Taxas de Levantamento em ATM com Cartão Cripto: Guia de 2025

Última Atualização: Janeiro de 2025

Aviso de precisão dos dados: Os valores de taxas e limites constantes neste artigo foram obtidos a partir da documentação do emissor do cartão e são exatos à data de janeiro de 2025. Os termos dos cartões cripto mudam frequentemente. Verifique as taxas atuais diretamente junto do fornecedor do seu cartão antes de tomar decisões financeiras.

O que é um levantamento com cartão cripto num multibanco?

Se levantou dinheiro de um ATM com o seu cartão cripto e lhe foi cobrada uma taxa que não esperava, ou se o levantamento foi recusado por ter atingido um limite desconhecido, este guia explica exatamente o que se está a passar e o que pode fazer a respeito.

Um levantamento num multibanco cripto é o processo de utilizar um cartão de débito cripto Visa ou Mastercard associado a criptomoedas para levantar moeda fiduciária local (dólares, euros ou qualquer outra moeda local) num multibanco bancário padrão, com a quantidade necessária de cripto convertida em numerário em tempo real. Os cartões de débito cripto são emitidos por bolsas centralizadas (a Crypto.com, a Coinbase e a Binance são as mais utilizadas) e operam nas redes Visa ou Mastercard, o que significa que são aceites em multibancos bancários padrão em todo o mundo.

Isto não é o mesmo que um ATM de Bitcoin. Um ATM de Bitcoin é um quiosque autónomo que compra ou vende criptomoeda diretamente, tipicamente cobrando 5 a 20% em margens de conversão. Um levantamento em ATM com cartão cripto utiliza o seu cartão em qualquer ATM bancário comum com o logótipo Visa ou Mastercard.

O seu cartão é suportado por participações em principais criptomoedas (Bitcoin, Ethereum, stablecoins ou tokens da plataforma, como CRO ou BNB, consoante o seu fornecedor). Cada levantamento apresenta a sua própria estrutura de comissões e limite diário. Este guia abrange ambos.

--- ## Índice

• Como Funcionam os Levantamentos em ATM com o Cartão Cripto
• Compreender as Taxas de ATM do Cartão Cripto: O Que Paga Realmente
• Limites Diários de Levantamento em ATM: Quanto Pode Levantar?
• Níveis de Cartão e Requisitos de Staking: Como o Seu Nível Determina os Seus Limites de ATM
• Tabela de Comparação de Taxas de ATM e Limites Diários do Cartão Cripto
• Cartão Visa Crypto.com: Taxas de ATM e Limites Diários por Nível
• Cartão Coinbase: Taxas de ATM e Limites Diários
• Cartão Binance: Taxas de ATM e Limites Diários
• Cartão Nexo: Taxas de ATM e Limites Diários
• Cartão Bybit: Taxas de ATM e Limites Diários
• Utilizar o Seu Cartão Cripto em ATMs Internacionais: Limites e Taxas no Estrangeiro
• Como Aumentar o Seu Limite de Levantamento em ATM com o Cartão Cripto
• Como Evitar ou Minimizar Taxas de ATM no Seu Cartão Cripto
• Considerações Fiscais para Levantamentos em ATM com o Cartão Cripto
• Perguntas Frequentes

Como Funcionam os Levantamentos em ATM com Cartão Cripto

Quando insere o seu cartão cripto numa caixa multibanco e solicita dinheiro, acontecem cinco coisas em sequência:

1. Autenticação. A caixa multibanco verifica o seu cartão na rede Visa ou Mastercard, da mesma forma que processa qualquer cartão de débito.
2. Pedido de numerário. Insere o montante que pretende levantar.
3. Débito da carteira. O sistema do cartão debita da sua carteira de custódia da exchange associada (o saldo da sua conta na exchange, não uma carteira de hardware).
4. Conversão de moeda fiduciária. O montante equivalente de cripto é liquidado e convertido em moeda fiduciária local (moeda local como dólares ou euros) em tempo real. A taxa de conversão é definida pelo emissor do seu cartão e pode incluir um spread acima da taxa de mercado em tempo real.
5. Entrega de numerário. A caixa multibanco disponibiliza o dinheiro. As taxas são deduzidas do montante convertido ou cobradas separadamente na sua conta.

Alguns cartões, incluindo os emitidos pela Crypto.com, encaminham a conversão através de USDC ou USDT como um passo intermediário antes de converter para moeda fiduciária local. Este processo de dois passos pode introduzir um pequeno Spread que difere da taxa de câmbio Headline, um custo oculto que vale a pena acompanhar se levantar dinheiro com frequência.

Este processo de conversão é onde as taxas entram em cena. Compreender quem cobra o quê é a chave para evitar surpresas.

Compreender as Taxas dos Caixas Automáticos de Cartões de Criptomoeda: O que realmente paga

Cada levantamento de cripto numa ATM pode gerar encargos de duas partes separadas e independentes: o emissor do seu cartão e o proprietário da máquina ATM. A maioria dos utilizadores que são surpreendidos por um encargo inesperado depararam-se com uma ou ambas as camadas de taxas sem se aperceberem de que são distintas.

Camada 1 de Taxas: A Taxa do Emissor do Cartão

A taxa do emissor do cartão é o encargo cobrado pelo seu fornecedor de cartão cripto. A maioria dos principais cartões cripto estrutura esta taxa em duas partes.

O plafond mensal gratuito é o montante que pode levantar em caixas multibanco (ATMs) por mês civil sem pagar qualquer taxa do emissor do cartão. Este é um benefício dependente do nível do cartão: um nível de cartão (um nível de adesão que determina os benefícios do seu cartão, incluindo limites de levantamento e isenções de taxas) no nível de entrada oferece normalmente um limite mensal modesto, enquanto os níveis Premium oferecem significativamente mais.

A taxa de excesso de limite aplica-se assim que o seu limite mensal gratuito for esgotado. É tipicamente uma percentagem de cada levantamento subsequente nesse mês, comummente entre 1 a 2% dependendo do cartão. Para taxas específicas do cartão, consulte a tabela comparativa de taxas de ATM e limites diários de cartões cripto abaixo.

Assim que exceder a sua franquia mensal gratuita, o seu emissor de cartão cobra a taxa de excedente em cada levantamento subsequente no multibanco nesse mês. O limite diário rígido aplica-se separadamente e pode resultar na recusa imediata de uma transação caso seja atingido.

Taxa da Camada 2: A Taxa do Operador do Multibanco

A taxa do operador da caixa automática (também designada por sobretaxa de ATM) é cobrada pelo proprietário da máquina: um banco, um operador independente ou uma cadeia de retalho. Pense nisto como se estivesse a passar por duas portagens distintas. A primeira portagem é a taxa do emissor do seu cartão, controlada pelo seu fornecedor de cartão cripto. A segunda portagem é a taxa do proprietário da caixa automática, cobrada por quem for o proprietário dessa máquina específica. Paga ambas, e o seu fornecedor de cartão não pode isentá-lo da segunda em seu nome.

Esta taxa não é específica de cartões cripto. Aplica-se a qualquer cartão nesse multibanco, incluindo cartões de débito bancários normais. Os multibancos isolados em lojas de conveniência ou aeroportos cobram normalmente entre 2$ e 5$. Os multibancos operados pelos principais bancos de retalho por vezes reduzem ou isentam esta taxa para cartões da mesma rede.

Exemplo de Custo de Trabalho

Levanta 200 $ num multibanco fora da rede após esgotar o seu limite mensal gratuito. O seu cartão cobra uma taxa de excesso de limite de 2% (4,00 $). O operador do multibanco cobra uma taxa de acesso de 3,50 $. O seu custo total é de 7,50 $ e não de 4,00 $.

Se Foi Cobrado Mais do Que o Esperado

Analise estas quatro possibilidades:

1. Excedeu o seu limite mensal gratuito? (A taxa de excedência de limite do emissor do cartão aplica-se a partir desse momento.)
2. O operador do ATM cobrou uma taxa de acesso separada? (Isto é independente do seu cartão e não pode ser dispensada pelo seu fornecedor de cartão.)
3. Estava a usar o cartão no estrangeiro? (Uma taxa de transação estrangeira pode ter sido aplicada para além das outras taxas.)
4. Foi aplicado um spread de conversão de moeda? (O markup da taxa de câmbio na conversão de moeda fiduciária é uma camada de custo separada das taxas fixas.)

--- ## Limites Diários de Levantamento em Multibanco: Quanto Pode Levantar?

Os limites diários de retirada em ATM de Cripto variam geralmente de 200 dólares por dia nos escalões de entrada a 10.000 dólares por dia ou mais nos escalões Premium, dependendo do seu cartão e escalão do cartão. Para a Crypto.com especificamente, o intervalo vai de 200 dólares por dia no Midnight Blue a 10.000 dólares por dia no Obsidian. Os valores específicos do cartão aparecem na tabela comparativa abaixo.

O seu cartão cripto tem três tipos distintos de limites, e confundi-los é uma fonte comum de confusão.

• Limite Diário de Levantamento em ATM: O limite máximo estrito de numerário que pode levantar nos ATM por dia de calendário. Ultrapassar este limite faz com que a transação no ATM seja recusada imediatamente. O cartão não é suspenso, mas não são possíveis mais levantamentos de numerário em ATM até o limite ser redefinido.
• Montante Mensal Gratuito: O montante que pode levantar sem custos por mês. Este não é um limite máximo estrito. Ultrapassá-lo significa que se aplica a taxa de excedente, mas a transação ainda é processada (a menos que também tenha atingido o seu limite diário estrito).
• Limite Diário de Gastos: O limite total para todas as transações com cartão, cobrindo tanto compras como levantamentos em ATM. Este é distinto do seu limite diário específico para ATM.

Os limites diários e mensais de levantamento em ATM existem em parte como um requisito de conformidade do Combate à lavagem de dinheiro (AML). Os emissores de cartões têm de monitorizar e limitar grandes fluxos de dinheiro ao abrigo de regulamentos de prevenção de crimes financeiros, razão pela qual limites mais elevados estão associados a uma Verificação de identidade mais rigorosa.

Quando o seu limite diário rigoroso é excedido: A transação no Multibanco é recusada imediatamente. Não são possíveis mais levantamentos no Multibanco até que o limite seja reposto. Se apenas a isenção mensal gratuita for excedida, mas o limite diário rigoroso não tiver sido atingido, a transação prossegue com a aplicação da taxa de excedência.

### Quando é que o seu limite diário no Multibanco é reposto?

Os limites diários de levantamento em ATM são normalmente repostos à meia-noite UTC ou no início do dia local, dependendo do emissor do cartão. De acordo com a documentação atual do emissor:

• Crypto.com: Os limites diários de levantamento em ATM são repostos à meia-noite UTC.
• Coinbase Card: Os limites diários são repostos à meia-noite, Hora do Pacífico.
• Binance Card: Os limites diários de levantamento em ATM são repostos à meia-noite UTC.

Se precisar de confirmar a hora exata de reposição do seu cartão, verifique diretamente a aplicação do emissor do cartão ou a respetiva documentação de suporte, uma vez que as políticas de reposição podem alterar-se sem aviso prévio.

Valores específicos do nível estão na secção de níveis de cartão e requisitos de Staking abaixo. A análise completa por cartão está na tabela de comparação de taxas ATM e limites diários do cartão cripto. Passos práticos para aumentar o seu limite estão no guia de aumento de limite do cartão cripto.

Níveis de Cartão e Requisitos de Staking: Como o Seu Nível Determina os Seus Limites de Levantamento em Caixa

O nível do seu cartão é o principal determinante tanto do seu limite diário de levantamento em multibanco como do seu plafond mensal gratuito. Dois utilizadores com o mesmo cartão mas níveis diferentes enfrentam limites diferentes e estruturas de taxas inteiramente distintas.

Um nível de cartão é um nível de adesão associado a um cartão de débito de criptomoeda que determina quais benefícios se aplicam, incluindo limites de levantamento em caixa automático, montantes mensais gratuitos, taxas de cashback e outras vantagens. Isto refere-se ao nível de benefícios do produto do cartão de criptomoeda, não ao nível da rede do cartão (Visa Infinite vs. Visa Signature são conceitos diferentes).

Usando a Crypto.com como ilustração principal, a hierarquia de níveis é a seguinte: Midnight Blue, Ruby Steel, Jade Green/Royal Indigo, Icy White/Rose Gold e Obsidian. Cada passo em frente desbloqueia um limite diário de ATM mais elevado e um subsídio mensal gratuito maior.

O requisito de staking é o custo que a maioria dos guias concorrentes omite. Em plataformas como a Crypto.com, aceder a níveis acima do Midnight Blue requer staking de fidelidade: bloquear uma quantidade especificada do token nativo da plataforma, o CRO, por um período definido para qualificar para esse nível. Isto é staking de fidelidade da plataforma, não staking DeFi ou validação de rede proof-of-stake. O requisito de staking representa um compromisso de capital real.

A atualização do Midnight Blue para o Ruby Steel desbloqueia um limite mensal gratuito de levantamento em ATM de 400 $ (aumentando face aos 200 $), mas exige investir em staking aproximadamente 1 000 CRO. A um preço do CRO de aproximadamente 0,09 $ por token (janeiro de 2025), isso representa um compromisso de capital de cerca de 90 $. Os preços do CRO flutuam, pelo que o custo real do staking pode ser superior ou inferior, dependendo das condições de mercado no momento em que investir em staking.

O CRO e os valores de outros tokens da plataforma flutuam com as condições de mercado. Os equivalentes em USD aqui apresentados são aproximados e baseiam-se no preço do token no momento da redação (janeiro de 2025). Verifique os valores atuais em crypto.com/cards antes de se comprometer a investir em staking.

Para enquadrar o cálculo do ponto de equilíbrio: se o seu cartão cobra atualmente uma taxa de 2% por excesso de limite e levantar $200 por mês acima do seu limite gratuito, pagará aproximadamente $4/mês em taxas do emissor do cartão. Um upgrade Ruby Steel a $90 em CRO em staking atinge o ponto de equilíbrio após cerca de 22 meses dessas taxas, partindo do princípio de que o CRO mantém o seu valor, o que não é garantido.

Atualizar o seu nível de Verificação de identidade (KYC) é frequentemente uma alternativa gratuita e mais rápida para obter um limite diário de levantamento em ATM superior. O guia de aumento de limite abrange todo o processo.

Níveis superiores também desbloqueiam recompensas de cashback em compras do dia a dia, pagas no Token nativo da Plataforma em vez de dinheiro. Se estiver a avaliar se uma atualização de nível vale o custo de Staking, tenha em conta o valor combinado de melhores limites de ATM e cashback ganho em gastos regulares.

Consulta a tabela completa com os limites de ATM por nível e os custos de Staking na tabela comparativa abaixo.

Tabela de Comparação de Taxas de ATM e Limites Diários do Cartão Cripto

A tabela abaixo compara cinco principais tabelas de taxas e limites diários de ATM de cartões de criptomoeda nas métricas que mais importam. "Limite Diário de ATM" mostra o levantamento máximo de numerário por dia de calendário no melhor escalão disponível do cartão. "Subsídio Mensal Gratuito" mostra o subsídio do escalão inicial antes de serem aplicadas as taxas do emissor do cartão. "Staking Necessário" indica se o acesso aos melhores termos de ATM requer a posse do token nativo da plataforma.

Dados obtidos da documentação do emissor do cartão. Última verificação: janeiro de 2025. Verifique as taxas atuais junto do seu fornecedor antes de tomar decisões financeiras.

Notas de rodapé:

1. O limite diário e a isenção gratuita da Crypto.com variam de acordo com o nível. Consulte a secção Cartão Visa Crypto.com para ver a discriminação completa dos cinco níveis.
2. O Cartão Binance não está disponível para residentes nos EUA. A disponibilidade geográfica varia consoante a jurisdição.
3. O Cartão Nexo funciona como um cartão de crédito garantido por cripto. Os levantamentos são efetuados contra uma linha de crédito e não diretamente a partir de ativos em criptomoedas.
4. Os valores do Cartão Bybit requerem verificação direta em bybit.com/en/cards. Este é um produto recente e os termos mudam frequentemente.
5. Todos os cartões nesta tabela requerem verificação de identidade KYC. Um cartão cripto sem KYC não está disponível nas redes reguladas Visa ou Mastercard. Consulte as FAQ para obter detalhes.

Qual o cartão mais adequado para si?

• Melhor para o limite diário de ATM mais alto sem staking: Cartão Binance ou Cartão Coinbase. Nenhum dos dois requer staking de token da plataforma para aceder aos seus limites máximos de ATM.
• Melhor para a maior franquia mensal gratuita de ATM: Cartão Visa Crypto.com no nível Jade Green ou superior, para utilizadores dispostos a cumprir o requisito de staking de CRO.
• Melhor para utilização internacional de ATM com cartão de cripto: Cartões que isentam a taxa de transação estrangeira. Ver utilizar o seu cartão de cripto em ATMs internacionais para a análise por cartão.
• Melhor para residentes nos EUA: Cartão Coinbase. O Cartão Binance não está disponível para residentes nos EUA.

Na questão do cartão de cripto vs. cartão bancário: os limites diários dos cartões de débito de cripto de nível de entrada (200$/dia no nível Midnight Blue) são inferiores aos limites dos cartões de débito bancários standard, que tipicamente variam entre 300$ a 1.000$/dia. Os cartões de cripto de nível Premium podem igualar ou exceder os limites dos cartões bancários standard, mas os níveis superiores frequentemente exigem Staking de fidelidade para acesso.

Cartão Visa Crypto.com: Taxas de ATM e Limites Diários por Nível

O Cartão Visa Crypto.com é um cartão Visa pré-pago emitido pela Crypto.com, ligado à carteira de câmbio Crypto.com do utilizador. Funciona na rede Visa e é aceite em caixas multibanco (ATM) standard em todo o mundo. Os limites de ATM e as franquias mensais gratuitas variam por nível, conferindo-lhe a estrutura mais segmentada de qualquer cartão de débito de cripto principal.

Última verificação: janeiro de 2025 | Fonte: Crypto.com Visa Card ATM fee documentation

Limites de ATM da Crypto.com por Escalão

Os valores de CRO em USD são aproximados e baseiam-se no preço do CRO em janeiro de 2025. O preço do CRO flutua. Verifique o custo atual de Staking em crypto.com/cards antes de se comprometer.

Para obter levantamentos gratuitos em multibanco no seu Cartão Visa Crypto.com: mantenha-se dentro do limite mensal gratuito do seu nível. No Midnight Blue, isto significa manter os levantamentos mensais de numerário em multibanco iguais ou inferiores a 200 $. No Ruby Steel, o limite máximo é de 400 $. Levantamentos acima do seu limite mensal incorrem numa taxa de 2% por excesso de limite em cada levantamento. Para aumentar permanentemente o seu limite gratuito, suba o seu nível cumprindo o requisito de fidelidade de Staking de CRO para o nível seguinte.

Conclusão principal: Factos sobre levantamentos em ATM com o Cartão Visa Crypto.com

• Limite diário em ATM: 200 $ (Midnight Blue) a 10 000 $ (Obsidian)
• Plafond mensal gratuito: 200 $ (Midnight Blue) a 1 000 $ (Obsidian)
• Taxa acima do limite: 2%
• Staking necessário para as melhores condições de ATM: Sim (staking de fidelização de CRO acima do nível Midnight Blue)
• Taxa de transação estrangeira: Nenhuma
• Disponível em: Várias regiões a nível global. Verifique a disponibilidade atual em crypto.com/cards.

--- ## Cartão Coinbase: Taxas de Caixa Automática e Limites Diários

O Cartão Coinbase cobra uma taxa de levantamento em ATM de 2,49% em cada levantamento em dinheiro. Não existe nenhuma franquia mensal gratuita em ATM. A taxa de 2,49% aplica-se ao montante total do levantamento, independentemente de quanto já levantou nesse mês.

O Coinbase Card é um cartão de débito Visa emitido pela Coinbase, Inc., associado à conta de intercâmbio Coinbase do utilizador. Está disponível principalmente para residentes nos EUA.

Última verificação: Janeiro de 2025 | Fonte: documentação de taxas do Coinbase Card

A taxa de 2,49% varia diretamente com o montante do seu levantamento:

O limite diário de levantamentos em caixa automático para o Cartão Coinbase é de $1.000 por dia. Verifique o valor atual em coinbase.com/card antes de utilizar.

O modelo de taxa fixa do Coinbase Card adequa-se a utilizadores que levantam fundos com pouca frequência e preferem simplicidade em vez do modelo de limite gratuito escalonado da Cripto.com. Para utilizadores que levantam montantes maiores regularmente, a taxa de 2,49% acumula-se rapidamente em comparação com um cartão com uma generosa alocação mensal gratuita.

Principais Conclusões: Factos sobre o Multibanco do Cartão Coinbase

• Limite diário no multibanco: 1.000 $
• Isenção mensal gratuita: Nenhuma
• Taxa de levantamento no multibanco: 2,49% em cada levantamento
• Taxa de transação estrangeira: Nenhuma
• Staking necessário: Não
• Disponível para: Principalmente residentes nos EUA

Cartão Binance: Taxas de Multibanco e Limites Diários

Aviso geográfico: O Cartão Binance não está disponível para residentes nos EUA. A disponibilidade varia consoante a jurisdição. Verifique a lista de elegibilidade atual da Binance em binance.com/en/cards antes de efetuar o pedido.

O Cartão Binance é um cartão pré-pago Visa emitido pela Binance, disponível em mercados internacionais na Europa e noutras regiões suportadas.

Última verificação: janeiro de 2025 | Fonte: Documentação de taxas do Cartão Binance

O Cartão Binance oferece um limite diário de levantamento em ATM de até 10.000 $ por dia no seu nível superior, com uma franquia mensal gratuita em ATM de aproximadamente 100 $ por mês no nível de entrada. É aplicada uma taxa de excedência de 1% assim que a franquia mensal for esgotada. Estes valores ficam abaixo das taxas de nível de entrada da Crypto.com e da taxa fixa de 2,49% do Cartão Coinbase, para um cartão que não requer Staking de fidelidade para aceder aos seus termos máximos de ATM.

As detenções de BNB afetam as taxas de cashback no Cartão Binance, mas não determinam diretamente os limites de levantamento em ATM ou as isenções de taxas.

Ponto-chave: Factos sobre o Cartão Binance no ATM

• Limite diário em ATM: Até 10.000 $ (verifique o valor atual em binance.com/en/cards)
• Plafon mensal gratuito: ~100 $/mês (nível de entrada)
• Taxa de excesso de limite: 1%
• Taxa de transação estrangeira: Nenhuma (verifique no momento da utilização)
• Staking necessário: Não
• Disponível em: Apenas mercados internacionais; não disponível para residentes nos EUA

Nexo Card: Comissões de ATM e Limites Diários

O Cartão Nexo funciona como um cartão de crédito garantido por cripto, não como um cartão pré-pago ou de débito. Esta diferença estrutural altera a forma como funcionam os levantamentos em caixas automáticas e as taxas aplicáveis.

Os levantamentos nos multibancos com o Cartão Nexo são deduzidos de uma linha de crédito que é colateralizada pelas suas criptomoedas. As suas criptomoedas não são liquidadas no momento da transação no multibanco. Isto é fundamentalmente diferente de todos os cartões de débito em cripto pré-pagos nesta comparação.

Como não ocorre nenhuma liquidação de cripto no momento do levantamento, um levantamento no multibanco (ATM) com o Cartão Nexo não aciona um evento de alienação de cripto para moeda fiduciária. Para os utilizadores que pretendem aceder a dinheiro sem gerar uma conversão potencialmente tributável, a estrutura de crédito do Cartão Nexo pode ser relevante. Consulte as considerações fiscais para levantamentos em multibanco (ATM) com cartões cripto para obter contexto sobre a importância desta distinção.

O limite diário de levantamento em ATM e a estrutura de taxas variam de acordo com o nível de fidelização Nexo. Verifique os valores atuais diretamente em nexo.com/nexo-card antes de utilizar.

Origem: Documentação do produto Nexo Card

Principais Conclusões: Factos sobre o Cartão Nexo no Multibanco

• Tipo de cartão: Cartão de crédito com garantia de cripto (não é débito nem pré-pago)
• Limite diário no multibanco: Varia consoante o nível de fidelidade (verificar em nexo.com/nexo-card)
• Cripto liquidada no momento da utilização no multibanco: Não
• Evento de alienação tributável no multibanco: Não (o crédito é retirado contra a garantia, não se trata de vendas de cripto)
• Taxa de transação estrangeira: Nenhuma (verificar)
• Disponível em: Mercados selecionados. Verificar em nexo.com/nexo-card.

Cartão Bybit: Taxas de ATM e Limites Diários

O Cartão Bybit) é um cartão de débito cripto (Visa) emitido pela Corretora Bybit, um novo participante no mercado de cartões cripto. Por se tratar de um produto recente, as estruturas de taxas e os limites de levantamento em ATM alteram-se com maior frequência do que em cartões já estabelecidos.

Os limites atuais de levantamento em ATM, as estruturas de taxas e as isenções mensais gratuitas requerem verificação direta no momento da utilização. Os dados mais recentes estão disponíveis na documentação sobre taxas e limites de gastos do Cartão Bybit e no guia sobre como funcionam as transações do Cartão Bybit. Novos candidatos podem ser elegíveis para um pacote de boas-vindas do Cartão Bybit) — verifique os termos atuais antes de se candidatar. Para se candidatar ou convidar um amigo, consulte a página de convite do Cartão Bybit.).

Fonte: bybit.com/en/cards | Última verificação: janeiro de 2025. Verifique diretamente antes de utilizar, pois os termos mudam frequentemente.

Ponto fundamental: Factos sobre o multibanco do Cartão Bybit

• Limite diário do multibanco: Verifique em bybit.com/en/cards
• Valor mensal gratuito permitido: Verifique em bybit.com/en/cards
• Taxa de excesso de limite: Verifique em bybit.com/en/cards
• Pacote de boas-vindas: bybit.com/en/cards/welcome-package
• Última verificação: janeiro de 2025
• Nota: O Cartão Bybit é um participante mais recente; os termos são atualizados com mais frequência do que os cartões estabelecidos

Utilizar o seu Cartão Cripto em ATMs Internacionais: Limites e Taxas no Estrangeiro

Cartões de cripto das redes Visa e Mastercard (incluindo produtos pré-pagos da Mastercard) são aceites em qualquer ATM mundialmente que exiba os logótipos dessas redes. A aceitação global por ATMs não é o problema; o problema é quantos encargos separados podem acumular-se num único levantamento internacional de cripto em ATM.

Nota geográfica: O Cartão Binance não está disponível para residentes nos EUA e a disponibilidade do cartão em alguns mercados é restrita. Confirme a disponibilidade geográfica do seu cartão antes de viajar.

Quando utiliza o seu cartão de cripto num multibanco no estrangeiro, poderá incorrer em até três encargos distintos:

1. Comissão do emissor do cartão. A mesma estrutura de taxas do uso doméstico. Se estiver dentro do seu limite mensal gratuito, não se aplica qualquer comissão do emissor do cartão. Se tiver excedido o seu limite mensal, a comissão de excesso de limite aplica-se com a mesma percentagem que no seu país.
2. Comissão do operador de multibanco. O encargo do proprietário da caixa multibanco, idêntico ao que qualquer utilizador de cartão paga nesse multibanco estrangeiro. Este valor varia entre 2 $ e 5 $ na maioria dos multibancos de bancos internacionais e é independente do emissor do seu cartão.
3. Comissão de transação estrangeira.

   Um encargo cobrado por alguns emissores de cartões especificamente para transações processadas fora da moeda ou do país de origem do cartão. Esta é distinta tanto da comissão do emissor como da comissão do operador.

Exemplo de Levantamento Internacional

Levantamento de 200 euros num ATM estrangeiro com um cartão que cobra uma taxa de 2% por exceder o limite e uma taxa de transação estrangeira de 1,5%, num ATM que cobra uma taxa de operador de 3,00 euros:

• Taxa do emissor do cartão por excesso de limite (2% de 200 euros): 4,00 euros

• Taxa de transação internacional (1,5% de 200 euros): 3,00 euros
• Taxa do operador de ATM (proprietário da máquina): 3,00 euros

• Custo total: 10,00 euros num levantamento de 200 euros

Taxa de transação estrangeira por cartão:

• Cartão Visa Crypto.com: Sem taxa de transação estrangeira
• Cartão Coinbase: Sem taxa de transação estrangeira
• Cartão Binance: Sem taxa de transação estrangeira (verifique em binance.com/en/cards)
• Cartão Nexo: Sem taxa de transação estrangeira (verifique em nexo.com/nexo-card)
• Bybit Card: Verifique em bybit.com/en/cards

Para a maioria dos principais cartões cripto, o limite diário de levantamento em multibanco é o mesmo para uso internacional e para uso doméstico. A diferença de custo ao levantar dinheiro no estrangeiro advém da acumulação de taxas, e não de um limite máximo diferente. Se necessitar de confirmação sobre a paridade do limite internacional para o seu cartão específico, contacte diretamente o apoio do emissor do seu cartão.

Melhor para a utilização internacional de cartões de criptomoedas em ATM: Cartões que isentam a taxa de transação estrangeira e têm uma taxa de excesso de limite reduzida. Tanto o Cartão Visa Crypto.com como o Cartão Coinbase isentam as taxas de transação estrangeira, o que os torna excelentes opções para viagens internacionais do ponto de vista das taxas. O Cartão Binance também isenta a taxa de transação estrangeira e apresenta uma taxa de excesso de limite inferior de 1%, mas não está disponível para residentes nos EUA.

Dica prática: Levante sempre na moeda local quando lhe for solicitado num multibanco estrangeiro. Recuse a Conversão Dinâmica de Moeda (DCC) se lhe for oferecida. Selecionar a sua moeda de origem desencadeia uma margem de câmbio oculta aplicada pelo operador do multibanco, uma taxa adicional a somar a todas as outras taxas que o seu cartão aplica.

Como aumentar o seu limite de levantamento em ATM do cartão Cripto

Existem três formas de aumentar o seu limite diário de levantamento em ATM: melhore o seu nível de verificação KYC (gratuito), melhore o seu nível de cartão cumprindo o requisito de Staking de fidelidade (pago), ou solicite uma revisão manual do limite junto do seu emissor de cartão (dependente do emissor).

Passo 1: Suba o seu nível de verificação KYC (via gratuita)

O processo de Verificação de identidade (KYC) é um procedimento regulamentar de verificação de identidade no qual submete um documento de identificação emitido pelo governo e informações pessoais ao emissor do seu cartão. A maioria dos fornecedores de cartões cripto associa os escalões de limites diários em caixas multibanco (ATM) aos níveis de Verificação de identidade. Uma Verificação de identidade básica pode limitar os levantamentos diários a 200 $; uma Verificação de identidade avançada pode desbloquear entre 500 $ e 1000 $/dia ou mais.

Verifique o seu nível de KYC atual na aplicação do fornecedor do seu cartão. A atualização da verificação básica para a avançada exige normalmente o envio de um documento de identificação oficial, uma selfie e, por vezes, um comprovante de residência. Este é o caminho gratuito mais rápido para um limite mais elevado.

Os limites diários e mensais de ATM existem em parte devido a requisitos de conformidade de Combate à lavagem de dinheiro (AML). Uma documentação KYC mais elevada sinaliza uma identidade verificada para o emissor, desbloqueando limites mais elevados aprovados pela conformidade sem custo adicional.

Uma nota sobre cartões cripto sem KYC: Um cartão cripto sem KYC não existe nas redes reguladas Visa ou Mastercard. Todos os emissores neste guia — incluindo Crypto.com, Coinbase, Binance e Bybit — são obrigados pelos reguladores financeiros a verificar a identidade do titular do cartão como parte da conformidade AML. Este é um requisito legal, não uma escolha de política do emissor. No entanto, a verificação de nível de entrada exige normalmente apenas um documento de identificação governamental e uma selfie, que é a documentação mínima necessária para receber um cartão e começar a efetuar levantamentos em ATM de cripto. Se o seu objetivo é simplesmente um cartão com requisitos mínimos de documentação, verifique o processo de KYC de nível de entrada de cada emissor diretamente antes de solicitar. Consulte as FAQ abaixo para obter a análise completa.

Passo 2: Atualize o nível do seu cartão através do loyalty staking (via paga)

Atualizar para um nível superior desbloqueia tanto um limite diário de ATM mais elevado como uma maior franquia mensal gratuita. Para tal é necessário cumprir o requisito de staking de lealdade para o nível pretendido. Reveja os requisitos de staking e os seus custos aproximados na secção de níveis de cartão e requisitos de staking antes de comprometer capital. Staking requer o bloqueio de fundos reais, e os preços dos tokens flutuam.

Passo 3: Contacte o emissor do seu cartão para uma revisão manual do limite

Alguns emissores de cartões realizam uma análise manual e aumentam os limites caso a caso, particularmente para contas com identidade verificada e em situação regular. Esta opção não é garantida e o resultado varia consoante o emissor. Contacte a equipa de suporte do seu fornecedor de cartão específico para determinar se uma análise manual está disponível.

Verifique o seu nível de KYC atual primeiro antes de considerar uma atualização de staking paga. O percurso de verificação gratuito deve ser sempre esgotado antes de comprometer capital para um investir em staking de nível.

Como Evitar ou Minimizar Taxas de ATM no Seu Cartão de Cripto

Cinco táticas reduzem ou eliminam a taxa do emissor do cartão em levantamentos em ATM com cartões de cripto e minimizam a taxa do operador do ATM.

1. Não ultrapasse o seu limite mensal gratuito de levantamentos ATM. Conheça o limite mensal do seu escalão e acompanhe os levantamentos ao longo do mês. Enquanto se mantiver abaixo do limite, a entidade emissora do seu cartão não cobra taxa de levantamento ATM. A tabela comparativa mostra o limite mensal gratuito para cada cartão principal.

2. Consolidar levantamentos em menos transações, mas de maior valor. A taxa do operador do ATM é normalmente uma taxa fixa por transação (2 a 5 dólares). Levantar 400 dólares numa única transação, em vez de 200 dólares duas vezes, reduz a taxa do operador para metade, sem impacto no cálculo da taxa do emissor do cartão.

3. Opte por caixas automáticos de redes bancárias principais. Caixas automáticos operados por grandes bancos de retalho por vezes isentam ou reduzem a sobretaxa do operador para cartões da rede. Caixas automáticos independentes em formato de quiosque, em lojas de conveniência ou aeroportos, aplicam consistentemente as taxas de operador mais elevadas e devem ser evitados sempre que possível.

4. Faça o upgrade do nível do seu cartão se as contas compensarem. Um nível com um limite mensal gratuito superior pode custar menos ao longo do tempo do que as suas taxas atuais por excesso de limite, após considerar o período de retorno do custo de Staking. Utilize a análise de custos de staking na secção de níveis de cartão para calcular o seu ponto de equilíbrio específico.

5. Levante moeda local quando estiver no estrangeiro. Recuse a Conversão Dinâmica de Moeda (DCC) se lhe for solicitado num ATM estrangeiro. Selecionar a sua moeda nacional faz com que o operador do ATM aplique uma margem oculta na taxa de câmbio, um encargo adicional às taxas que o seu cartão já cobra.

Todos os cinco principais cartões de débito de criptomoeda abrangidos neste guia oferecem levantamentos gratuitos em multibanco até um limite mensal de isenção. Qual cartão oferece levantamentos gratuitos depende do seu volume mensal de levantamentos: cartões com limites de isenção mais elevados adequam-se a utilizadores com maior volume; cartões sem requisitos de Staking adequam-se a utilizadores que procuram simplicidade sem compromisso de capital.

Nenhum cartão cripto é totalmente isento de taxas em todos os cenários de ATM, porque a taxa do operador de ATM é cobrada pelo proprietário da máquina e nenhum emissor de cartões a pode dispensar. Os cartões com os limites mensais gratuitos mais generosos relativamente ao seu custo de Staking (Crypto.com nos níveis intermédios a superiores e o Binance Card no nível de entrada) proporcionam a experiência mais próxima de uma ausência de taxas do emissor do cartão.

Considerações Fiscais para Levantamentos em ATM com Cartão Cripto

Aviso Legal: As informações contidas nesta secção são fornecidas apenas para fins educacionais gerais e não constituem aconselhamento fiscal. O tratamento fiscal das transações de criptomoeda varia de acordo com a jurisdição e as circunstâncias individuais. Consulte um profissional fiscal qualificado, familiarizado com os regulamentos de criptomoeda no seu país, antes de tomar qualquer decisão com base nestas informações.

Em muitas jurisdições, incluindo os Estados Unidos e o Reino Unido, a conversão de criptomoeda para moeda fiduciária constitui um evento de alienação tributável: a conversão pode gerar um ganho ou perda de capital declarável para efeitos fiscais. Isto inclui a conversão para moeda fiduciária desencadeada quando completa um levantamento em ATM de cripto utilizando um cartão cripto pré-pago. Cada levantamento em ATM pode, por conseguinte, gerar um ganho ou perda de capital declarável, calculado com base no custo base da cripto utilizada e no seu valor de mercado na altura da conversão.

A implicação prática: mantenha registos das datas dos seus levantamentos em ATM, do montante em moeda fiduciária levantado e do preço da criptomoeda subjacente à data de cada levantamento. Esta informação é necessária para a declaração precisa de mais-valias ao abrigo das regras fiscais em jurisdições que tratam a conversão de cripto para moeda fiduciária como uma alienação.

Exceção de cartão de crédito. Cartões como o Cartão Nexo, que recorrem a uma linha de crédito em vez de liquidarem cripto, não desencadeiam um evento de alienação de cripto no momento da utilização no ATM. A cripto permanece retida como garantia enquanto acede a dinheiro através da linha de crédito. Consulte a secção do Cartão Nexo para obter contexto sobre esta diferença estrutural.

Para obter orientações oficiais sobre a sua jurisdição:

• Utilizadores dos EUA: Orientação da IRS sobre Moeda Virtual
• Utilizadores do Reino Unido: Orientação da HMRC sobre Criptoativos

Consulte um profissional fiscal qualificado e familiarizado com criptomoeda na sua jurisdição antes de tomar decisões com base nestas informações.

Perguntas Frequentes

O que é um levantamento em ATM de cripto?

Um levantamento em ATM de Cripto é o processo de utilizar um cartão associado a criptomoeda — tipicamente um cartão de débito de criptomoeda Visa ou Mastercard — para levantar moeda fiduciária local num ATM bancário normal. Quando insere o cartão e solicita dinheiro, o emissor do seu cartão converte a quantidade equivalente de cripto da sua carteira de exchange para moeda fiduciária em tempo real, e o ATM dispensa o dinheiro. O comerciante (o ATM) vê uma transação de cartão normal; a conversão de cripto acontece em segundo plano. Isto é distinto de um ATM de Bitcoin, que é um quiosque independente para comprar ou vender cripto diretamente.

O que é um cartão de débito de criptomoeda?

Um cartão de débito cripto é um cartão Visa ou Mastercard pré-pago associado a uma conta numa plataforma de câmbio de criptomoedas que lhe permite gastar ou levantar os seus ativos digitais em moeda fiduciária em qualquer terminal standard ou multibanco. Ao contrário de um cartão de crédito, um cartão de débito cripto utiliza o seu próprio saldo na plataforma — sem verificação de crédito, nem cobrança de juros. Quando faz um pagamento por aproximação ou levanta dinheiro, o cartão converte automaticamente a quantidade necessária de cripto para moeda fiduciária. Os principais cartões de débito cripto incluem o Cartão Visa Crypto.com, o Cartão Coinbase, o Cartão Binance, o Cartão Nexo (modelo de crédito) e o Cartão Bybit.

Posso obter um cartão cripto sem KYC?

Na prática, um cartão cripto sem KYC não está disponível em qualquer emissor regulamentado da Visa ou Mastercard. Todos os principais fornecedores de cartões de débito cripto — incluindo Crypto.com, Coinbase, Binance, Nexo e Bybit — são legalmente obrigados a verificar a identidade do titular do cartão ao abrigo dos regulamentos de Combate à lavagem de dinheiro (AML) antes de emitir um cartão. Esta é uma exigência regulamentar, não uma escolha de política do emissor: operar nas redes de pagamento Visa ou Mastercard exige o cumprimento dos regulamentos financeiros das jurisdições em que o cartão opera.

Dito isto, a exigência de KYC varia significativamente de acordo com o cartão e o nível. A verificação do nível inicial na maioria dos cartões requer apenas documentação básica — um documento de identificação oficial e uma selfie. Normalmente, não são necessários comprovativos de rendimentos, faturas de serviços públicos, nem períodos de análise prolongados no nível base. Este é o limiar mínimo para receber um cartão e começar a realizar levantamentos de criptomoedas em ATM.

Se a documentação mínima de KYC for uma prioridade:

• Compare os requisitos de verificação de nível inicial de cada emissor diretamente nas suas páginas de candidatura antes de se candidatar.

• Note que limites reforçados (limites diários de levantamento em ATM mais elevados, subsídios mensais gratuitos maiores) exigem uma verificação mais completa em todos os emissores.

• Cartões baseados em Stablecoin, como os construídos em plataformas pré-pagas de USDT ou USDC, podem ter limites de verificação diferentes, mas estes são produtos distintos dos cartões cripto Visa/Mastercard abordados neste guia.

  O pedido do Cartão Bybit e a maioria dos outros principais emitentes processam a verificação KYC básica rapidamente; consulte a página de convite do Cartão Bybit para o processo de pedido atual.

  Qual é o limite diário de levantamento em ATM para um cartão cripto?

Os limites diários de ATM do Cartão Cripto variam entre 200$/dia nos níveis de entrada a 10.000$/dia ou mais nos níveis Premium. O valor exato depende do seu cartão e nível de cartão. Consulte a tabela comparativa para os valores por cartão.

A Crypto.com cobra taxas por levantamentos em ATM?

A Crypto.com não cobra uma taxa de levantamento em ATM se permanecer dentro da sua franquia mensal gratuita do seu nível ($200/mês no Midnight Blue, até $1.000/mês no Obsidian). Levantamentos acima desse limite incorrem numa taxa de excesso de limite de 2% em cada levantamento subsequente nesse mês. Consulte a divisão por níveis da Crypto.com para o cronograma completo.

Como posso aumentar o meu limite de levantamento em ATM no meu cartão de cripto?

Existem três vias: atualizar o seu nível de verificação KYC (gratuito e, tipicamente, a opção mais rápida), atualizar o nível do seu cartão ao cumprir o requisito de staking de fidelidade (pago) ou contactar a equipa de apoio do emissor do seu cartão para uma revisão manual de limites. Comece pela atualização do KYC. Consulte o guia completo de aumento de limites para obter instruções passo a passo.

Qual o cartão cripto que oferece levantamentos gratuitos em ATM?

Os cinco cartões nesta comparação oferecem levantamentos gratuitos em caixas automáticas (ATM) até um limite mensal. Os limites gratuitos da Crypto.com são os maiores nos níveis mais elevados, mas exigem staking de fidelização em CRO para aceder. O Cartão Binance e o Cartão Coinbase não exigem staking, embora o Cartão Coinbase cobre 2,49% em todos os levantamentos sem qualquer limite gratuito. Nenhum cartão é totalmente isento de taxas porque a taxa de acesso do proprietário da caixa automática é cobrada independentemente do seu cartão.

Posso utilizar o meu cartão cripto em qualquer caixa automática (ATM) em todo o mundo?

Sim. Os cartões de débito de criptomoeda de rede Visa e Mastercard são aceites em qualquer ATM de cartões de criptomoeda ou ATM bancário normal em todo o mundo que exibam os logótipos dessas redes. Taxas do operador do ATM e taxas de transação estrangeira serão aplicadas em ATMs internacionais. Consulte a secção de ATM internacional para o detalhe completo dos custos antes da sua viagem.

O que acontece quando excedo o meu limite de levantamento em ATM gratuito?

Aplicam-se dois cenários distintos. Se exceder a sua franquia mensal gratuita mas não o limite diário máximo, a transação prossegue mas o seu emissor de cartão cobra a taxa de excesso de limite (tipicamente 1 a 2%) sobre esse levantamento. Se exceder o limite diário máximo, a transação de ATM é recusada de imediato e não são possíveis mais levantamentos em ATM até que o limite seja redefinido.

Os levantamentos em ATM com cartões de cripto são tributáveis?

Em muitas jurisdições, incluindo os EUA e o Reino Unido, um levantamento em ATM de criptomoedas utilizando um cartão pré-pago é geralmente tratado como um evento de alienação tributável que pode gerar um ganho ou perda de capital comunicável. A legislação fiscal varia consoante o país e as circunstâncias individuais. Consulte um profissional fiscal qualificado e familiarizado com criptomoedas section](#tax-considerations-for-crypto-card-atm-withdrawals) para obter links de orientação da IRS e HMRC.

Os cartões de cripto têm limites de ATM inferiores aos cartões bancários?

Os níveis de entrada dos cartões de débito de cripto têm tipicamente limites diários inferiores (200 $/dia no nível Midnight Blue) aos cartões de débito bancários standard, que permitem frequentemente entre 300 $ a 1.000 $/dia. Os cartões de cripto de nível Premium podem igualar ou exceder os limites dos cartões bancários standard, mas esses níveis frequentemente exigem capital de staking de fidelidade para acesso.

Qual é o limite de ATM do Cartão Binance?

O limite diário de levantamento em ATM do Cartão Binance é de até 10.000 $ por dia a partir de janeiro de 2025. O Cartão Binance não está disponível para residentes nos EUA. Consulte a secção do Cartão Binance para obter a estrutura completa de taxas e detalhes de disponibilidade geográfica.

Existe uma taxa de transação estrangeira em levantamentos em ATM com cartões de cripto no estrangeiro?

Depende do cartão. O Crypto.com Visa Card e o Coinbase Card não cobram uma taxa de transação estrangeira. O Cartão Binance não cobra uma taxa de transação estrangeira (verifique no momento da utilização). Alguns outros cartões cobram de 1% a 3%. O operador do ATM no ATM estrangeiro cobrará a sua própria taxa de acesso, independentemente do cartão que utilizar. Consulte a secção de ATMs internacionais para a comparação por cartão.

Leitura Relacionada

• Taxas e Limites de Gastos Cartão Bybit
• Como Funcionam as Transações de Cartão Bybit
• FAQ Transação de Cartão Bybit
• Pacote de Boas-vindas Bybit Card)

Este artigo destina-se apenas a fins informativos e não constitui aconselhamento financeiro. Pesquise sempre os produtos de forma independente e consulte um profissional financeiro, se necessário. Os dados de taxas e limites são provenientes da documentação do emissor do cartão e estão precisos a partir de janeiro de 2025.