Prix du XRP

Les cryptomonnaies ont été conçues pour contourner le système financier fiat traditionnel et faire de la finance décentralisée le principal système financier mondial. La seule façon d'y parvenir est de faire en sorte que les systèmes financiers centralisés (CeFi) et décentralisés (DeFi) fusionnent et fonctionnent de manière interdépendante. Ripple y travaille en fusionnant activement les opérations des deux systèmes en un seul.

Qu'est-ce que Ripple ? 

Lorsqu’on évoque Ripple, on fait référence à RippleNet, une plateforme qui facilite les échanges d'actifs entre entreprises et constitue un vaste réseau de paiement pour les règlements monétaires internationaux. 

Il n'est pas possible de comparer Ripple aux réseaux de paiement classiques destinés au grand public, comme Western Union, ou aux plateformes blockchain telles qu'Ethereum. Ripple appartient plutôt à une catégorie distincte : il s'agit principalement d'un système bancaire étendu et complexe sous forme de blockchain. Les paiements transfrontaliers, les échanges de devises et les réglementations juridiques relatives aux transactions compliquent le transfert de fonds entre établissements de crédit.Le problème est que la plupart des réseaux de paiement existants sont désuets et souvent lents. C'est là que le Ripple entre en jeu. 

Ripple diminue autant que possible le coût des transactions, réduit leur durée à quelques secondes et rend l'échange de devises abordable. Ripple Labs, l'entreprise derrière Ripple, travaille activement sur le développement de produits adaptés au secteur financier. Les produits actuellement proposés par Ripple comprennent xRapid, xCurrent et xVia. Chacun de ces produits est présenté plus en détail ci-dessous.

Qu'est-ce que le XRP ?

Certains pensent parfois que le Ripple est identique au XRP, mais il s'agit en fait de deux entités différentes. Le XRP est un token et un actif numérique (de la même manière, l'Ether est le token natif du réseau Ethereum).De son côté, Ripple est un réseau de paiement financier qui utilise le XRP pour effectuer ses transactions.Le XRP, token natif du protocole Ripple, est utilisé pour régler les frais de transaction sur le réseau. 

Les frais de transaction s'élèvent à environ 0,00001 XRP. Une fois payé, le réseau le détruit afin de créer un coût et d’empêcher les transactions de spammer le livre de compte. Les transactions sont même facilitées par le réseau sans qu'une chaîne de confiance soit nécessaire entre toutes les parties concernées.

Si le réseau Ripple ne parvient pas à établir une chaîne de confiance, les parties concernées peuvent utiliser des XRP sur la plateforme d'échange. La passerelle de paiement indique le prix en XRP pour ce genre de transactions. Le XRP n'est toutefois pas seulement une monnaie de dernier recours. Ce token offre également plusieurs avantages qui facilitent les transactions sur le réseau Ripple.

Temps de transaction du XRP

Les transactions en XRP, par exemple, peuvent être clôturées en moins de quatre secondes et les fonds envoyés transitent entre les comptes presque immédiatement. Les transactions enBitcoin, en revanche, peuvent parfois prendre jusqu'à quelques heures, en fonction du nombre de transactions concernées. Le token XRP est un actif numérique aux propriétés vérifiables qui ne peut en aucun cas être falsifié. Cela signifie que les gens peuvent faire confiance au réseau Ripple.

En réalité, il ne faut pas sous-estimer la capacité de Ripple à transformer le fonctionnement des systèmes financiers mondiaux. Le concept de « comptes nostro » constitue un autre aspect du secteur des transferts de fonds que Ripple tente de révolutionner. Ce terme fait référence aux fonds bancaires détenus par d'autres banques en devise fiat. Ces fonds sont conservés pour faciliter les paiements en devises.

À quoi sert le XRP ?

Le XRP est surnommé la « crypto du banquier ». La raison en est que son objectif premier est de faciliter les transferts d'argent mondiaux entre les établissements financiers.

Comme nous l'avons mentionné précédemment, les tokens XRP sont utilisés pour les règlements en devises et pour payer les frais de transaction. Les frais de transaction fixés à 0,00001 XRP sont détruits et rendus indisponibles après chaque transaction pour empêcher toute attaque sur le réseau RippleNet, un réseau hautement sollicité.

Les frais de transaction sont ici souvent appelés dix « drops ». Un drop est la plus petite unité (un millionième) du token XRP. Le XRP ayant déjà été entièrement distribué, il est important de noter qu’il ne peut pas être miné. Un total de 100 milliards de XRP a été débloqué, dont 60 % environ appartiennent à Ripple Labs. Les XRP dont il dispose sont utilisés pour financer le réseau et ses projets.

Le token XRP ne dépend pas de la direction de Ripple et subsistera même si Ripple Labs devait cesser ses opérations. Au même titre que le transfert SWIFT classique, les transactions effectuées avec des XRP comprennent également certains risques de prix et sont affectées par la variation des prix.

Étant donné que la durée moyenne d'une transaction avec RippleNet est d'environ cinq secondes, le risque de forte fluctuation est nettement inférieur à celui d'un transfert SWIFT qui lui prend plusieurs jours. Les investisseurs et les utilisateurs peuvent stocker leurs XRP dans un portefeuille en ligne, ou dans un portefeuille de bureau.

Qui a créé le XRP ?

En 2004, l'un des cofondateurs de Ripple, Ryan Fugger, travaillait déjà sur le concept de base de la monnaie numérique XRP. Fugger avait pour idée de créer un système décentralisé qui permettrait aux individus et aux groupes de créer leurs propres formes de monnaie. C'est ainsi qu'est née la plateforme en ligne Ripplepay.com. Elle a depuis été renommée Rumplepay.com.

Jed McCaleb et Chris Larsen ont eu connaissance du prototype de Ripple quelques années plus tard. Les trois parties ont fini par unir leurs forces et par créer une entreprise appelée Opencoin (à ne pas confondre avec OpenCoin Inc.). Cette entreprise a été rebaptisée Ripple Labs en 2013. Deux ans plus tard, « Ripple » naissait. C'est encore aujourd'hui le nom de l'entreprise.

Fonctionnement de Ripple

Pour bien comprendre comment fonctionne Ripple, il faut d'abord connaître un peu le secteur des transferts d’argent. Voyons un peu le modèle économique de la plupart de ces entreprises.

La première chose qui nous vient à l'esprit lorsque nous entendons le terme « transfert d'argent » est probablement Western Union, l'un des principaux acteurs dans ce domaine. Western Union est utilisée depuis un siècle et demi par des particuliers du monde entier pour envoyer de l'argent à leur famille et à leurs amis. Le caractère relativement décentralisé du fonctionnement de l'entreprise est peut-être ce qui la rend pratique pour ses utilisateurs. 

Son mode de fonctionnement diffère sensiblement du paiement SWIFT utilisé par les banques traditionnelles. Lorsque vous effectuez un paiement dans une agence Western Union, l'argent que vous déposez n’en sort pas. Son objectif est d'être un système de paiement permettant à quiconque de transférer de l'argent et de la valeur dans le monde entier avec des frais minimaux et une vitesse maximale. La structure du protocole a été conçue pour transférer un paiement d'une personne à une autre moyennant les frais les plus bas possibles.

L'argument de vente de Ripple (alias, son « facteur X »)

Ripple cherche à pénétrer les marchés exploités par les banques et les sociétés de transfert de fonds dans l'espoir d'améliorer leurs systèmes de paiement transfrontaliers. L'un des plus importants arguments de vente de l'utilisation du XRP réside, en effet, dans sa capacité à réduire drastiquement le coût des transferts transfrontaliers.

Le XRP de Ripple a été créé pour remplacer les monnaies fiat et servir de monnaie relais lors du passage de la valeur d'une monnaie à une autre. Les transferts SWIFT deviennent ainsi obsolètes et les transferts d'argent des sociétés de transfert de fonds moins chers, plus rapides et plus sûrs.

Ce protocole permet à deux parties intéressées de faire des affaires et de contacter une partie ou un agent tiers. Il peut même ne pas s'agir d'un seul agent, mais d'une chaîne d'agents qui se font mutuellement confiance. Le protocole interroge l'ensemble du réseau Ripple et tente de créer une chaîne de confiance qui sera utilisée à chaque transaction.

Grâce au réseau Ripple, vous pouvez transférer tout ce à quoi une valeur peut être attribuée. À partir du moment où les deux parties connectées au réseau Ripple se sont mises d'accord pour échanger les actifs, elles peuvent même transférer des actifs physiques, comme des marchandises, et d'autres choses encore.

Pourquoi le XRP est-il si précieux ?

Alors que le cours du XRP fluctue, sa valeur intrinsèque résulte des services que Ripple propose dans le secteur financier. Ripple est à la fois un protocole de paiement et une monnaie numérique (le XRP). Son infrastructure open-source sous-jacente permet également de faciliter le déplacement d’argent. La principale raison du succès de Ripple est qu'il ne fonctionne pas seulement pour les monnaies numériques. Ripple utilise la technologie de la blockchain pour protéger et accélérer le transfert des paiements internationaux. Si vous deviez effectuer un virement bancaire international aujourd'hui, votre transaction prendrait de 2 à 10 jours. Avec Ripple, le même transfert ne prendrait que quelques secondes.

Comme nous l'avons mentionné précédemment, Ripple propose trois services principaux : xRapid, xCurrent et xVia. Voyons ensemble en quoi ils consistent et comment ils fonctionnent.

xRapid : liquidité dans les opérations de paiement internationales

Les paiements transfrontaliers, et notamment ceux des marchés émergents dont les monnaies nationales sont instables, s'accompagnent généralement de frais exorbitants. Les banques utilisent donc des comptes de liquidité pré-financés afin de maintenir les frais à des niveaux acceptables. La solution xRapid entend réduire les frais au minimum et utilise pour cela le token XRP comme moyen de transfert. xRapid donne aux banques la possibilité de traiter des transactions internationales à bas coût et en quelques instants. Le nom xRapid a été entièrement supprimé du portefeuille de Ripple en août 2021 et fait désormais partie de RippleNet sous la rubrique « Liquidité à la demande », ou ODL.

xCurrent : la solution bancaire tout-en-un de Ripple

La solution xCurrent de Ripple permet aux banques de créer un réseau de paiement international dans lequel les paiements sont standardisés. Son protocole Interledger (ILP) relie différents réseaux de paiement et livres de compte, ce qui permet aux banques de réaliser facilement des échanges de paiements avec d'autres banques qui utilisent également xCurrent. Quatre éléments fondamentaux composent ce système : Messenger, validator, ILP ledger et FX ticker.

Messenger fonctionne sur TLS v1.2et permet aux banques de communiquer en toute sécurité. Des demandes peuvent être envoyées, des frais peuvent être fixés et des informations peuvent être échangées. Comme pour les autres réseaux blockchain, le validateur valide les transactions. En qualité d'autorité centrale, TLS v1.2 protège les échanges de paiements contre toute manipulation et confirme l'authenticité d'une transaction. Finalement, le livre de compte ILP sert de livre de compte auxiliaire aux banques par rapport au livre de compte central de la blockchain. Pour conclure, FX ticker fixe les taux de change dans une paire de trading.

xVia : l’interface complète de Ripple

Les interfaces holistiques regroupent les fonctionnalités de la technologie en un point central. La plupart des clients de messagerie peuvent, par exemple, gérer différents protocoles de messagerie, tels que SMTP ou POP3, sans aucun problème. xVia fonctionne de manière similaire. Elle sert en quelque sorte d'interface standard et offre des connexions à divers réseaux de paiement. xVia offre aux banques une solution qui leur permet d'externaliser facilement les processus existants vers la blockchain et de se connecter à RippleNet.

La structure de xVia a été simplifiée au maximum. La solution ne nécessite aucune installation et s'intègre facilement aux systèmes existants sous forme d'API. De cette façon, elle s'adresse directement aux réseaux de paiement des partenaires bancaires et assure une communication fluide. xVia offre en même temps d’autres fonctionnalités. Parmi celles-ci figurent de petites lettres d'information qui peuvent être jointes à chaque transaction.

Qu'est-ce qui rend le XRP unique ?

Investissements/Intégrations

Au moment où nous écrivons ces lignes, 38 des 100 plus grandes banques du monde ont déjà testé Ripple et l'ont intégré dans leurs systèmes ou ont même investi dans l'entreprise. Il s'agit notamment de MoneyGram, BNP Paribas, HSBC, UBS, UniCredit, DZ Bank et la Banque Royale du Canada (RBC). Une telle adoption massive par des institutions financières de renom témoigne du niveau de confiance accordé à la plateforme Ripple.

Niveau de liquidité

RippleNet apporte aux banques le maximum de flexibilité pour optimiser les niveaux de liquidité nécessaires aux transactions bancaires. Compte tenu du cas d'utilisation, du corridor et des coûts de liquidité, les banques peuvent choisir entre un certain nombre (ou une combinaison) d'accords de liquidité pour optimiser les coûts, les risques et l'efficacité du capital. RippleNet prend en charge trois accords de liquidité différents conclus entre les organismes financiers. En ce qui concerne le réseau, RippleNet peut interopérer entre différents accords de liquidité grâce à sa fonctionnalité de recherche de chemin. 

Intérêt des institutions financières

Comme nous l'avons mentionné précédemment, le XRP est connu comme étant la « crypto du banquier » car il a été spécifiquement conçu pour faciliter les transferts d'argent internationaux entre les organismes financiers. Ripple a pour objectif d'externaliser les services bancaires vers la blockchain et d'utiliser les avantages de la technologie blockchain dans le monde financier traditionnel. Une solution globale a été élaborée en ce sens avec RippleNet. Elle devrait éliminer de nombreux problèmes dans les opérations quotidiennes des banques du monde entier. Ripple est en quelque sorte une blockchain pour les banques. 

Combien de XRP sont en circulation ?

Plus de 48 milliards de XRP sont en circulation au moment de la rédaction de cet article (le 17 mai 2022), avec une capitalisation boursière d'environ 21 milliards de dollars. Il est important de noter une fois de plus que le XRP ne peut pas être miné, puisqu'il a déjà été entièrement distribué. 

En effet, Ripple a systématiquement vendu des XRP depuis 2012 pour encourager les activités des makers de marché et augmenter la liquidité. Pour cela, 55 milliards de XRP sont placés sur un compte bloqué sécurisé par cryptographie afin de garantir la disponibilité des XRP à tout moment. Ripple Labs détient plus de 6 milliards de XRP. 

Comment stocker des XRP ? 

Les investisseurs et les utilisateurs peuvent stocker leurs XRP dans le portefeuille en ligne officiel de Ripple, dans des portefeuilles de bureau non officiels ou en stockage à froid. Par chance, il existe une multitude de portefeuilles XRP disponibles sur les plateformes d'échange de cryptomonnaies, ce qui vous permet de prendre le temps de les découvrir et de choisir celui qui répond le mieux à vos besoins.