتيبهم من الأعلى إلى الأدنى بناءً على المبالغ التي اقترضوها. ويحتل المستخدمون الذين اقترضوا مبالغ أكبر مرتبة أعلى. عند بلوغ عتبة «نسبة التسديد التلقائي» المحددة من قبل المنصة، ستقوم المنصة باختيار المستخدم الأعلى ترتيبًا للتسديد التلقائي، حيث يتم تحويل عملة الهامش الخاصة به إلى عملة القرض لسداد القرض وتحقيق الاستقرار في مجمع القروض .

ومع ذلك، لا تؤدي هذه العملية بالضرورة إلى تسديد كامل المبلغ الذي اقترضه المستخدم. بعد كل دفعة من عمليات التسديد، يعيد النظام حساب ترتيب المستخدمين ويقوم بإعادة الفرز لتحديد أهداف التسديد التالية.

عوامل التسديد التلقائي

العوامل الثلاثة (3) للمخاطر هي كما يلي:

العامل	نسبة القرض إلى المجمع	الوصف
تحذير نسبة التسديد التلقائي	تختلف النسبة المحددة حسب نوع العملة	عندما تصل نسبة القرض إلى المجمع إلى العتبة المحددة لعملة معينة، سيتلقى المستخدمون المحتمل تضررهم تحذيرات بريدية إلكترونية بالوقت المناسب، متكررة كل أربع (4) ساعات، تشير إلى التسديد التلقائي الوشيك.
نسبة التسديد التلقائي	100% – 150%	بمجرد وصول نسبة القرض إلى المجمع إلى العتبة المحددة لعملة معينة، سيتم تفعيل التسديد التلقائي للحفاظ على استقرار مجمع القروض .
إيقاف نسبة التسديد التلقائي	تختلف النسبة المحددة حسب نوع العملة	ستتوقف عملية التسديد التلقائي بمجرد أن تنخفض نسبة القرض إلى المجمع إلى العتبة المحددة لعملة معينة.

قواعد تنفيذ التسديد التلقائي

سيقوم النظام بتخصيص مبالغ الاقتراض المستوى تلو الآخر، مع تفعيل التسديد التلقائي لمستوى واحد في كل مرة لكل مستخدم.
يستمر النظام في تقييم ومراقبة كل حالة سداد تلقائي، ويتوقف عن العملية إذا انخفض معدل الاستخدام إلى "نسبة وقف التسديد التلقائي" أو أقل.
يتم استبعاد حسابات المستخدمين التي لا تفي بمتطلبات التسديد أو التي تواجه احتمال السيولة بشكل مؤقت من التسديد التلقائي.
سيقوم النظام بتحويل عملة الهامش الخاصة بالمستخدم إلى العملة المقترضة للسداد، ويكون معدل رسوم الصرف هو الأعلى بين معدلات الرسوم للسداد للأصل المضمون والأصل المقترض.

معايير اختيار الحساب

في حساب التداول الموحد، يتم تصفية حسابات المستخدم بناءً على وجود مبلغ مقترض أكبر من الصفر في العملة المقابلة. يتم ترتيب هذه الحسابات وفقًا لمبالغ الاقتراض غير المسدد، مع تخصيص تصنيف أعلى لأولئك الذين لديهم مبالغ اقتراض غير مسددة أكبر.
في الحالات التي يكون فيها لعدة حسابات نفس مبلغ الاقتراض، يتم استخدام هوية المستخدم في Bybit كمعيار ثانوي للتصنيف، بترتيب تنازلي. يضمن هذا النهج عملية اختيار منهجية وعادلة للسيولة التلقائية.

مثال

الفاصل الزمني للمستوى: 20,000 USDT
المبلغ المسدد إلى مجموعة القروض : 200,000 USDT

تم توضيح حالة اقتراض المستخدم A كما هو موضح أدناه:

	المبلغ المقترض	المستوى	المبلغ المطلوب لخفض مستوى التسديد	سدد بالكامل المتراكم
المستخدم A	250,000	13	10,000	10,000
	240,000	12	20,000	30,000
	220,000	11	20,000	50,000
	200,000	10	20,000	70,000
	180,000	9	20,000	90,000
	160,000	8	20,000	110,000
	140,000	7	20,000	130,000
	120,000	6	20,000	150,000
	100,000	5	20,000	170,000
	80,000	4	20,000	190,000
	60,000	3	20,000	210,000
	40,000	2	20,000	230,000
	20,000	1	20,000	250,000

توضيح وضع اقتراض المستخدم B كما هو موضح أدناه:

	المبلغ المقترض	المستوى	المبلغ المطلوب لخفض مستوى التسديد	سدد بالكامل المتراكم للمستخدم B	سدد بالكامل المتراكم للمستخدم A	إجمالي سدد بالكامل لكل من المستخدم A و B
المستخدم B	150,000	8	10,000	10,000	110,000	120,000
	140,000	7	20,000	30,000	130,000	160,000
	120,000	6	20,000	50,000	150,000	200,000
	100,000	5	20,000	70,000	170,000	240,000
	80,000	4	20,000	90,000	190,000	280,000
	60,000	3	20,000	110,000	210,000	320,000
	40,000	2	20,000	130,000	230,000	360,000
	20,000	1	20,000	150,000	250,000	400,000

استناداً إلى المعلومات المقدمة في الجداول أعلاه، تم توضيح خطوات التسديد التلقائي كما يلي:

1. الحالة الأولية:

المستوى الحالي للمستخدم A: 13
المستوى الحالي للمستخدم B: 8

2. عملية التسديد:

يبدأ التسديد التلقائي من المبلغ المستحق المقترض الأعلى، بدءاً من المستخدم A من المستوى 13 والنزول إلى المستوى 8. في المستوى 8، كلا المستخدمين A وB في نفس المستوى، لذلك سيُعيد النظام تقييم معايير اختيار الحساب لتحديد الهدف التالي للسداد التلقائي.

المستخدم A:

المبلغ المقترض في المستوى 8 للمستخدم A: 160,000 USDT.

المستخدم B:

المبلغ المقترض في المستوى 8 للمستخدم B: 150,000 USDT.

نظرًا لأن المبلغ المقترض للمستخدم A في المستوى 8 لا يزال أكبر من المستخدم B، سيتم اختيار المستخدم A للسداد التلقائي قبل المستخدم B. بعد أن تصل عملية التسديد التلقائي لكلا المستخدمين A وB إلى المستوى 5، تم سدد بالكامل المبلغ الإجمالي للسداد البالغ 200,000 USDT.

الاستنتاج:

يجمع المستخدم A مبلغ سداد إجمالي قدره 150,000 USDT.
المستخدم B يجمع سدد بالكامل قدره 50,000 USDT.