Bybit Pay 先買後付的利息與還款金額如何計算

Bybit Pay 先買後付採用等額本息還款結構，即在分期期間，您的每月還款金額固定不變。不過，每次還款的本金和利息佔比會有所不同。本文將逐步介紹完整的計算流程。

利息與分期付款金額

系統利率每小時更新一次。分期付款計劃確認後，系統將爲您鎖定費率，在分期還款期間維持不變。利息按每期的實際借款天數收取。

公式

內容	公式
日利率 (r)	r = R ÷ 365，其中 R 爲年化利率。
借款天數 (D)	即分期內每期的借款天數。第 1 期： D₁ = (當月最後一日 − 分期付款生效日期) + 1 後續各期： Dx = 當月天數
累計借款天數 (T)	即截至某期的總借款天數，用於計算折現係數。第 1 期：T₁ = D₁ 第 2 期：T₂ = D₁ + D₂ 第 X 期：Tx = D₁ + D₂ + … + Dx
折現係數 (DF)	即未來各期還款金額的當前價值，用於確定每期應還金額。
分期金額 (A)	即每期等額償還的還款金額。
每期本金還款額	即每筆分期付款中用於償還本金的部分。已償還本金 = 分期金額 − 利息最後一期：已償還本金 = 剩餘本金
剩餘本金	即每期還款後剩餘的未償還本金。下一期利息將根據剩餘本金計算，而非本金總額。第 1 期：剩餘本金 = 總本金第 2 期：剩餘本金 = 總本金 − 已償還本金₁ 第 3 期：剩餘本金 = 總本金 − 已償還本金₁ − 已償還本金₂ ……依此類推。
每期利息	利息 = 剩餘本金 × r × 借款天數

舉例說明

假設 Alice 在 10 月 27 日以 20% 的年化利率借款 1,000 USDT，並選擇了 3 個月分期付款。下面我們將進行分步計算。

第 1 步：確定基本參數。

總本金：1,000 USDT
年化利率 (R)：20%
日利率 (r)：20% ÷ 365 ≈ 0.000547945
時長：3 個月

期次	週期	借款天數 (Dₓ)	累計天數 (Tₓ)
第 1 期	10 月 27 日—10 月 31 日	(31 − 27) + 1 = 5	5
第 2 期	11 月	30	5 + 30 = 35
第 3 期	12 月	31	5 + 30 + 31 = 66

第 2 步：計算每期的折現係數。

其中：[g2][/g2]

DFₓ 代表第 x 期的折現係數。
r 代表日利率。
Tₓ 代表第 x 期的累計借款天數。

期次	累計天數 (Tₓ)	公式	DFₓ
第 1 期	5		0.99727
第 2 期	35		0.98086
第 3 期	66		0.96405

第 3 步：計算分期金額 (A)。

A = 總本金 ÷ (DF₁ + DF₂ + … + DFₓ)

= 1,000 ÷ (0.99727 + 0.98086 + 0.96405) ≈ 339.82 USDT

每月分期付款金額爲 339.82 USDT。

第 4 步：計算每期的已償還本金與利息。

現在我們知道，每月還款金額爲 339.82 USDT，而每期的利息取決於剩餘本金和該期的借款天數。

期次	Dₓ	利息 (USDT)	已償還本金 (USDT)	剩餘本金 (USDT)
第 1 期	5	1,000 × 0.000547945 × 5 = 2.74	339.82 − 2.74 = 337.08	1,000 − 337.08 = 662.92
第 2 期	30	662.92 × 0.000547945 × 30 = 10.90	339.82 − 10.90 = 328.92	662.92 − 328.92 = 334.00
第 3 期	31	334.00 × 0.000547945 × 31 = 5.67	339.82 − 5.67 = 334.15 USDT*	0

*注：上期還款中的實際已償還本金與剩餘本金相等，即 334.00 USDT。

第 5 步：計算得出的分期付款詳情如下。

期次	借款天數	分期金額 (USDT)	利息 (USDT)	已償還本金 (USDT)	剩餘本金 (USDT)
第 1 期	5	339.82	2.74	337.08	662.92
第 2 期	30	339.82	10.90	328.92	334.00
第 3 期	31	339.82	5.67	334.15	0

還款

每月第一天生成的分期賬單中會顯示每期還款金額。由於無法設置自動還款，您必須手動進行還款操作。賬單到期日爲每月 8 號。欲瞭解還款步驟詳情， Bybit Card 用戶請參閱此文章，Bybit Pay 用戶請參閱此文章。

到期日後設有 72 小時寬限期。在此期間，系統將按正常利率的三倍 (3×)、以小時爲單位收取罰息。罰息將持續累積，直至用戶全額還款或抵押資產被強平爲止。

罰息計算公式：

罰息 = 未償還本金 × 小時利率 × 3 × 逾期小時數
小時利率 = 年利率 ÷ 365 ÷ 24

如果您選擇部分還款，那麼您歸還的款項將首先用於支付應付利息（包括所有罰息），剩餘金額將用於償還本金：

未償還本金 = 分期付款本金 − 已償還本金

若在 72 小時寬限期後仍有未償金額，系統將清算您的抵押資產，用於支付當月應還款項、累計利息及 2% 的強平費。具體計算公式如下：

強平手續費 = (未償還本金 + 常規利息 + 罰息) × 2%

單月逾期還款不影響後續分期賬單。逾期金額還清後，您可照常進行後續還款。

舉例說明

繼續以 Alice 爲例，讓我們來了解一下不同情形下的還款、罰息和強平情況。

期次	借款天數	分期金額 (USDT)	利息 (USDT)	已還本金 (USDT)	剩餘本金 (USDT)
第 1 期	5	339.82	2.74	337.08	662.92
第 2 期	30	339.82	10.90	328.92	334.00
第 3 期	31	339.82	5.67	334.15	0

場景 1：單期還款全部逾期

Alice 未能按時償還 12 月 8 日到期的第 2 期款項。

a. 寬限期內還款

如果 Alice 在到期日（即 12 月 8 日）後 50 小時還款，則需支付這段時間內的罰息。

罰息 = 328.92 × (20% ÷ 365 ÷ 24) × 3 × 50 ≈ 1.126439 USDT
還款總額 = 分期金額 + 罰息 = 339.82 + 1.126439 = 340.946439 USDT

b. 寬限期內未能還款

如果 Alice 在 72 小時寬限期內未進行還款，系統則會觸發強平。

罰息 = 328.92 × (20% ÷ 365 ÷ 24) × 3 × 72 ≈ 1.622072 USDT
強平費 = (328.92 + 10.90 + 1.622072) × 2% ≈ 6.828842 USDT

場景 2：單期還款部分逾期

Alice 在 12 月 3 日償還了第 2 期部分款項，金額爲 100 USDT，而第 2 期賬單將於 12 月 8 日到期。Alice 所還款項將首先用於支付利息，剩餘金額再用於償還本金。

a. 寬限期內償還剩餘金額

如果 Alice 在到期日（即 12 月 8 日）後 50 小時償還剩餘部分：

未償還本金 = 328.92 − (100 − 10.90) = 239.82 USDT
罰息 = 239.82 × (20% ÷ 365 ÷ 24) × 3 × 50 ≈ 0.821302 USDT
還款總額 = 分期金額 + 罰息 = 339.82 + 0.821302 = 340.641302 USDT

b. 寬限期內未償還剩餘金額

如果 Alice 在寬限期內未償還剩餘部分，系統則會觸發強平。

未償還本金 = 328.92 − (100 − 10.90) = 239.82 USDT
罰息 = 239.82 × (20% ÷ 365 ÷ 24) × 3 × 72 ≈ 1.182674 USDT
強平費 = (239.82 + 10.90 + 1.182674) × 2% ≈ 5.038054 USDT

注：以上數字僅供參考。還款詳情請見產品頁面。