Что такое правило контроля переводов и как оно работает?

Правило поездок было изначально введено Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) в рамках правил перевода средств в соответствии с Законом США о банковской тайне 28 мая 1996 года. Финансовые организации должны были передавать определённую информацию следующему учреждению в определённых переводах средств с участием более чем одного учреждения.

В 2018 году в рамках рекомендаций FATF по управлению финансовой деятельностью с использованием виртуальных активов сторожевая группа по борьбе с отмыванием денег (ML) и финансированием терроризма (TF) внесла правило путешествия.

28 октября 2021 года FATF обновила свой руководящий документ, который был впервые принят в 2019 году для подхода, основанного на оценке рисков, для поставщиков виртуальных активов и услуг виртуальных активов. Таким образом, на компании, которые совершают транзакции, связанные с криптовалютой, теперь распространяется правило путешествий. 

Такое движение было неизбежным из-за растущего числа случаев мошенничества и обвинений в отмывании денег, связанных с такими криптовалютами, как биткоин и приватные монеты, такие как Monero.

В этом руководстве мы обсудим все, что вам нужно знать о правиле криптопутешествия, его принципе и его последствиях для криптовалютной отрасли.



Ключевые положения:

1. Правило криптотуризма было разработано Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) для создания справедливой нормативно-правовой среды, снижения рисков отмывания денег и финансирования терроризма, а также защиты целостности глобальной финансовой системы.

2. Согласно правилу путешествий с криптовалютой поставщики виртуальных активов (ВАШП) должны получать и передавать точную информацию о инициаторе и получателе до или во время транзакции. Он срабатывает, когда транзакция превышает определённый порог (обычно 1000 USD/EUR).

Что такое правило криптопутешествия?

Согласно правилу FATF, криптовалютные компании должны получить «требуемую и точную информацию о инициаторе и получателе» и передать её другим контрагентам VASP или финансовым учреждениям до или во время транзакции с виртуальными активами. Кроме того, рекомендуется, чтобы страны применяли правило для переводов свыше 1000 USD/EUR.

Чтобы лучше понять, как работает правило путешествия, важно иметь правильные определения, как указано в обновленном руководстве FATF от 2021 года.

Виртуальные активы

Виртуальный актив (VA) — это цифровое представление стоимости, которое можно торговать, переводить или использовать в платёжных или инвестиционных целях. 

К VA относятся:

• Криптовалюты (например, биткоин, Ethereum и Dogecoin)

• Игровые токены

• Некоторые стейблкоины (в зависимости от их точной природы)

• Нефинансовые токены (NFT), которые можно обменять на цифровую или фиатную валюту.

Это определение не распространяется на цифровые версии фиатных валют, ценных бумаг или NFT, которые в первую очередь предназначены для сбора, или любые другие финансовые активы, уже указанные в рекомендациях FATF. 

Поставщик услуг виртуальных активов

FATF определяет поставщика услуг виртуальных активов (VASP) как любое физическое или юридическое лицо, не указанное в рекомендациях, а также как компанию, которая выполняет одно или несколько из следующих действий от имени другого лица:

• Конвертация между виртуальными активами и фиатными валютами (фиатная валюта на криптовалютные биржи)

• Торговля между одним или несколькими виртуальными активами (криптовалютные биржи)

• Перевод VA с одного адреса или аккаунта на другой

• Защита или управление виртуальными активами или инструментами, которые позволяют контролировать их (кастодианы криптовалюты)

• Участие и предоставление финансовых услуг, связанных с предложением эмитента и/или продажей виртуальных активов

В соответствии с этим определением, VASP будут считаться следующими:

• Виртуальные биржи (VA) (криптовалюта/криптовалюта или фиат/крипта)

• Брокеры VA

• Кастодиальные и переводные услуги

• Некоторые провайдеры кошельков VA (которые размещают кошельки или хранят их в других природных или юридических VA, кошельках или приватных ключах)

• Биткоин-банкоматы (Bitcoin ATM)

• Стейблкоины и ICO

С другой стороны, следующие ВАШП не будут считаться:

• Индивидуальные майнеры

• Потребители

• Одноранговые транзакции

• Поставщики дополнительных услуг

Информация, позволяющая установить личность (PII)

Персональные данные — это любые данные, которые могут использоваться отдельно или в сочетании с другими данными для различения и установления личности конкретного человека.

Несмотря на то, что структура реализации может отличаться в разных юрисдикциях, PII обычно включает:

• Официальные имена отправителя и получателя

• Физический адрес, национальный идентификационный номер или дата рождения отправителя 

• Адреса кошелька отправителя и получателя 

Цель предоставления явных определений терминов выше заключалась в том, чтобы прояснить применение стандартов FATF к деятельности VA и VASP.

Эти цели направлены на создание справедливой нормативно-правовой среды, помощь юрисдикциям в снижении рисков ML/TF, связанных с деятельностью с виртуальными активами, и защиту целостности глобальной финансовой системы.

Требования к соответствию правилу криптотуризма

Как мы уже говорили, после достижения установленного порога транзакции он активирует правило путешествия, что означает, что VASP для отправителя должен предоставить PII VASP получателя, и наоборот. 

Ниже приведены требования к соответствию Правилам командировок.

Для отправителя

Отправителю необходимо:

• Идентификация клиента

• Собирайте, храните и передавайте персональные данные клиента, включая официальное имя, номер аккаунта и адрес

• Проверьте данные, чтобы подтвердить, что получатель не является именем, подпадающим под действие санкций

• Отслеживайте транзакции и сообщайте о любых подозрительных действиях

Для получателя

Получатели должны:

• Получите информацию из VASP разработчика, тщательно проверьте необходимую информацию и сохраните запись

• Проверьте данные, чтобы убедиться, что инициатор не является именем, подпадающим под санкции

• Отслеживайте транзакции и сообщайте о любых подозрительных действиях

Криптоиндустрия придерживается неравномерного подхода к исполнению рекомендаций FATF. В разных странах интерпретируются и реализуются различные пороговые значения правил командировок, информация об инициаторе и получателе, а также даты исполнения. 

Например, 28 января 2020 года в Сингапуре начали действовать правила туризма в сфере криптовалют, а в Южной Корее — 25 марта 2022 года.

В большинстве стран правило путешествий применяется для лимита в 1000 USD/EUR. Однако в соответствии с правилом BSA, Соединенные Штаты Америки реализуют то же правило для порогового значения в 3000 USD.

Такое неравенство в обеспечении соблюдения правил путешествий в криптовалюте привело к паузе в соблюдении нормативных требований, которая популярно называется «проблемой «восхода солнца». С VASP, которые придерживаются этих правил, может быть сложно совершать транзакции с VASP, которые ещё не применили эти правила, что затрудняет соблюдение требований.

Распространяется ли правило путешествия на частные или нехостинговые кошельки?

Нет. В настоящее время правило путешествия не применяется к транзакциям между VASP и частным или нехостируемым кошельком (также называемым самохостируемым кошельком). Частный кошелёк не управляется сторонним финансовым учреждением или любой другой регулируемой организацией.

В связи с природой открытых, неразрешённых и децентрализованных сетей, таких как биткоины, блокчейн-регистр не может проверить точность данных владельца аккаунта или то, что аккаунт принадлежит истцу. 

В отличие от традиционных номеров банковских счетов, которые содержат многочисленные персональные данные держателя, адрес или хеш биткоина не содержит никаких данных.

Кроме того, банковские аккаунты создаются и управляются централизованным органом. Напротив, адреса виртуальных активов создаются в общедоступных сетях, неограниченно и неконтролируются централизованным органом или посредником. Раскрытие информации о личном кошельке превзойдёт требования правил путешествия.

Однако существует большая вероятность того, что в будущем это может измениться. В некоторых юрисдикциях действуют более строгие требования к прозрачности информации для определённых типов перевода средств.

22 марта 2022 года Комитет Европейского парламента по экономическим и валютным вопросам (ECON) и Комитет по гражданским свободам, юстиции и внутренним делам (LIBE) проголосовали за одобрение изменения, которое требует уведомления соответствующих органов, если какая-либо организация получит сумму выше 1000 EUR от нехостируемого кошелька.

18–20 мая 2022 года министры финансов G7 и губернаторы Центрального банка встретились с Международным валютным фондом (МВФ), группой Всемирного банка, Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) и Советом по финансовой стабильности (FSB). Встреча завершилась совместным соглашением о необходимости более быстрого внедрения правил FATF в путешествии по всему миру и более согласованных усилий по созданию более эффективных политик прозрачности информации для криптоиндустрии.

Поскольку весь мир стремится к более прозрачным и подотчетным финансовым системам, сотрудничеству между соответствующими международными органами и ожидающим внесения изменениям, правило путешествия может стать частью частной сети кошельков раньше, чем ожидалось.

Преимущества правила криптовалюты

Повышенная прозрачность нормативных требований

Одной из самых больших проблем в криптоиндустрии является отсутствие ясности в законодательстве. Нестабильная среда привела к проблемам с регулирующими органами и потере институциональных финансовых партнёрств.

Благодаря рекомендациям FATF для ВА регуляторы должны создать хорошо продуманную дорожную карту для ВАШП. В некоторых странах, таких как США, Швейцария и Сингапур, правовые рамки являются идеальными примерами, которые показывают, что повышенная ясность в законодательстве может привлечь больше небезопасных инвесторов.

Доступ к банковским услугам

Из-за низкой в отрасли DeFi политики «Знай своего клиента» (KYC) криптовалютные компании уже давно не могут получать доступ к традиционным банковским сервисам. Криптовалютные инвесторы часто инвестируют огромные суммы времени, чтобы убедить свои банки открыть для них аккаунт.

В правиле поездок применяются те же правила, которые банки должны соблюдать для VASP, чтобы снизить риски для бизнеса, связанные с криптовалютой. Кроме того, процесс комплексной проверки VASP контрагента повышает качество KYC и политики по борьбе с отмыванием денег (AML), которые могут открыть криптоиндустрию для основной финансовой экосистемы. 

Улучшенное глобальное внедрение криптовалют

Соответствие нормативным требованиям обеспечивает расширенный доступ к местным платежным системам по всему миру. Это не только улучшает внедрение криптовалют, но и открывает инновации в сфере DeFi.

Сложности правила криптопутешествий

Проблема с рассветом

Неравномерность исполнения правил путешествий в различных юрисдикциях приводит к «вызову восхода солнца». 

Соответствующие VASP могут показаться сложными для ведения бизнеса с другими VASP, которые ещё не установили систему нормативно-правового соответствия, что приводит к прямому убытку и потенциально прибыльным партнёрствам.

Конфиденциальность данных

Криптовалютная индустрия процветает благодаря самой природе конфиденциальности, безопасности и безопасности всех своих транзакций. Есть опасения, что после того, как VASP поделятся личной информацией своих клиентов в соответствии с рекомендациями FATF, эти данные могут быть использованы или взломаны. 

Несмотря на то, что существуют протоколы правил поездок, которые используют шифрование и односторонний обмен данными для минимизации угроз безопасности, остается неопределенность в отношении правовых ошибок, которые приносит это правило.

Потенциально высокие расходы на соблюдение нормативных требований

При выполнении правила путешествия VASP могут изменить различные функции системы, которые являются основой их бизнеса. Они могут включать в себя внутренние изменения и модификации UX-экранов и API, предназначенных для клиентов.

Кроме того, многим VASP может потребоваться внедрить это правило с нуля, используя доступные решения для соблюдения новых требований KYC для криптовалютных бирж, которые увеличивают деловые расходы.

Заключение

Правила FATF запрещают преступникам, террористам и лицам, на которых распространяются санкции, использовать банковские переводы для незаконного перевода денег. Несмотря на то, что она предоставляет множество преимуществ, включая борьбу с отмыванием денег для обеспечения безопасной финансовой системы по всему миру, она сопряжена с различными проблемами. 

В будущем VASP, вероятно, будут использовать несколько технологических решений для снижения неэффективности, связанной с этим правилом, и достижения высоких стандартов соответствия для лучшей и долгосрочной прибыльности криптосообщества.





#Bybit #TheCryptoArk