Taxas de Saque em Caixa Eletrônico do Cartão Cripto: Guia 2025

Última atualização: janeiro de 2025

Aviso de precisão dos dados: Os valores de taxas e limites neste artigo foram extraídos da documentação do emissor do cartão e estão atualizados até janeiro de 2025. Os termos dos cartões cripto mudam frequentemente. Verifique as taxas atuais diretamente com o provedor do seu cartão antes de tomar decisões financeiras.

O que é um Saque em ATM com Cartão de Cripto?

Se você sacou dinheiro de um caixa eletrônico com seu cartão de cripto e foi cobrado uma taxa inesperada, ou teve a transação recusada por ter atingido um limite que você desconhecia, este guia explica exatamente o que está acontecendo e o que você pode fazer a respeito.

Um saque em caixa eletrônico de cripto é o processo de utilizar um cartão de débito cripto Visa ou Mastercard vinculado a criptomoedas para sacar moeda fiduciária local (dólares, euros ou qualquer outra moeda local) em um caixa eletrônico bancário padrão, com a quantidade necessária de cripto convertida em dinheiro em tempo real. Os cartões de débito cripto são emitidos por exchanges centralizadas (Crypto.com, Coinbase e Binance são as mais utilizadas) e operam nas redes Visa ou Mastercard, o que significa que são aceitos em caixas eletrônicos bancários padrão em todo o mundo.

Isso não é o mesmo que um caixa eletrônico de Bitcoin. Um caixa eletrônico de Bitcoin é um quiosque independente que compra ou vende criptomoeda diretamente, geralmente cobrando de 5 a 20% em spreads de conversão. Um saque de caixa eletrônico com cartão cripto usa seu cartão em qualquer caixa eletrônico bancário comum que exiba o logotipo Visa ou Mastercard.

Seu cartão utiliza saldos das principais criptomoedas (Bitcoin, Ethereum, stablecoins ou tokens da plataforma como CRO ou BNB, dependendo do seu provedor). Cada saque possui sua própria estrutura de taxas e limite diário. Este guia aborda ambos.

Conteúdo

["- Como funcionam os saques em caixas eletrônicos com Cartão Cripto","- Entendendo as taxas de caixas eletrônicos do Cartão Cripto: quanto você realmente paga","- Limites diários de saque em caixas eletrônicos: quanto você pode retirar?","- Níveis de cartão e requisitos de Staking: como seu nível determina seus limites no caixa eletrônico","- Tabela comparativa de taxas de caixa eletrônico e limites diários de Cartão Cripto","- Cartão Visa Crypto.com: taxas de caixa eletrônico e limites diários por nível","- Cartão Coinbase: taxas de caixa eletrônico e limites diários","- Cartão Binance: taxas de caixa eletrônico e limites diários","- Cartão Nexo: taxas de caixa eletrônico e limites diários","- Cartão Bybit: taxas de caixa eletrônico e limites diários","- Usando seu Cartão Cripto em caixas eletrônicos internacionais: limites e taxas no exterior","- Como aumentar seu limite de saque no caixa eletrônico com o Cartão Cripto","- Como evitar ou minimizar taxas de caixa eletrônico em seu Cartão Cripto","- Considerações fiscais para saques em caixa eletrônico com Cartão Cripto","- Perguntas frequentes"]

Como Funcionam os Saques em Caixas Eletrônicos com Cartão Cripto

Quando você insere seu cartão de criptomoedas em um caixa eletrônico e solicita dinheiro, cinco coisas acontecem em sequência:

1. Autenticação. O caixa eletrônico verifica seu cartão na rede Visa ou Mastercard, da mesma forma que processa qualquer cartão de débito.
2. Solicitação de dinheiro. Você insere o valor que deseja sacar.
3. Saque da carteira. O sistema do cartão saca da sua carteira de custódia vinculada à exchange (o saldo da sua conta na exchange, não uma carteira de hardware).
4. Conversão para moeda fiduciária. O valor equivalente em cripto é liquidado e convertido para moeda fiduciária local (moeda local como dólares ou euros) em tempo real. A taxa de conversão é definida pela sua emissora de cartão e pode incluir um spread acima da taxa de mercado ao vivo.
5. Dinheiro dispensado. O caixa eletrônico libera o dinheiro. As taxas são deduzidas do valor convertido ou cobradas separadamente na sua conta.

Alguns cartões, incluindo os emitidos pela Crypto.com, roteiam a conversão através de USDC ou USDT como uma etapa intermediária antes de converter para moeda fiduciária local. Este processo de duas etapas pode introduzir um pequeno spread que difere da taxa de câmbio headline, um custo oculto que vale a pena rastrear se você sacar com frequência.

Este processo de conversão é onde as taxas entram em cena. Entender quem cobra o quê é a chave para evitar surpresas.

Entendendo as Taxas de ATM do Cartão de Cripto: O que você realmente paga

Todo saque em caixa eletrônico de cripto pode gerar cobranças de duas partes separadas e independentes: o emissor do seu cartão e o proprietário da máquina de ATM. A maioria dos usuários que se surpreendem com uma cobrança inesperada se depararam com uma ou ambas essas camadas de taxa sem perceber que são distintas.

Camada 1 de Taxa: A Taxa do Emissor do Cartão

A taxa do emissor do cartão é a cobrança aplicada pelo seu provedor de cartão de criptomoedas. A maioria dos principais cartões de criptomoedas estrutura essa taxa em duas partes.

A franquia mensal gratuita é o valor que você pode sacar em caixas eletrônicos por mês calendário sem pagar nenhuma taxa da emissora do cartão. Este é um benefício dependente do nível: um nível de cartão (um nível de associação que determina os benefícios do seu cartão, incluindo limites de saque em ATM e isenções de taxas) no nível de entrada geralmente oferece uma franquia mensal modesta, enquanto os níveis Premium oferecem significativamente mais.

A taxa por exceder o limite se aplica uma vez que sua cota mensal gratuita seja esgotada. Geralmente, é uma porcentagem de cada saque subsequente naquele mês, comumente de 1 a 2%, dependendo do cartão. Para taxas específicas do cartão, consulte a tabela comparativa de taxas de ATM e limites diários do cartão cripto abaixo.

Assim que você exceder sua franquia mensal gratuita, seu emissor de cartão cobra a taxa de excedente de limite em cada saque em caixa eletrônico subsequente naquele mês. O limite diário rigoroso se aplica separadamente e pode fazer com que uma transação seja recusada imediatamente se atingido.

Camada 2 de Taxa: A Taxa do Operador do Caixa Eletrônico

A taxa do operador do caixa eletrônico (também chamada de sobretaxa do caixa eletrônico) é cobrada por quem possui a máquina do caixa eletrônico: um banco, um operador independente ou uma rede de varejo. Pense nisso como passar por duas praças de pedágio separadas. O primeiro pedágio é a taxa da sua emissora de cartão, controlada pela sua provedora de cartão cripto. O segundo pedágio é a taxa do proprietário da máquina do caixa eletrônico, cobrada por quem possui aquela máquina específica. Você paga ambos, e sua provedora de cartão não pode isentá-lo da segunda taxa em seu nome.

Esta taxa não é exclusiva de cartões cripto. Ela se aplica a qualquer cartão naquele caixa eletrônico, incluindo cartões de débito bancários padrão. Caixas eletrônicos independentes em lojas de conveniência ou aeroportos geralmente cobram de $2 a $5. Caixas eletrônicos operados por grandes bancos comerciais às vezes reduzem ou isentam essa taxa para cartões da mesma rede.

Exemplo Prático de Custo

Você saca $200 em um caixa eletrônico fora da rede após esgotar sua cota mensal gratuita. Seu cartão cobra uma taxa de 2% por exceder o limite ($4,00). O operador do caixa eletrônico cobra uma taxa de acesso de $3,50. Seu custo total é de $7,50, não $4,00.

Se você foi cobrado mais do que o esperado

Analise estas quatro possibilidades:

1. Você excedeu seu limite mensal gratuito? (A taxa do emissor do cartão por exceder o limite aplica-se a partir daí.)
2. O operador do caixa eletrônico cobrou uma taxa de acesso separada? (Isso é independente do seu cartão e não pode ser isento pelo emissor do cartão.)
3. Você estava usando o cartão no exterior? (Uma taxa de transação internacional pode ter sido aplicada além das outras cobranças.)
4. Houve alguma conversão de moeda com spread? (O markup da taxa de câmbio na conversão de Moeda fiduciária é uma camada de custo separada das taxas fixas.)

Limites diários de saque em caixas eletrônicos: quanto você pode sacar?

Os limites diários de saque em caixas eletrônicos (ATM) de cripto normalmente variam de US$ 200 por dia em níveis de entrada a US$ 10.000 por dia ou mais em níveis Premium, dependendo do seu cartão e nível do cartão. Para a Crypto.com especificamente, a faixa varia de US$ 200 por dia no Midnight Blue a US$ 10.000 por dia no Obsidian. Os valores específicos do cartão aparecem na tabela de comparação abaixo.

Seu cartão de cripto possui três tipos distintos de limites, e confundi-los é uma fonte comum de confusão:

• Limite diário de saque no caixa eletrônico: O limite máximo fixo de dinheiro que você pode retirar em caixas eletrônicos (ATMs) por dia civil. Exceder esse valor fará com que a transação no caixa eletrônico seja recusada imediatamente. O cartão não será suspenso, mas não será possível realizar novos saques em dinheiro no caixa eletrônico até que o limite seja reiniciado.
• Cota mensal gratuita: O valor que você pode sacar sem taxas por mês. Este não é um limite máximo fixo. Excedê-lo significa que a taxa por exceder o limite será aplicada, mas a transação ainda será processada (a menos que você também tenha atingido o seu limite diário fixo).
• Limite diário de gastos: O limite total para todas as transações com o cartão combinadas, abrangendo tanto compras quanto saques em caixas eletrônicos. Isso é independente do seu limite diário específico para caixas eletrônicos.

Os limites diários e mensais de ATM existem, em parte, como um requisito de conformidade de Combate à lavagem de dinheiro (AML). Os emissores de cartões devem monitorar e limitar grandes fluxos de caixa sob regulamentações de prevenção a crimes financeiros, razão pela qual limites mais altos estão vinculados a uma verificação de identidade mais minuciosa.

Quando o seu limite máximo diário for excedido: A transação no caixa eletrônico é recusada imediatamente. Não é possível realizar novos saques em caixas eletrônicos até que o limite seja redefinido. Se apenas a franquia mensal gratuita for excedida, mas o limite máximo diário não tiver sido atingido, a transação prossegue com a aplicação da taxa de excesso de limite.

Quando o seu limite diário de saque em caixa eletrônico é redefinido?

Os limites diários de ATM geralmente são redefinidos à meia-noite UTC ou no início do dia civil local, dependendo do emissor do cartão. De acordo com a documentação atual do emissor:

• Crypto.com: Os limites diários de saque em caixas eletrônicos são redefinidos à meia-noite UTC.
• Coinbase Card: Os limites diários são redefinidos à meia-noite no Horário do Pacífico.
• Binance Card: Os limites diários de saque em caixas eletrônicos são redefinidos à meia-noite UTC.

Caso precise confirmar o horário exato de redefinição do seu cartão, consulte diretamente o aplicativo do emissor do cartão ou a documentação de suporte, pois as políticas de redefinição podem mudar sem aviso prévio.

Os valores específicos por nível estão na seção de níveis de cartão e requisitos de staking abaixo. O detalhamento completo por cartão está na tabela de comparação. As etapas práticas para aumentar seu limite estão no guia de aumento de limite.

Níveis do Cartão e Staking Requisitos: Como Seu Nível Determina Seus Limites de ATM

Seu nível de cartão é o principal determinante tanto do seu limite diário de saque em caixa eletrônico quanto da sua franquia mensal gratuita. Dois usuários com o mesmo cartão, mas em níveis diferentes, enfrentam limites e estruturas de taxas completamente distintos.

Um nível de cartão é um nível de associação associado a um cartão de débito de cripto que determina quais benefícios se aplicam, incluindo limites de saque em caixa eletrônico, limites mensais gratuitos, taxas de cashback e outras vantagens. Isso se refere ao nível de benefício do produto de cartão de cripto, não ao nível da rede do cartão (Visa Infinite vs. Visa Signature são conceitos diferentes).

Usando a Crypto.com como ilustração principal, a hierarquia de níveis segue: Midnight Blue, Ruby Steel, Jade Green/Royal Indigo, Icy White/Rose Gold e Obsidian. Cada nível superior desbloqueia um limite diário maior no caixa eletrônico e uma maior franquia mensal gratuita.

O requisito de staking é o custo que a maioria dos guias concorrentes omite. Em plataformas como a Crypto.com, acessar níveis acima do Midnight Blue exige staking de fidelidade: bloquear uma quantidade específica do token nativo da plataforma, o CRO, por um período definido para se qualificar para esse nível. Isso é staking de fidelidade da plataforma, não staking de DeFi ou validação de rede proof-of-stake. O requisito de staking representa um compromisso real de capital.

Atualizar do Midnight Blue para o Ruby Steel desbloqueia uma mesada de ATM gratuita de US$ 400 (em vez de US$ 200), mas requer investir em staking aproximadamente 1.000 CRO. Com um preço de CRO de aproximadamente US$ 0,09 por token (janeiro de 2025), isso representa um compromisso de capital de aproximadamente US$ 90. Os preços do CRO flutuam, portanto, o custo real de staking pode ser maior ou menor dependendo das condições de mercado no momento em que você investir em staking.

O CRO e os valores de outros tokens da plataforma flutuam com as condições do mercado. Os equivalentes em USD mostrados aqui são aproximados e baseados no preço do token no momento da redação (janeiro de 2025). Verifique os valores atuais em crypto.com/cards antes de investir em staking.

Para contextualizar o cálculo de ponto de equilíbrio: se seu cartão cobra atualmente uma taxa de 2% por exceder o limite e você saca US$ 200 por mês acima da sua cota gratuita, você paga aproximadamente US$ 4 por mês em taxas da emissora do cartão. Um upgrade para Ruby Steel, com US$ 90 em CRO em stake, se paga após aproximadamente 22 meses dessas taxas, assumindo que o CRO mantenha seu valor, o que não é garantido.

Fazer o upgrade do seu nível de verificação de identidade é, muitas vezes, uma alternativa mais rápida e gratuita para obter um limite diário de saque em caixa eletrônico mais alto. O guia de aumento de limite abrange todo o processo.

Níveis mais altos também desbloqueiam recompensas de cashback em compras cotidianas, pagas no token nativo da plataforma em vez de dinheiro. Se você estiver avaliando se um upgrade de nível vale o custo de staking, leve em conta o valor combinado de melhores limites para caixas eletrônicos (ATM) e o cashback acumulado em gastos regulares.

Veja o detalhamento completo por níveis dos limites do ATM e custos de Staking na tabela de comparação abaixo.

Tabela de Comparação de Taxas de ATM e Limites Diários de Cartões de Cripto

A tabela abaixo compara as tabelas de taxas e limites diários de cinco principais ATMs de cartão de cripto nas métricas mais importantes. "Limite Diário de ATM" mostra o saque máximo em dinheiro por dia corrido no melhor nível disponível do cartão. "Franquia Mensal Gratuita" mostra a franquia de nível básico antes que as taxas da emissora do cartão se apliquem. "Staking Necessário" indica se o acesso aos melhores termos de ATM exige a posse do token nativo da plataforma.

Dados obtidos da documentação do emissor do cartão. Última verificação: janeiro de 2025. Verifique as taxas atuais com seu provedor antes de tomar decisões financeiras.

Notas de rodapé:

1. O limite diário e a franquia gratuita da Crypto.com variam por nível. Consulte a seção Cartão Visa Crypto.com para a descrição completa dos cinco níveis.
2. O Cartão Binance não está disponível para residentes nos EUA. A disponibilidade geográfica varia por jurisdição.
3. O Cartão Nexo opera como um cartão de crédito lastreado em cripto. Saques são feitos contra uma linha de crédito, não diretamente de seus saldos de cripto.
4. Os valores do Bybit Cartão requerem verificação direta em bybit.com/en/cards. Este é um produto mais novo e os termos mudam com frequência.
5. Todos os cartões nesta tabela requerem verificação de identidade KYC. Um cartão de cripto sem KYC não está disponível nas redes regulamentadas Visa ou Mastercard. Consulte as perguntas frequentes para detalhes.

Qual cartão é o ideal para você?

• Melhor para o limite diário de caixa eletrônico mais alto sem Staking: Binance Card ou Coinbase Card. Nenhum dos dois exige Staking de token da plataforma para acessar seus limites máximos de caixa eletrônico.
• Melhor para a maior isenção mensal de caixa eletrônico: Cartão Visa Crypto.com no nível Jade Green ou superior, para usuários dispostos a cumprir o requisito de Staking de CRO.
• Melhor para uso de cartão cripto em caixas eletrônicos internacionais: Cartões que isentam a taxa de transação estrangeira. Consulte usando seu cartão cripto em caixas eletrônicos internacionais para o detalhamento por cartão.
• Melhor para residentes dos EUA: Coinbase Card. O Binance Card não está disponível para residentes dos EUA.

Sobre a questão do cartão cripto versus o cartão bancário: os limites diários dos cartões de débito cripto de entrada (US$ 200/dia no nível Midnight Blue) são menores do que os limites padrão de cartões de débito bancários, que geralmente variam de US$ 300 a US$ 1.000/dia. Cartões cripto do nível Premium podem se igualar ou superar os limites padrão de cartões bancários, mas os níveis mais altos frequentemente exigem staking de fidelidade para acesso.

--- ## Cartão Visa Crypto.com: Taxas de ATM e Limites Diários por Nível

O Cartão Visa Crypto.com é um cartão pré-pago Visa emitido pela Crypto.com, vinculado à carteira da exchange Crypto.com do usuário. Ele opera na rede Visa e é aceito em caixas eletrônicos (ATMs) padrão em todo o mundo. Os limites de ATM e as franquias mensais gratuitas variam por nível, conferindo a ele a estrutura mais segmentada de qualquer cartão de débito de criptomoedas principal.

Última verificação: janeiro de 2025 | Fonte: documentação de taxas de ATM do Cartão Visa Crypto.com

Limites de ATM da Crypto.com por Nível

Os valores em USD de CRO são aproximados e baseados no preço do CRO em janeiro de 2025. O preço do CRO flutua. Verifique o custo atual de Staking em crypto.com/cards antes de se comprometer.

Para obter saques gratuitos em caixas eletrônicos no seu Cartão Visa Crypto.com: mantenha-se dentro da sua cota mensal gratuita. No Midnight Blue, isso significa manter os saques mensais em dinheiro em caixas eletrônicos em até US$ 200. No Ruby Steel, o limite é de US$ 400. Saques acima da sua cota mensal incorrem na taxa de 2% sobre o limite em cada saque. Para aumentar permanentemente sua cota gratuita, atualize seu nível cumprindo o requisito de staking de lealdade CRO para o próximo nível.

Principal Conclusão: Fatos sobre o Cartão Visa Crypto.com em Caixas Eletrônicos

• Limite diário em caixa eletrônico: $200 (Midnight Blue) a $10.000 (Obsidian)
• Limite mensal gratuito: $200 (Midnight Blue) a $1.000 (Obsidian)
• Taxa por exceder o limite: 2%
• Staking necessário para os melhores termos de caixa eletrônico: Sim (staking de lealdade CRO acima do Midnight Blue)
• Taxa de transação estrangeira: Nenhuma
• Disponível em: Várias regiões globalmente. Verifique a disponibilidade atual em crypto.com/cards.

Coinbase Card: Taxas de Caixa Eletrônico e Limites Diários

O Coinbase Card cobra uma taxa de 2,49% para saques em caixa eletrônico em cada retirada de dinheiro. Não há um limite mensal gratuito para saques em caixas eletrônicos. A taxa de 2,49% se aplica ao valor total da retirada, independentemente de quanto você sacou naquele mês.

O Coinbase Card é um cartão de débito Visa emitido pela Coinbase, Inc., vinculado à conta da exchange Coinbase do usuário. Ele está disponível principalmente para residentes nos EUA.

Última verificação: Janeiro de 2025 | Fonte: Documentação de taxas do Coinbase Card*

A taxa de 2,49% escala diretamente com o tamanho do seu saque:

O limite diário de saque em caixa eletrônico para o Coinbase Card é de US$ 1.000 por dia. Verifique o valor atual em coinbase.com/card antes de usar.

O modelo de taxa fixa do Coinbase Card atende usuários que sacam com pouca frequência e preferem simplicidade em vez do modelo de limite gratuito escalonado da Crypto.com. Para usuários que sacam valores maiores regularmente, a taxa de 2,49% se acumula rapidamente em comparação com um cartão com um generoso limite mensal gratuito.

Ponto principal: Fatos sobre o caixa eletrônico do Coinbase Card

• Limite diário de caixa eletrônico: US$ 1.000
• Quota mensal gratuita: Nenhuma
• Taxa de saque em caixa eletrônico: 2,49% em cada saque
• Taxa de transação estrangeira: Nenhuma
• Staking necessário: Não
• Disponível em: Principalmente para residentes nos EUA

Cartão Binance: Taxas de ATM e Limites Diários

Aviso geográfico: O Binance Card não está disponível para residentes nos EUA. A disponibilidade varia por jurisdição. Verifique a lista de elegibilidade atual da Binance em binance.com/en/cards antes de se candidatar.

O Cartão Binance é um cartão pré-pago Visa emitido pela Binance, disponível em mercados internacionais na Europa e em outras regiões suportadas.

Última verificação: Janeiro de 2025 | Fonte: Documentação de taxas do Binance Card*

O Binance Card oferece um limite diário de saque em caixas eletrônicos de até US$ 10.000 no seu nível mais alto, com uma isenção mensal de saque em caixas eletrônicos de aproximadamente US$ 100 no nível inicial. Uma taxa de excesso de limite de 1% é aplicada assim que a cota mensal for esgotada. Esses valores são inferiores às taxas do nível inicial da Cripto.com e à taxa fixa de 2,49% do Coinbase Card para um cartão que não exige staking de fidelidade para acessar seus termos máximos de saque.

O saldo de BNB afeta as taxas de cashback no Cartão Binance, mas não determina diretamente os limites de saque em caixas eletrônicos ou isenções de taxas.

Principais Pontos: Fatos sobre o Caixa Eletrônico do Cartão Binance

• Limite diário no caixa eletrônico: Até $10.000 (verifique o valor atual em binance.com/en/cards)
• Limite mensal gratuito: ~$100/mês (nível básico)
• Taxa por exceder o limite: 1%
• Taxa de transação estrangeira: Nenhuma (verifique no momento do uso)
• Staking exigido: Não
• Disponível em: Apenas mercados internacionais; não disponível para residentes dos EUA

Nexo Card: Taxas de ATM e Limites Diários

O Nexo Card opera como um cartão de crédito lastreado em cripto, e não como um cartão pré-pago ou de débito. Essa diferença estrutural altera como funcionam os saques em caixas eletrônicos e quais taxas se aplicam.

Saques em caixas eletrônicos no Cartão Nexo utilizam uma linha de crédito colateralizada por seus ativos em cripto. Sua cripto não é liquidada no momento da transação no caixa eletrônico. Isso é fundamentalmente diferente de todos os cartões de débito pré-pagos de cripto nesta comparação.

Como nenhuma liquidação de cripto ocorre no momento da retirada, uma retirada em caixa eletrônico com o Nexo Card não aciona um evento de descarte de cripto para moeda fiduciária. Para usuários que desejam acesso a dinheiro sem gerar uma conversão potencialmente tributável, a estrutura de crédito do Nexo Card pode ser relevante. Veja considerações fiscais para retiradas em caixa eletrônico com cartão de cripto para contexto sobre por que essa distinção é importante.

O limite diário de ATM e a estrutura de taxas variam de acordo com o nível de fidelidade da Nexo. Verifique os valores atuais diretamente em nexo.com/nexo-card antes de usar.

Fonte: Documentação do produto Nexo Card

Principais conclusões: Fatos sobre o Nexo Card em caixas eletrônicos (ATM)

• Tipo de cartão: Cartão de crédito com garantia de cripto (não é débito ou pré-pago)
• Limite diário em caixas eletrônicos: Varia de acordo com o nível de fidelidade (verifique em nexo.com/nexo-card)
• Cripto liquidada no momento do saque: Não
• Evento tributável de alienação no saque: Não (o crédito é sacado contra colateral, não são vendas de cripto)
• Taxa de transação estrangeira: Nenhuma (verificar)
• Disponível em: Mercados selecionados. Verifique em nexo.com/nexo-card.

Cartão Bybit: Taxas de ATM e Limites Diários

O Bybit Cartão é um cartão de débito cripto (Visa) emitido pela Bybit Corretora, um novo participante no mercado de cartões cripto. Por ser um produto mais recente, as estruturas de taxas e os limites de saque em caixa eletrônico mudam com mais frequência do que os cartões já estabelecidos.

Os limites atuais de saque em caixas eletrônicos, as estruturas de taxas e as isenções mensais exigem verificação direta no momento do uso. Os dados mais recentes estão disponíveis na documentação Taxas e limites de gastos do Bybit Cartão Bybit e no guia como funcionam as transações com o Bybit Cartão Bybit. Novos solicitantes podem ser elegíveis para um pacote de boas-vindas do Bybit Cartão Bybit) — verifique os termos atuais antes de solicitar. Para solicitar ou convidar um amigo, consulte a página de Convite do Bybit Cartão Bybit.)

Fonte: bybit.com/en/cards | Última verificação: Janeiro de 2025. Verifique diretamente antes de usar, pois os termos mudam frequentemente.)

Principais Informações: Fatos sobre o ATM do Cartão Bybit

• Limite diário de saque (ATM): Verifique em bybit.com/en/cards
• Isenção de taxa mensal: Verifique em bybit.com/en/cards
• Taxa por excesso de limite: Verifique em bybit.com/en/cards
• Pacote de boas-vindas: bybit.com/en/cards/welcome-package
• Última verificação: Janeiro de 2025
• Observação: O Cartão Bybit é um novo integrante; os termos são atualizados com mais frequência do que cartões já estabelecidos

Usando seu Cartão Cripto em caixas eletrônicos internacionais: Limites e Taxas no Exterior

Cartões de cripto das redes Visa e Mastercard (incluindo produtos pré-pagos da Mastercard) são aceitos em qualquer caixa eletrônico (ATM) no mundo que exibe os logotipos dessas redes. A aceitação global em caixas eletrônicos (ATMs) não é o problema; o problema é quantos encargos separados podem se acumular em um único saque em caixa eletrônico de cripto internacional.

Nota geográfica: O Binance Card não está disponível para residentes nos EUA, e a disponibilidade do cartão em alguns mercados é restrita. Confirme a disponibilidade geográfica do seu cartão antes de viajar.

Ao usar seu cartão cripto em um caixa eletrônico no exterior, você poderá estar sujeito a até três cobranças separadas:

1. Taxa do emissor do cartão. A mesma estrutura de taxas do uso doméstico. Se você estiver dentro do seu limite mensal gratuito, nenhuma taxa do emissor do cartão será aplicada. Se você exceder seu limite mensal, a taxa de excesso de limite será aplicada na mesma porcentagem que no seu país de origem.
2. Taxa do operador do caixa eletrônico. A cobrança do proprietário da máquina de caixa eletrônico, idêntica à que qualquer usuário de cartão paga naquele caixa eletrônico estrangeiro. Isso varia de $2 a $5 na maioria dos caixas eletrônicos de bancos internacionais e é independente do emissor do seu cartão.
3. Taxa de transação estrangeira.

   Uma cobrança cobrada por alguns emissores de cartão especificamente para transações processadas fora da moeda ou do país de origem do cartão. Isso é diferente tanto da taxa do emissor quanto da taxa do operador.

Exemplo de Saque Internacional

Sacando 200 euros em um caixa eletrônico estrangeiro com um cartão que cobra uma taxa de 2% por limite excedido e uma taxa de 1,5% por transação internacional, em um caixa eletrônico que cobra uma taxa do operador de 3,00 euros:

• Taxa de emissor de cartão por excesso de limite (2% de 200 euros): 4,00 euros

• Taxa de transação internacional (1,5% de 200 euros): 3,00 euros
• Taxa do operador do caixa eletrônico (proprietário da máquina): 3,00 euros

• Custo total: 10,00 euros em um saque de 200 euros

Taxa de transação internacional por cartão:

• Cartão Visa Crypto.com: Sem taxa de transação internacional
• Cartão Coinbase: Sem taxa de transação internacional
• Cartão Binance: Sem taxa de transação internacional (verifique em binance.com/en/cards)
• Cartão Nexo: Sem taxa de transação internacional (verifique em nexo.com/nexo-card)
• Cartão Bybit: Verifique em bybit.com/en/cards

Para a maioria dos principais cartões cripto, o limite diário de saque em caixas eletrônicos (ATM) é o mesmo para uso internacional e doméstico. A diferença de custo ao sacar no exterior vem do acúmulo de taxas, e não de um limite máximo fixo diferente. Se você precisar confirmar a paridade do limite internacional para o seu cartão específico, entre em contato diretamente com o suporte do emissor do cartão.

Melhor para uso internacional de cartões cripto em caixas eletrônicos: Cartões que isentam a taxa de transação internacional e possuem uma taxa baixa de excesso de limite. Tanto o Cartão Visa Crypto.com quanto o Cartão Coinbase isentam as taxas de transação internacional, o que os torna excelentes opções para viagens internacionais sob a perspectiva de taxas. O Cartão Binance também isenta a taxa de transação internacional e tem uma taxa de excesso de limite menor de 1%, mas não está disponível para residentes dos EUA.

Dica prática: Sempre realize saques na moeda local quando solicitado em um caixa eletrônico (ATM) no exterior. Recuse a Conversão de Moeda Dinâmica (DCC), caso seja oferecida. Selecionar a moeda do seu país de origem aciona uma margem de lucro oculta na taxa de câmbio aplicada pelo operador do caixa eletrônico, uma cobrança separada que se soma a todas as outras taxas aplicadas pelo seu cartão.

Como Aumentar o Limite de Saque ATM do seu Cartão Cripto

Três caminhos existem para aumentar seu limite diário de saque em caixa eletrônico: aumentar o nível de verificação KYC (grátis), atualizar seu nível de cartão cumprindo o requisito de Staking de fidelidade (pago), ou solicitar uma revisão manual de limite do seu emissor de cartão (depende do emissor).

Passo 1: Atualize o nível da sua verificação KYC (caminho gratuito)

A verificação de identidade (KYC) é um processo regulatório de verificação de identidade no qual você envia um documento de identidade emitido pelo governo e informações pessoais ao emissor do seu cartão. A maioria dos provedores de cartões cripto vincula as faixas de limites diários de caixa eletrônico aos níveis de verificação de identidade (KYC). A verificação de identidade (KYC) básica pode limitar os saques diários a $200; a verificação de identidade (KYC) avançada pode desbloquear de $500 a $1.000/dia ou mais.

Verifique seu nível atual de KYC no aplicativo do seu provedor de cartão. A atualização da verificação básica para a aprimorada geralmente requer o envio de um documento de identidade oficial, uma selfie e, às vezes, um comprovante de residência. Este é o caminho gratuito mais rápido para um limite maior.

Limites diários e mensais de caixa eletrônico existem em parte devido a requisitos de conformidade do Combate à lavagem de dinheiro (AML). Documentação KYC mais completa sinaliza uma identidade verificada para o emissor, desbloqueando limites mais altos aprovados pela conformidade sem custo adicional.

Uma nota sobre cartões de cripto sem KYC: Um cartão de cripto sem KYC não existe nas redes regulamentadas Visa ou Mastercard. Todos os emissores deste guia — incluindo Crypto.com, Coinbase, Binance e Bybit — são obrigados pelos reguladores financeiros a verificar a identidade do titular do cartão como parte da conformidade AML. Esta é uma exigência legal, não uma escolha de política do emissor. No entanto, a verificação de nível inicial geralmente requer apenas um documento de identidade governamental e uma selfie, que é a documentação mínima necessária para receber um cartão e começar a fazer saques em caixas eletrônicos de cripto. Se o seu objetivo é simplesmente um cartão com requisitos mínimos de documentação, consulte o processo de KYC de nível inicial de cada emissor diretamente antes de se candidatar. Veja o FAQ abaixo para o detalhamento completo.

Passo 2: Faça o upgrade do nível do seu cartão via loyalty staking (caminho pago)

Atualizar para um nível superior desbloqueia tanto um limite diário de ATM mais alto quanto uma maior cota mensal gratuita. Isso requer o cumprimento do requisito de staking de fidelidade para o nível desejado. Revise os requisitos de staking e seus custos aproximados na seção de níveis de cartão e requisitos de staking antes de comprometer capital. Staking requer o bloqueio de fundos reais, e os preços dos tokens flutuam.

Passo 3: Entre em contato com o emissor do seu cartão para uma revisão manual de limite

Alguns emissores de cartão realizam uma análise manual e aumentam os limites caso a caso, especialmente para contas com identidade verificada e em situação regular. Esta opção não é garantida e o resultado varia de acordo com o emissor. Entre em contato com a equipe de suporte do seu provedor de cartão específico para determinar se uma análise manual está disponível.

Verifique seu nível KYC atual primeiro antes de considerar uma atualização de staking paga. O caminho de verificação gratuito deve ser sempre esgotado antes de comprometer capital em um nível de investir em staking.

Como evitar ou minimizar as taxas de caixa eletrônico no seu cartão cripto

Cinco táticas reduzem ou eliminam a taxa do emissor do cartão em saques de cartões cripto em caixas eletrônicos e minimizam a taxa da operadora do caixa eletrônico.

1. Mantenha-se dentro do seu limite mensal gratuito de saque em caixas eletrônicos. Conheça a franquia mensal do seu nível e acompanhe os saques ao longo do mês. Desde que você permaneça abaixo do limite, o emissor do seu cartão não cobrará taxa de saque em caixas eletrônicos. A tabela de comparação mostra o limite mensal gratuito para cada um dos principais cartões.

2. Consolide os saques em menos transações e de maior valor. A taxa do operador do caixa eletrônico geralmente é uma tarifa fixa por transação (US$ 2 a US$ 5). Sacar US$ 400 em uma única transação, em vez de US$ 200 duas vezes, reduz a taxa do operador pela metade, sem impacto no cálculo da taxa do emissor do cartão.

3. Escolha caixas eletrônicos de grandes redes bancárias. Caixas eletrônicos operados por grandes bancos de varejo às vezes isentam ou reduzem a taxa do operador para cartões da rede. Caixas eletrônicos independentes em lojas de conveniência ou aeroportos tendem a cobrar as taxas mais altas do operador e devem ser evitados sempre que possível.

4. Atualize o nível do seu cartão se a conta justificar. Um nível com uma franquia mensal gratuita maior pode sair mais barato a longo prazo do que suas taxas atuais por exceder o limite, após considerar o período de retorno do investimento no custo de Staking. Use a análise de custo de Staking na seção de níveis do cartão para calcular seu ponto de equilíbrio específico.

5. Saque na moeda local no exterior. Recuse a Conversão Dinâmica de Moeda (DCC) se for solicitado em um caixa eletrônico no exterior. Selecionar sua moeda de origem aciona uma margem oculta na taxa de câmbio aplicada pelo operador do caixa eletrônico, uma cobrança separada, além de quaisquer taxas que seu cartão aplique.

Todos os cinco principais cartões de débito de cripto cobertos neste guia oferecem saques gratuitos em caixas eletrônicos até um limite de franquia mensal. Qual cartão oferece saques gratuitos depende do seu volume mensal de saques: cartões com maiores franquias gratuitas são adequados para usuários de alto volume; cartões sem requisitos de Staking são adequados para usuários que desejam simplicidade sem compromisso de capital.

Nenhum cartão cripto é totalmente isento de taxas em todos os cenários de caixas eletrônicos, pois a taxa do operador do caixa é cobrada pelo proprietário da máquina e nenhum emissor de cartão pode isentá-la. Cartões com os limites mensais gratuitos mais generosos em relação ao seu custo de staking (Crypto.com nos níveis médios a superiores e Binance Card no nível de entrada) oferecem a experiência mais próxima de taxa zero por parte do emissor do cartão.

Considerações Fiscais para Saques em Caixas Eletrônicos com Cartão Cripto

Aviso: As informações nesta seção são fornecidas apenas para fins educacionais gerais e não constituem aconselhamento tributário. O tratamento tributário de transações de criptomoedas varia por jurisdição e circunstâncias individuais. Consulte um profissional tributário qualificado familiarizado com as regulamentações de criptomoedas em seu país antes de tomar qualquer decisão com base nessas informações.

Em muitas jurisdições, incluindo os Estados Unidos e o Reino Unido, converter criptomoeda em moeda fiduciária constitui um evento de alienação tributável: a conversão pode gerar um ganho ou perda de capital reportável para fins fiscais. Isso inclui a conversão para moeda fiduciária acionada quando você conclui um saque em caixa eletrônico de cripto usando um cartão de cripto pré-pago. Cada saque em caixa eletrônico pode, portanto, gerar um ganho ou perda de capital reportável, calculado com base no custo de aquisição da cripto utilizada e no seu valor de mercado no momento da conversão.

A implicação prática: mantenha registros das datas de seus saques em caixas eletrônicos, o valor em moeda fiduciária sacado e o preço da criptomoeda subjacente no momento de cada saque. Essas informações são necessárias para o relatório preciso de ganhos de capital sob as regras fiscais em jurisdições que tratam a conversão de cripto para moeda fiduciária como uma alienação.

Exceção de cartão de crédito. Cartões como o Nexo Card que utilizam uma linha de crédito em vez de liquidar cripto não acionam um evento de venda de cripto no momento do saque em caixa eletrônico. As criptomoedas permanecem como garantia enquanto você acessa dinheiro através da linha de crédito. Consulte a seção Nexo Card para contexto sobre essa diferença estrutural.

Para orientações oficiais sobre sua jurisdição:

• Usuários dos EUA: Orientação da IRS sobre Moeda Virtual
• Usuários do Reino Unido: Orientação da HMRC sobre Criptoativos

Consulte um profissional tributário qualificado familiarizado com criptomoeda em sua jurisdição antes de tomar decisões com base nestas informações.

Perguntas Frequentes

O que é um saque de cripto em caixa eletrônico?

Um saque em caixa eletrônico de cripto é o processo de usar um cartão vinculado a criptomoedas — geralmente um cartão de débito de cripto Visa ou Mastercard — para sacar moeda fiduciária local em um caixa eletrônico bancário comum. Quando você insere o cartão e solicita dinheiro, seu emissor de cartão converte a quantidade equivalente de cripto de sua carteira da exchange para moeda fiduciária em tempo real, e o caixa eletrônico dispensa o dinheiro. O comerciante (o caixa eletrônico) vê uma transação de cartão padrão; a conversão de cripto acontece em segundo plano. Isso é distinto de um caixa eletrônico de Bitcoin, que é um quiosque independente para comprar ou vender cripto diretamente.

O que é um cartão de débito de cripto?

Um cartão de débito cripto é um cartão Visa ou Mastercard pré-pago vinculado a uma conta de exchange de criptomoedas que permite gastar ou sacar seus ativos digitais em moeda fiduciária em qualquer terminal ou caixa eletrônico padrão. Diferente de um cartão de crédito, um cartão de débito cripto debita do seu próprio saldo da exchange — sem análise de crédito, sem cobrança de juros. Quando você aproxima para pagar ou saca dinheiro, o cartão converte automaticamente o valor necessário de cripto para moeda fiduciária. Os principais cartões de débito cripto incluem o Crypto.com Visa Card, Coinbase Card, Binance Card, Nexo Card (modelo de crédito) e o Cartão Bybit.

Posso obter um cartão cripto sem KYC?

Na prática, um cartão cripto sem KYC não está disponível em nenhum emissor regulamentado da Visa ou Mastercard. Todos os principais provedores de cartões de débito cripto — incluindo Crypto.com, Coinbase, Binance, Nexo e Bybit — são legalmente obrigados a verificar a identidade do titular do cartão de acordo com as regulamentações de Combate à lavagem de dinheiro (AML) antes de emitir um cartão. Este é um requisito regulatório, não uma escolha de política do emissor: operar nas redes de pagamento Visa ou Mastercard exige conformidade com as regulamentações financeiras das jurisdições nas quais o cartão opera.

Dito isso, o ônus do KYC varia significativamente por cartão e por nível. A verificação de nível de entrada na maioria dos cartões requer apenas documentação básica — um documento de identidade emitido pelo governo e uma selfie. Normalmente, não são exigidos comprovante de renda, contas de serviços públicos nem um período de revisão estendido no nível básico. Este é o limite mínimo para receber um cartão e começar a fazer saques em caixas eletrônicos de cripto.

Se documentação mínima de KYC for uma prioridade:

• Compare os requisitos de verificação de nível de entrada de cada emissor diretamente em suas páginas de inscrição antes de se candidatar
• Observe que limites aprimorados (limites diários de caixa eletrônico mais altos, maiores subsídios mensais gratuitos) exigem verificação mais detalhada em todos os emissores
• Cartões baseados em Stablecoin, como aqueles construídos em trilhos pré-pagos de USDT ou USDC, podem ter diferentes limites de verificação, mas estes são produtos distintos dos cartões cripto Visa/Mastercard abordados neste guia

O Bybit Card e a maioria dos outros grandes emissores processam a verificação básica de KYC rapidamente; verifique a [página de convite do Cartão Bybit](Bybit para ver o processo de solicitação atual.

Qual é o limite diário de saque em caixas eletrônicos para um cartão cripto?

Os limites diários de ATM do cartão cripto variam de US$ 200/dia nos níveis iniciais a US$ 10.000/dia ou mais nos níveis Premium. O valor exato depende do seu cartão e do nível do cartão. Consulte a tabela de comparação para ver os valores por cartão.

A Crypto.com cobra taxas para saques em ATM?

A Crypto.com não cobra taxa de saque em caixa eletrônico se você permanecer dentro da sua franquia mensal gratuita do seu nível ($200/mês no Midnight Blue, até $1.000/mês no Obsidian). Saques acima desse limite incorrem em uma taxa de 2% por exceder o limite em cada saque subsequente naquele mês. Consulte a detalhes dos níveis da Crypto.com para a tabela completa.

Como aumentar meu limite de saque em caixa eletrônico no meu cartão de cripto?

Existem três caminhos: atualizar seu nível de verificação KYC (gratuito e geralmente a opção mais rápida), atualizar o nível do seu cartão cumprindo o requisito de loyalty staking (pago) ou entrar em contato com a equipe de suporte do emissor do seu cartão para uma revisão manual de limites. Comece com a atualização do KYC. Consulte o guia completo de aumento de limite para obter instruções passo a passo.

Qual cartão cripto oferece saques gratuitos em caixas eletrônicos?

Todos os cinco cartões nesta comparação oferecem saques gratuitos em caixas eletrônicos até um limite de cota mensal. As cotas gratuitas da Cripto.com são as maiores nos níveis mais altos, mas exigem staking de fidelidade em CRO para acesso. O Binance Card e o Coinbase Card não exigem staking, embora o Coinbase Card cobre 2,49% em todos os saques, sem cota gratuita. Nenhum cartão é totalmente isento de taxas porque a taxa de acesso do proprietário do caixa eletrônico é cobrada independentemente do seu cartão.

Posso usar meu cartão cripto em qualquer caixa eletrônico do mundo?

Sim. Cartões de débito cripto da rede Visa e Mastercard são aceitos em qualquer ATM de cartão cripto ou ATM bancário comum em todo o mundo que exiba esses logotipos de rede. Taxas do operador do ATM e taxas de transação estrangeira serão aplicadas em ATMs internacionais. Consulte a seção de ATM internacional para o detalhamento completo dos custos antes da sua viagem.

O que acontece quando excedo meu limite de saque gratuito em ATM?

Dois cenários distintos se aplicam. Se você exceder seu limite mensal gratuito, mas não o limite diário rígido, a transação é realizada, mas o emissor do seu cartão cobra a taxa de excedente (geralmente de 1% a 2%) nesta retirada. Se você exceder o limite diário rígido, a transação no caixa eletrônico é recusada imediatamente e nenhuma outra retirada em caixa eletrônico é possível até que o limite seja redefinido.

Os saques em caixa eletrônico de cartão de cripto são tributáveis?

Em muitas jurisdições, incluindo os EUA e o Reino Unido, um saque em caixa eletrônico de cripto usando um cartão pré-pago é geralmente tratado como um evento de alienação tributável que pode gerar um ganho ou perda de capital declarável. A legislação tributária varia por país e circunstâncias individuais. Consulte um profissional tributário qualificado e familiarizado com criptomoedas section](#tax-considerations-for-crypto-card-atm-withdrawals) para links de orientação do IRS e HMRC.

Cartões de cripto têm limites de ATM mais baixos que cartões bancários?

As categorias de entrada de cartões de débito de cripto geralmente têm limites diários mais baixos (US$ 200/dia na categoria Midnight Blue) do que os cartões de débito bancários padrão, que frequentemente permitem de US$ 300 a US$ 1.000/dia. Cartões de cripto da categoria Premium podem igualar ou exceder os limites dos cartões bancários padrão, mas essas categorias frequentemente exigem capital de Staking de fidelidade para acesso.

Qual é o limite de ATM do Binance Card?

O limite diário de saque em ATM do Binance Card é de até US$ 10.000 por dia a partir de janeiro de 2025. O Binance Card não está disponível para residentes dos EUA. Consulte a seção Binance Card para a estrutura completa de taxas e detalhes de disponibilidade geográfica.

Existe uma taxa de transação estrangeira em saques em ATM de cartões de cripto no exterior?

Depende do cartão. O Crypto.com Visa Card e o Coinbase Card não cobram taxa de transação estrangeira. O Binance Card não cobra taxa de transação estrangeira (verifique no momento do uso). Outros cartões cobram de 1% a 3%. O operador do caixa eletrônico estrangeiro cobrará sua própria taxa de acesso, independentemente de qual cartão você usar. Consulte a seção ATM internacional para a comparação por cartão.

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Este artigo tem caráter meramente informativo e não constitui aconselhamento financeiro. Sempre pesquise os produtos de forma independente e consulte um profissional financeiro, se necessário. Dados de taxas e limites são obtidos da documentação do emissor do cartão e precisos a partir de janeiro de 2025.